“大數(shù)據(jù)”自2014年以來(lái)，連續(xù)六年進(jìn)入國(guó)務(wù)院政府工作報(bào)告，2020年4月，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場(chǎng)化配置體制機(jī)制的意見(jiàn)》，數(shù)據(jù)作為一種新型生產(chǎn)要素被納入其中，與土地、勞動(dòng)力、資本、技術(shù)等共同構(gòu)成要素市場(chǎng)化改革的重要組成部分。數(shù)據(jù)資產(chǎn)作為金融機(jī)構(gòu)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基本生產(chǎn)資料，如何管好、建好、用好并創(chuàng)造價(jià)值，是工商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成功的重要保障。
2017年以來(lái)，工商銀行加快推動(dòng)智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)（ECOS）工程，管理信息部作為全行數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用的牽頭組織推動(dòng)部門，堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向、應(yīng)用導(dǎo)向、市場(chǎng)導(dǎo)向和基層導(dǎo)向，堅(jiān)持“強(qiáng)基礎(chǔ)、搭平臺(tái)、推應(yīng)用、建隊(duì)伍”四位一體，全面推進(jìn)大數(shù)據(jù)管理和智能應(yīng)用，促進(jìn)數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)的深度融合，著力鍛造企業(yè)級(jí)大數(shù)據(jù)應(yīng)用核心能力。
中國(guó)工商銀行管理信息部副總經(jīng)理陳道斌
強(qiáng)基礎(chǔ)：實(shí)施大數(shù)據(jù)云平臺(tái)和信息標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，夯實(shí)數(shù)據(jù)管理基礎(chǔ)
1.大數(shù)據(jù)服務(wù)云進(jìn)入2.0時(shí)代，顯著提升數(shù)據(jù)全面性和多樣性。2019年6月30日，工行大數(shù)據(jù)服務(wù)云平臺(tái)正式面向行內(nèi)開(kāi)放，以“一湖兩庫(kù)”（數(shù)據(jù)湖、企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、集團(tuán)信息庫(kù)）為核心的“大數(shù)據(jù)2.0”體系。通過(guò)整合多個(gè)不同類型的物理群組，運(yùn)用分布式技術(shù)建立了高容量大數(shù)據(jù)服務(wù)云，實(shí)現(xiàn)資源動(dòng)態(tài)調(diào)配及PB級(jí)海量數(shù)據(jù)存儲(chǔ)，提供高效、成本可控的企業(yè)級(jí)大數(shù)據(jù)分析挖掘能力，能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)、技術(shù)、服務(wù)和資源的統(tǒng)一，為工行客戶營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管控、經(jīng)營(yíng)管理等提供數(shù)據(jù)支撐。截至2020年9月，累計(jì)完成近3萬(wàn)張數(shù)據(jù)表入湖，數(shù)據(jù)總量達(dá)到4.74PB，通過(guò)數(shù)據(jù)查詢、挖掘建模、批量加工及數(shù)據(jù)API等多種服務(wù)模式，全面支持行內(nèi)商務(wù)智能（BI）和人工智能（AI）各類應(yīng)用場(chǎng)景，為30多家境內(nèi)分行和100多個(gè)應(yīng)用提供數(shù)據(jù)共享服務(wù)。
