近年來，供應(yīng)鏈金融作為產(chǎn)融結(jié)合的重要方式成為推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體的重要戰(zhàn)略途徑。從中央到地方，鼓勵(lì)支持發(fā)展供應(yīng)鏈金融成為新的政策熱點(diǎn)。而區(qū)塊鏈作為近年來最具創(chuàng)新的前沿技術(shù)之一，以其數(shù)據(jù)難以篡改性、數(shù)據(jù)可溯源等技術(shù)特性，打破以往數(shù)據(jù)孤島的現(xiàn)象，建立信任機(jī)制，并實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)的信用跨級傳遞,逐漸成為助推供應(yīng)鏈金融發(fā)展的“利器”。
據(jù)艾瑞咨詢預(yù)測，在區(qū)塊鏈參與下，預(yù)計(jì)2023年供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模將增長至6.1萬億元，相比傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模提升3.6萬億元，同比增速大幅提升。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的持續(xù)賦能，加上國家的政策支持，供應(yīng)鏈金融線上化、平臺化發(fā)展如破勢竹，一個(gè)多方參與、互惠共贏的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈也將加速建立。
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銀行采用金融科技加速區(qū)塊鏈布局
作為供應(yīng)鏈管理與供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的專家，中國人民大學(xué)商學(xué)院宋華教授早在此前就認(rèn)為，“銀行理應(yīng)在供應(yīng)鏈金融當(dāng)中發(fā)揮更多的作用，銀行是流動(dòng)性提供者，科技公司是資金的促進(jìn)者。”
事實(shí)證明，發(fā)展區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融銀行確實(shí)具有先天性優(yōu)勢。
區(qū)塊鏈作為數(shù)字化時(shí)代的關(guān)鍵技術(shù)，就像是構(gòu)建下一代信任互聯(lián)網(wǎng)和價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)的基石，銀行業(yè)作為經(jīng)營信用的行業(yè)支撐著實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，借助區(qū)塊鏈技術(shù)，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展。在數(shù)字票據(jù)、數(shù)字憑證、發(fā)票和信用證等需要可信認(rèn)證的領(lǐng)域，區(qū)塊鏈通過加密技術(shù)和分布式數(shù)據(jù)庫的應(yīng)用，使鏈上被授權(quán)各方實(shí)時(shí)掌握最新的客戶數(shù)據(jù)信息，降低合規(guī)成本，避免信息的重復(fù)提交，提升客戶體驗(yàn)。
據(jù)2019年披露的年報(bào)顯示，區(qū)塊鏈已經(jīng)成為銀行未來金融科技布局的重點(diǎn)之一。年報(bào)顯示，當(dāng)前銀行機(jī)構(gòu)在區(qū)塊鏈的應(yīng)用場景已經(jīng)涵蓋資產(chǎn)證券化、產(chǎn)業(yè)鏈金融、國內(nèi)信用證等多個(gè)領(lǐng)域。從年報(bào)披露的信息中我們可以窺探出，銀行對區(qū)塊鏈和供應(yīng)鏈的布局早已深入。
萬聯(lián)網(wǎng)記者注意到，中國人民銀行清算總中心與中信銀行、中國銀行、中國民生銀行正式簽署區(qū)塊鏈福費(fèi)廷交易平臺合作協(xié)議。這意味著由中信銀行倡議建立的區(qū)塊鏈福費(fèi)廷交易平臺正式成為行業(yè)平臺。
據(jù)悉，福費(fèi)廷交易平臺是基于區(qū)塊鏈技術(shù)和區(qū)塊鏈思維，共同設(shè)計(jì)、共同開發(fā)的資產(chǎn)交易聯(lián)盟鏈平臺，用于國內(nèi)證福費(fèi)廷資產(chǎn)的二級市場交易。平臺利用區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化、信息共享、不可篡改等特點(diǎn)，解決了福費(fèi)廷業(yè)務(wù)缺乏公開報(bào)價(jià)市場、交易流程脫節(jié)、多主體雙邊交易標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、操作人員工作繁雜等長期以來的痛點(diǎn)。
