對于供應(yīng)鏈金融來說，區(qū)塊鏈的出現(xiàn)，可以實現(xiàn)供應(yīng)鏈企業(yè)之間的信任傳遞，幫助企業(yè)更好地盤活資產(chǎn)，從而有效解決中小企業(yè)融資難融資貴的問題，并提升整個供應(yīng)鏈的流轉(zhuǎn)效率。
長期以來，中小企業(yè)由于自身信用不足、抵質(zhì)押物相對缺乏、信息不對稱等原因?qū)е缕淙谫Y難、融資貴、融資慢?？梢哉f，解決中小企業(yè)融資難融資貴一直是政府關(guān)注的一個難點。
為了解決這一難題，政府出臺的一系列的政策，可以說緩解了問題的嚴重程度，但仍然沒有解決問題。作為普惠金融的新生力量供應(yīng)鏈金融，通過對物流、資金流、信息流、商流的“四流合一”，讓供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)以及與其相關(guān)的上下游企業(yè)看作一個整體，以核心企業(yè)的信用做背書，以真實貿(mào)易為前提，運用自償性貿(mào)易融資的方式，可以為供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)提供綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。
國家也看到了供應(yīng)鏈金融解決中小企業(yè)融資難方面獨特的優(yōu)勢，出臺了鼓勵政策。在各項利好下，越來越多的金融機構(gòu)將供應(yīng)鏈融資作為服務(wù)中小企業(yè)的新方向，積極布局創(chuàng)新多種形式的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。企業(yè)作為產(chǎn)業(yè)鏈的神經(jīng)末梢，受到整個產(chǎn)業(yè)鏈的影響和輻射，越來越依靠供應(yīng)鏈金融生存。
隨著傳統(tǒng)銀行、金融科技公司紛紛在供應(yīng)鏈金融上布局，中小企業(yè)融資難得到一定緩解。然而，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融在具體實踐中對中小企業(yè)的幫助并沒有想象中那么優(yōu)秀，其中仍有許多難題解決。這給了區(qū)塊鏈大展身手的空間。
作為銀行機構(gòu)，出于風控考慮，僅愿意對供應(yīng)鏈核心企業(yè)有直接應(yīng)付款義務(wù)的上游一級供應(yīng)商提供保理業(yè)務(wù)，或?qū)ζ湎掠我患壒?yīng)商提供預付款或者存貨融資。這就導致了有巨大融資需求的下游供應(yīng)商或經(jīng)銷商的需求無法得到滿足，中小企業(yè)融資難融資貴的問題并不能得到很好地解決。
同時，企業(yè)信用無法傳遞、供應(yīng)鏈上存在信息孤島、貿(mào)易背景真實性審核難度大等問題也是制約供應(yīng)鏈金融發(fā)展的關(guān)鍵因素。此外，供應(yīng)鏈全鏈條信息難以融會貫通、上下游企業(yè)信息割裂、信息透明度不高，又會導致“數(shù)據(jù)孤島”的產(chǎn)生。
供應(yīng)鏈金融是典型的多主體參與、信息不對稱、信用機制不完善、信用標的非標準的場景，與區(qū)塊鏈技術(shù)有天然的契合性。甚至可以說，供應(yīng)鏈金融是區(qū)塊鏈落地應(yīng)用的絕佳場景之一。
首先，區(qū)塊鏈技術(shù)能夠整合有效信息，打破信息孤島。在區(qū)塊鏈架構(gòu)下，供應(yīng)鏈生態(tài)中的參與方依協(xié)議共同維護一個公共賬本，每一筆交易經(jīng)全體共識后記賬。公共賬本上的數(shù)據(jù)全體可見，可有效保證數(shù)據(jù)主體的訪問權(quán)和數(shù)據(jù)可攜權(quán)，賦予數(shù)據(jù)主體對自身數(shù)據(jù)更為靈活的處置能力，通過這一特性證實貿(mào)易行為的真實性，提供豐富可信的貿(mào)易場景。
其次，區(qū)塊鏈不可篡改和數(shù)據(jù)可追溯的特質(zhì)，可以解決信任難題。鏈上數(shù)據(jù)不可篡改，可溯源的特性，可以實現(xiàn)核心企業(yè)背書效用沿著可信的融資鏈路傳遞，為中小企業(yè)信用進行二次背書，解決了核心企業(yè)信用難以傳遞到供應(yīng)鏈尾端的難題，實現(xiàn)了實質(zhì)性的信任流通。
第三，區(qū)塊鏈中的智能合約能防范履約風險，打造一站式清算系統(tǒng)?；谥悄芎霞s的履約形式不但能夠在缺乏第三方監(jiān)管的環(huán)境下保證合約能夠順利執(zhí)行，而且杜絕了人工操作可能帶來的違約風險。同時，智能合約可以實現(xiàn)金融穿透式支付，能夠看到最后一層供應(yīng)商拿到訂單后的具體實施情況，以及獲得資金情況。
最后，區(qū)塊鏈的特性提升了監(jiān)管的便利性。順應(yīng)當前金融監(jiān)管日益嚴格的趨勢，區(qū)塊鏈可以幫助供應(yīng)鏈金融的信息上鏈加密并實現(xiàn)可追溯，通過有效地獲取監(jiān)管信息，對資金流分析預警，能夠及時對貿(mào)易背景真實性進行分析與核實，極大便利了監(jiān)管工作。
在當今信息社會，我們可以預見，區(qū)塊鏈技術(shù)的大量運用將進一步給廣大中小企業(yè)帶來更針對性的支持，解決企業(yè)融資難融資貴等供應(yīng)鏈金融痛點問題，給各行各業(yè)帶來和諧健康的發(fā)展，助力高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)實需要。
