長期以來，消費者一直期望他們的數(shù)字化體驗能夠?qū)崿F(xiàn)個性化，而發(fā)生的冠狀病毒疫情對于他們的這些期望增加了新的緊迫性。
技術和數(shù)字服務的興起導致客戶對簡單性和速度的需求不斷增加。銀行和金融服務機構正在不斷尋找保留和吸引客戶的新方法，同時滿足消費者對個性化服務日益增長的需求。因此，以客戶為中心的服務和產(chǎn)品繼續(xù)主導著金融科技領域。
個性化利用實時數(shù)據(jù)和尖端技術為客戶提供產(chǎn)品或服務信息。在競爭異常激烈的金融服務領域，為了向客戶提供更好的體驗，金融科技公司面臨著比以往任何時候都要大的壓力。
真正個性化的金融體驗是由數(shù)據(jù)驅(qū)動的，這些數(shù)據(jù)可以被收集并更具意義地轉化為個人體驗。開放銀行也為組織提供了一種獲得客戶認同的方式，以便訪問和解釋其財務數(shù)據(jù)。
疫情對社會和經(jīng)濟的影響揭示了消費者支出的新變化。長期以來，消費者一直期望他們的數(shù)字體驗能夠?qū)崿F(xiàn)更多的個性化，然而，疫情對全球經(jīng)濟格局的破壞為這些期望增添了新的緊迫感。組織必須能夠快速適應和創(chuàng)新，以滿足不斷發(fā)展的金融科技行業(yè)的需求。
個性化的客戶體驗
個性化不僅是組織適應消費者需求的能力的關鍵指標之一，還可以有效地驅(qū)動客戶體驗。個性化對客戶倡導和忠誠的影響最為顯著，因為它關注人類的基本心理驅(qū)動因素。這些驅(qū)動因素包括需要關聯(lián)。
如今的消費者的需求不斷發(fā)展，過去用來定義傳統(tǒng)銀行業(yè)務的服務和共同分享體驗的刻板印象已經(jīng)不復存在。
個性化客戶體驗至關重要，因為超越銀行業(yè)務的更快、更便宜的數(shù)字銀行服務正在不斷涌現(xiàn)。這意味著傳統(tǒng)銀行、金融科技公司和金融服務機構需要迅速采取行動以保持相關性。
銀行和金融服務機構正在認識到“一刀切”的參與策略不再能夠幫助他們改善服務，與其相反，它們正在通過全面數(shù)字化服務來應對新的挑戰(zhàn)。通過深入挖掘客戶資產(chǎn)，并實時利用行為數(shù)據(jù)為每個人創(chuàng)造個性化體驗，組織可以實現(xiàn)與客戶更好的互動。這將確保重要的收入增長。
為了讓客戶感到獲得理解和重視，人們將看到越來越多的金融科技公司為共享和保護數(shù)據(jù)以及自動化數(shù)字支持提供高度個性化的好處。他們正在重新設計自己的服務，從用戶開始，跨渠道整合營銷、品牌和產(chǎn)品，與客戶建立一對一的關系。
數(shù)據(jù)民主化
專注于數(shù)據(jù)粒度和系統(tǒng)之間無縫集成的銀行、金融科技和金融服務機構更有能力提供靈活和量身定制的支持。他們可以輕松地深入了解客戶的承受能力和信譽。從這個角度來看，例如，PayPal就是可以被視為金融科技公司開發(fā)的金融平臺的一個很好的例子，尤其是當考慮到他們參與集成區(qū)塊鏈以支持加密處理的時候。數(shù)字支付的普及增加了對技術支持銀行業(yè)務的需求。機器學習(ML)和自然語言處理(NLP)等創(chuàng)新促進了對個人行為的預測。
金融科技領域的個性化不僅可以推動向現(xiàn)有客戶的銷售增長。隨著各行業(yè)組織希望從疫情中恢復過來，更加強調(diào)采用數(shù)據(jù)驅(qū)動的策略，這些策略通過促進轉化和獲取來加速經(jīng)濟復蘇。
銀行、金融科技公司和金融服務機構通過提供對客戶有深入了解的解決方案，為消費者提供即時價值，進而為組織帶來更大的回報。
數(shù)據(jù)為組織提供了寶貴的資源，可以幫助推動真正的客戶關注。組織可以使用數(shù)據(jù)獲得對客戶習慣和生活方式的具有價值的見解。
人們看到越來越多的具有更好分析功能的敏捷平臺，隨著客戶需求的變化，分析可以快速修改和調(diào)整。
例如，亞馬遜公司使用人性化技術創(chuàng)造出一種獨特的體驗，以滿足消費者的具體需求。Lush公司的客戶體驗策略植根于診斷問題和演示，以提供更高級別的個性化。在融資公司方面，TD Ameritrade優(yōu)化了網(wǎng)站，讓客戶通過簡單的網(wǎng)頁體驗快速訪問賬戶;股票投資商Freedom Finance Europe公司則提供了量身定制的平臺，使客戶成為用戶體驗的核心，從而無縫注冊和使用。
數(shù)據(jù)的民主化使組織能夠訪問豐富的最新信息，從而幫助他們建立關系，并融入客戶的生活中。數(shù)據(jù)的價值在于能夠提取洞察力，以便做出最佳決策。
數(shù)據(jù)是人們所做工作的核心，金融公司能夠利用這些數(shù)據(jù)來更好地與客戶互動，改善其運營并增強客戶服務，從而為組織帶來利益。
每筆金融交易都會產(chǎn)生數(shù)據(jù)，銀行、金融科技和金融服務機構正在產(chǎn)生和處理的數(shù)據(jù)比以往任何時候都要多?，F(xiàn)在，技術的廣泛采用和重大監(jiān)管要求的引入要求整合和分析大量數(shù)據(jù)。
開放銀行通過開放API和消除訪問財務數(shù)據(jù)的障礙，使各種規(guī)模的公司都能創(chuàng)建創(chuàng)新的新產(chǎn)品和服務。到2021年，開放銀行的用戶預計將翻一番，這將繼續(xù)推動創(chuàng)新，以幫助消費者和企業(yè)。開放銀行業(yè)務還可以加快中小企業(yè)的貸款申請，并基于準確、個性化的見解做出更快的決策。
銀行、金融科技或金融服務機構收集的有關消費者的信息越多，提供與個人特定要求真正相關的服務就越容易。開放銀行業(yè)務通過將開發(fā)人員與曾經(jīng)被傳統(tǒng)銀行隔離的數(shù)據(jù)連接起來，從而為推動創(chuàng)新提供了機會。使用開放銀行數(shù)據(jù)實現(xiàn)個性化的清晰戰(zhàn)略愿景有助于組織在快速變化的數(shù)字化世界中蓬勃發(fā)展。