截至目前，該平臺聯(lián)盟成員已增加至43家，累計(jì)辦理業(yè)務(wù)超過3000億元人民幣，助推了國內(nèi)信用證項(xiàng)下資產(chǎn)交易的線上撮合和流轉(zhuǎn)。
不難發(fā)現(xiàn)，區(qū)塊鏈的出現(xiàn)是解決“信任”問題最好的辦法之一。區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，為多方參與者提供了更加安全、透明的解決方案，對金融生態(tài)圈的發(fā)展有著特殊意義。
另一方面，記者注意到，在金融科技強(qiáng)勁發(fā)展趨勢下，成立金融科技子公司成為銀行等金融機(jī)構(gòu)“搶灘”的手段之一。
例如，銀行金融機(jī)構(gòu)中的國有五大行建行、工行、中行、交行、農(nóng)行都已成立金融科技公司，分別為:建信金科、工銀科技、中銀金融科技、交銀金融科技、農(nóng)銀金科；而在12家全國股份制商業(yè)銀行中，據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有6家銀行成立金融科技子公司：興業(yè)銀行旗下的興業(yè)數(shù)金、平安銀行旗下的金融壹賬通、招商銀行旗下的招銀云創(chuàng)、光大銀行旗下的光大科技、民生銀行旗下的民生科技、華夏銀行旗下的龍盈智達(dá)。
對于成立的金融科技子公司，各大銀行也采用了區(qū)塊鏈技術(shù)的加持。據(jù)了解，中國人民銀行成立了深圳金融科技有限公司，主要參與貿(mào)易金融區(qū)塊鏈等項(xiàng)目的開發(fā)。此外，中國人民銀行近期還成立了成方金融科技有限公司，萬聯(lián)網(wǎng)也對其進(jìn)行過相關(guān)報(bào)道。
由此看來，銀行結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展供應(yīng)鏈金融已是大勢所趨。
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單純區(qū)塊鏈技術(shù)無法保障供應(yīng)鏈金融
值得注意的是，雖然區(qū)塊鏈技術(shù)能解決供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域顯而易見的問題，但實(shí)際上運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)不是一件容易的事情。
近年來，政府出臺的文件中，“區(qū)塊鏈”一詞被頻頻提及，發(fā)展區(qū)塊鏈成為時(shí)代熱潮。不少的金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)瘋狂涉及，似乎把區(qū)塊鏈技術(shù)當(dāng)成“救命的稻草”，但卻忽略了重要一點(diǎn)：單一的技術(shù)無法打造區(qū)塊鏈。
對此，一些金融行業(yè)專家學(xué)者也提出自己的看法。宋華教授曾表示，融合性技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展助推了智慧型供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。但這也有個(gè)令人恐懼的事——所有的技術(shù)創(chuàng)新都被風(fēng)投所驅(qū)使。
宋華教授在《智慧供應(yīng)鏈金融》一書中提到，發(fā)展供應(yīng)鏈金融離不開AI、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)，簡稱ABCD。ABCD的發(fā)展為供應(yīng)鏈金融服務(wù)打開堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，同時(shí)，ABCD所發(fā)揮出來的信息數(shù)據(jù)、挖掘和傳遞功能直接為相應(yīng)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品提供相對完善的管理環(huán)境，從而降低金融服務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)，挖掘潛在的金融服務(wù)機(jī)會。
值得注意的是，區(qū)塊鏈技術(shù)務(wù)必要回到現(xiàn)實(shí)中，為生活服務(wù)。特別是針對中小企業(yè)經(jīng)營發(fā)展中遇到的困難，通過利用區(qū)塊鏈等技術(shù)提高中小企業(yè)適應(yīng)市場的能力，讓區(qū)塊鏈技術(shù)不再是投機(jī)者炒作的籌碼，也不再是單一的技術(shù)代碼，務(wù)實(shí)有效的為供應(yīng)鏈金融賦能。
由此可見，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)需要穩(wěn)定前行，精準(zhǔn)落子，才能下出一盤精彩的局。
此外，萬聯(lián)網(wǎng)記者注意到，數(shù)字供應(yīng)鏈金融是繼區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融后又一重大發(fā)展。
