2017年3月26日是銀聯(lián)的15歲，銀聯(lián)老總時(shí)文朝 發(fā)表致辭，鼓勵(lì)銀聯(lián)人的同時(shí)，也向外界傳遞著銀聯(lián)的一些立場(chǎng)和發(fā)展信息。其中包括開放合作、堅(jiān)守四方模式、推動(dòng)無卡化、國際化等等，當(dāng)然這萬言書也藏著許許多多的故事，值得回味與展望。
時(shí)文朝提出，銀聯(lián)在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代未能占到先機(jī)，原因在“最后100米”上，這將是銀聯(lián)未來要重點(diǎn)攻克的難題。不過，在支付市場(chǎng)已被支付寶、微信支付等分食近九成的情況下，銀聯(lián)的“最后100米”或許也將是最難走過的距離。
傳統(tǒng)與創(chuàng)新
成立于2002年的銀聯(lián)，是我國第一家卡組織，實(shí)現(xiàn)了全國銀行互聯(lián)互通，并推動(dòng)和見證了我國支付方式從現(xiàn)金、存折、支票到銀行卡躍進(jìn)的歷程。目前也是全球發(fā)卡量、交易量第一的銀行卡聯(lián)合組織，時(shí)文朝在致辭中介紹，銀聯(lián)目前的發(fā)卡量已達(dá)到65億張。
在這個(gè)言必稱創(chuàng)新、動(dòng)輒要顛覆的時(shí)代，銀聯(lián)在創(chuàng)新的同時(shí)還有著對(duì)傳統(tǒng)的堅(jiān)守。不為創(chuàng)新而創(chuàng)新，創(chuàng)新中不割裂傳承，要找得到邊界。風(fēng)雨十五年，無論是從“金卡工程”而來的“聯(lián)網(wǎng)通用”，還是向“大智云移”邁進(jìn)的云閃付實(shí)踐，銀聯(lián)人始終用創(chuàng)新和進(jìn)取拓展著我國支付行業(yè)的版圖：從田間地頭到工礦企業(yè)乃至百姓餐桌，從渤海之津到南海之濱乃至“一帶一路”沿線……銀聯(lián)實(shí)際上默默走進(jìn)了每個(gè)人日常生活的點(diǎn)滴。
不過15年間，市場(chǎng)也發(fā)生了翻天覆地的變化。時(shí)文朝感慨：手機(jī)早就超出便攜式即時(shí)通訊工具的范疇，成為個(gè)人信息處理系統(tǒng)終端;支付行業(yè)也將越來越薄利、微利，我國的支付費(fèi)率早已不到國際平均費(fèi)率的四成。同時(shí)，支付作為一切經(jīng)濟(jì)行為的起點(diǎn)和終點(diǎn)的屬性不斷強(qiáng)化，支付機(jī)構(gòu)搶占支付入口資源的競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，支付與其他商業(yè)環(huán)節(jié)的“交叉融合”也將愈發(fā)深化;大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)風(fēng)起云涌，新技術(shù)催生新業(yè)態(tài)。
從開放與閉合中看得與失
銀聯(lián)的開放與閉合是一場(chǎng)博弈，不僅僅對(duì)外，還是對(duì)內(nèi)。 時(shí)老總坦言說“對(duì)于銀聯(lián)來說，過程不易，鏈條漫長，談判艱辛?！便y聯(lián)開放的與各方合作，難，但勢(shì)在必行。但開放和閉合，銀聯(lián)都有得失。
有傳言，在微信與支付寶推二維碼支付之前，都曾經(jīng)與銀聯(lián)洽談合作，但因?yàn)楦鞣N原因沒有談成，或許是模式的不兼容，亦或者是銀聯(lián)姿態(tài)高?？傊?，支付寶與微信最后自己玩起了二維碼支付后，銀聯(lián)痛失大量的線下收單市場(chǎng)。
因?yàn)殚]合造成的合作者抱怨，一個(gè)新產(chǎn)品能夠獲得銀聯(lián)認(rèn)可，過程是非常繁瑣的，各種認(rèn)證不說，利弊的考慮也是非常敏感。這也是前幾年行業(yè)內(nèi)普通說起的那句話“銀聯(lián)比較封閉”。
二維碼支付的市場(chǎng)格局短期內(nèi)不會(huì)改變，微信和支付寶有著電商和社交場(chǎng)景的優(yōu)勢(shì)，已經(jīng)在用戶和商戶數(shù)量等方面構(gòu)建起“護(hù)城河”，地位仍然會(huì)比較穩(wěn)固。銀聯(lián)能否留住用戶，就在于App的使用頻率、支付產(chǎn)品的體驗(yàn)和場(chǎng)景的多寡等。應(yīng)該講，在當(dāng)前的市場(chǎng)格局下，硬碰硬的產(chǎn)品推廣模式長期效果極其有限，與市場(chǎng)巨頭的開放合作可能才是更為可取的策略。
