10月25日，復(fù)旦大學(xué)特聘教授、重慶市原市長(zhǎng)黃奇帆在2020外灘金融峰會(huì)上表示，金融科技發(fā)展的主體是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融，發(fā)展前景巨大。
“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融以企業(yè)為用戶，以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為場(chǎng)景提供數(shù)字金融服務(wù)，由于產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈更復(fù)雜、鏈條更長(zhǎng)，目前數(shù)字化的比例仍然很低，金融服務(wù)還遠(yuǎn)未達(dá)到面向個(gè)人端的數(shù)字金融智能化、便捷化的程度，是金融科技發(fā)展的下一個(gè)藍(lán)海。”黃奇帆表示。
對(duì)于未來(lái)，數(shù)字化平臺(tái)下的非銀金融機(jī)構(gòu)出路在哪里？黃奇帆認(rèn)為最合理、最有前途的模式是互聯(lián)網(wǎng)或物聯(lián)網(wǎng)形成的數(shù)字化平臺(tái)與各類金融機(jī)構(gòu)的有機(jī)結(jié)合，各盡所能、各展所長(zhǎng)，形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、價(jià)值鏈相結(jié)合的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。
產(chǎn)業(yè)互聯(lián)金融 下一個(gè)藍(lán)海
未來(lái)，符合科學(xué)、契合規(guī)律的金融科技應(yīng)當(dāng)走什么樣的發(fā)展路徑？黃奇帆認(rèn)為，發(fā)展前景巨大的是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融。金融科技發(fā)展的主體是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融。在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)賦能下，金融科技發(fā)展帶來(lái)前所未有的歷史機(jī)遇。
黃奇帆指出，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)實(shí)意義在于解決中小微企業(yè)融資難融資貴難題。小微企業(yè)屬于金融業(yè)長(zhǎng)尾客戶，存在抵押品不足、信用資質(zhì)差、信息不對(duì)稱、生命周期短等問(wèn)題，銀行開(kāi)展小微金融業(yè)務(wù)也存在獲客、盡職調(diào)查成本高、擔(dān)保不足、風(fēng)控流程長(zhǎng)及成本過(guò)高等問(wèn)題。
借助產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融，通過(guò)“五全信息”的合理運(yùn)用，可以有效解決中小企業(yè)存在的信息、信用孤島，為小微企業(yè)提供與之匹配的金融服務(wù)。
“五全信息”是指數(shù)字化平臺(tái)具有全空域信息、全流程信息、全場(chǎng)景信息、全解析信息和全價(jià)值信息。“五全信息”是結(jié)構(gòu)型、動(dòng)態(tài)型、秩序型、信用型和生態(tài)型的信息。任何一個(gè)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈一旦能夠利用“五全信息”，就會(huì)立即形成新的經(jīng)濟(jì)組織方式，從而對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)構(gòu)成顛覆性的沖擊。
產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)逐步打通，進(jìn)入成熟發(fā)展階段。金融的底層邏輯是信用，在“五全信息”的驅(qū)動(dòng)下，企業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)可以與金融服務(wù)緊密地結(jié)合起來(lái)，以信息流轉(zhuǎn)帶動(dòng)信用流轉(zhuǎn)，從而解決傳統(tǒng)金融供給無(wú)效的問(wèn)題。
數(shù)字化平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)合作 打造產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)
“在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，任何數(shù)字化平臺(tái)的發(fā)展，不能靠簡(jiǎn)單的燒錢(qián)來(lái)擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，也不能讓客戶有成本無(wú)效果、長(zhǎng)期賠錢(qián)，這是不可持續(xù)的自殺行為。”黃奇帆表示，數(shù)字化平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)各盡所能、各展所長(zhǎng)是最合理的發(fā)展模式。
合理的數(shù)字化平臺(tái)，黃奇帆認(rèn)為應(yīng)能夠通過(guò)四種渠道取得效益：一是通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能的運(yùn)籌、調(diào)度，降低產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的物流成本；二是通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能的應(yīng)用，提高金融業(yè)務(wù)的工作效率；三是由于全產(chǎn)業(yè)鏈、全流程、全場(chǎng)景的信息傳遞功能，降低金融運(yùn)行成本和風(fēng)險(xiǎn)；四是實(shí)現(xiàn)數(shù)字公司和金融業(yè)務(wù)的資源優(yōu)化配置，產(chǎn)生優(yōu)化紅利。
同樣，與數(shù)字化平臺(tái)合作的金融企業(yè)，也可以通過(guò)四種優(yōu)勢(shì)為合作項(xiàng)目取得效益和紅利：一是低成本融資的優(yōu)勢(shì)；二是企業(yè)信用判斷的優(yōu)勢(shì)；三是資本規(guī)模的優(yōu)勢(shì)；四是社會(huì)信用的優(yōu)勢(shì)。數(shù)字化平臺(tái)與專業(yè)的金融企業(yè)的合作是強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源優(yōu)化配置，是最好的發(fā)展模式。
未來(lái)，數(shù)字化平臺(tái)下的非銀金融機(jī)構(gòu)出路在哪里？黃奇帆認(rèn)為最合理、最有前途的模式是互聯(lián)網(wǎng)或物聯(lián)網(wǎng)形成的數(shù)字化平臺(tái)與各類金融機(jī)構(gòu)的有機(jī)結(jié)合，各盡所能、各展所長(zhǎng)，形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、價(jià)值鏈相結(jié)合的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。數(shù)字化平臺(tái)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮自己的長(zhǎng)處，深耕產(chǎn)業(yè)，形成各行業(yè)的“五全信息”，提供給相應(yīng)的金融戰(zhàn)略伙伴，使金融平臺(tái)服務(wù)效率得到最大化的提升。