2.加快數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)和數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，確保數(shù)據(jù)安全。截至2020年9月，集團(tuán)基礎(chǔ)信息標(biāo)準(zhǔn)超過(guò)2400項(xiàng)，指標(biāo)信息標(biāo)準(zhǔn)突破10萬(wàn)項(xiàng)，個(gè)人與法人客戶綜合信息完整率保持在99%以上，法人客戶受益所有人信息完整率超過(guò)96%。外管報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量明顯改善，每萬(wàn)筆差錯(cuò)數(shù)由3.74降到2.73。做好敏感信息管理，統(tǒng)一制定云平臺(tái)客戶敏感信息字段范圍及屏蔽規(guī)則，投產(chǎn)分級(jí)授權(quán)在線申請(qǐng)系統(tǒng)功能，基于數(shù)據(jù)查詢?nèi)罩緲?gòu)建數(shù)據(jù)查詢用戶異常行為監(jiān)測(cè)模型，提供客戶信息登記審核管理，強(qiáng)化技術(shù)管控。
搭平臺(tái)：構(gòu)建大數(shù)據(jù)智能應(yīng)用平臺(tái)，提升大數(shù)據(jù)服務(wù)能力
1.建立大數(shù)據(jù)資產(chǎn)視圖，有效解決數(shù)據(jù)資產(chǎn)“有什么、在哪里、怎么用”的問(wèn)題。大數(shù)據(jù)資產(chǎn)視圖全面覆蓋數(shù)據(jù)湖、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)各項(xiàng)數(shù)據(jù)，支持可視化展示數(shù)據(jù)資產(chǎn)分布，實(shí)現(xiàn)按部門、應(yīng)用、業(yè)務(wù)線、境內(nèi)外、子公司以及內(nèi)外部等多維度全面展示數(shù)據(jù)資產(chǎn)清單，解決數(shù)據(jù)“有什么”的問(wèn)題。投產(chǎn)數(shù)據(jù)搜索功能，通過(guò)關(guān)鍵字搜索可以快速定位各類數(shù)據(jù)資產(chǎn)，解決數(shù)據(jù)“在哪里”的問(wèn)題。投產(chǎn)數(shù)據(jù)詳情功能，支持?jǐn)?shù)據(jù)表基本信息、字段信息、安全訪問(wèn)權(quán)限、生命周期、血緣關(guān)系、關(guān)系圖譜、用戶評(píng)價(jià)及查詢使用次數(shù)等內(nèi)容展現(xiàn)，支持用戶充分理解數(shù)據(jù)含義，解決數(shù)據(jù)“怎么用”的問(wèn)題。
2.優(yōu)化數(shù)據(jù)服務(wù)模式，提升基礎(chǔ)數(shù)據(jù)服務(wù)水平。截至2020年9月，全部境內(nèi)分行及12家境外機(jī)構(gòu)已推廣云平臺(tái)租戶環(huán)境，各境內(nèi)外機(jī)構(gòu)以及198家二級(jí)分行已建立查詢用戶組。建立了直達(dá)支行的通用查詢（DAS）系統(tǒng)，支持用戶通過(guò)勾選、使用模板等方式提取數(shù)據(jù)，大幅提升基層人員獲取數(shù)據(jù)的便利度，查詢模板總量達(dá)到7188個(gè)。建立模型管理平臺(tái)并部署200余個(gè)模型，實(shí)現(xiàn)模型線上發(fā)布與自動(dòng)運(yùn)行。
推應(yīng)用：強(qiáng)化大數(shù)據(jù)建模和數(shù)據(jù)產(chǎn)品落地應(yīng)用，提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值
1.推動(dòng)高價(jià)值數(shù)據(jù)分析產(chǎn)品落地應(yīng)用，促進(jìn)數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)的全面深度融合。2019年開(kāi)始，按照“問(wèn)題導(dǎo)向、業(yè)務(wù)導(dǎo)向、需求導(dǎo)向、基層導(dǎo)向”原則，以產(chǎn)品化思維打造數(shù)據(jù)產(chǎn)品體系和數(shù)字化運(yùn)營(yíng)機(jī)制，將50余項(xiàng)推廣價(jià)值高、應(yīng)用性強(qiáng)的數(shù)據(jù)分析成果封裝成“端到端”的數(shù)據(jù)產(chǎn)品，打通數(shù)據(jù)服務(wù)“最后一公里”。數(shù)據(jù)分析產(chǎn)品落地應(yīng)用按照模型研發(fā)、試點(diǎn)應(yīng)用、上線部署、成效監(jiān)測(cè)、優(yōu)化迭代全流程閉環(huán)管理模式，“系統(tǒng)化、常態(tài)化、體系化”推動(dòng)大數(shù)據(jù)智能應(yīng)用。長(zhǎng)尾客戶喚醒與提升模型、個(gè)人客戶外匯業(yè)務(wù)潛力提升等重點(diǎn)拳頭產(chǎn)品取得明顯成效，有力支持了第一個(gè)人金融銀行、境內(nèi)外匯首選銀行、重點(diǎn)城市行競(jìng)爭(zhēng)力提升、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展等戰(zhàn)略的實(shí)施。
截至2020年9月，長(zhǎng)尾客戶項(xiàng)目資產(chǎn)提升客戶營(yíng)銷成功率達(dá)到36.56%，較可比客群自然增長(zhǎng)率提升了6.42倍，戶均資產(chǎn)提升2.95萬(wàn)元，較可比客群提升了7.98倍。個(gè)人客戶流失預(yù)警及挽留項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)提升客戶營(yíng)銷成功率達(dá)到28.98%，模型精準(zhǔn)預(yù)測(cè)提升度達(dá)到7.3，有效識(shí)別高概率流失客戶?？缇晨腿簝r(jià)值提升項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)外幣資產(chǎn)提升客戶營(yíng)銷成功率14.08%，較可比客群自然增長(zhǎng)率提升3.91倍。
2.圍繞客戶洞察、產(chǎn)品定價(jià)、精準(zhǔn)營(yíng)銷、渠道協(xié)同等重點(diǎn)領(lǐng)域，深入推進(jìn)大數(shù)據(jù)智能應(yīng)用。進(jìn)一步完善客戶標(biāo)簽體系建設(shè)，累計(jì)完成653項(xiàng)客戶標(biāo)簽建設(shè)，有效支持了客戶營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)畫像應(yīng)用。牽頭推進(jìn)客戶貢獻(xiàn)精準(zhǔn)計(jì)量項(xiàng)目，完成個(gè)人及法人客戶存款、貸款和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品貢獻(xiàn)的準(zhǔn)確計(jì)量，經(jīng)過(guò)與會(huì)計(jì)科目、績(jī)效產(chǎn)品多維貢獻(xiàn)的嚴(yán)格驗(yàn)證，個(gè)人和法人客戶貢獻(xiàn)模型產(chǎn)品覆蓋范圍達(dá)90%，并應(yīng)用于客戶視圖、客戶評(píng)價(jià)、客戶經(jīng)理管戶貢獻(xiàn)計(jì)量、存款利率定價(jià)、員工業(yè)績(jī)考核、重點(diǎn)客戶評(píng)價(jià)等場(chǎng)景。建立了直達(dá)客戶經(jīng)理的智能營(yíng)銷信息服務(wù)（EBM）系統(tǒng)，今年1~9月，全行依托EBM平臺(tái)開(kāi)展精準(zhǔn)營(yíng)銷活動(dòng)2701項(xiàng)，為各專業(yè)和分支機(jī)構(gòu)提供精準(zhǔn)營(yíng)銷信息服務(wù)4.05億人次，有力支持了全行重點(diǎn)營(yíng)銷任務(wù)的開(kāi)展。基于我行海量資金交易數(shù)據(jù)，構(gòu)建了個(gè)人客戶、公司客戶、機(jī)構(gòu)客戶和同業(yè)客戶“四位一體”的全景資金流向模型和全量客戶資金流分析體系，挖掘隱藏在資金流中跨行業(yè)、跨區(qū)域、跨板塊的內(nèi)在關(guān)系，發(fā)現(xiàn)政府、企業(yè)、同業(yè)和個(gè)人客戶間的資金流轉(zhuǎn)規(guī)律和漏損特征，為全行客戶服務(wù)、產(chǎn)品營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和經(jīng)營(yíng)管理提供大數(shù)據(jù)支持。
建隊(duì)伍：打造多層次、多類型的大數(shù)據(jù)人才隊(duì)伍
1.打造一支“專業(yè)全面覆蓋、人員布局合理”的分析師隊(duì)伍。“懂業(yè)務(wù)、懂?dāng)?shù)據(jù)、懂分析方法”的分析師人才十分稀缺，工行自2014年開(kāi)始組建數(shù)據(jù)分析師隊(duì)伍，截至2020年9月，全行數(shù)據(jù)分析師共5181人，其中總行1597人、一級(jí)分行1400人、二級(jí)分行及以下2137人，境外機(jī)構(gòu)和子公司47人，覆蓋總分行客戶營(yíng)銷、運(yùn)行、渠道、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控內(nèi)審等主要部門及二級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)的33個(gè)業(yè)務(wù)條線。建立健全科學(xué)化、制度化、體系化的培養(yǎng)、管理、留住和使用人才隊(duì)伍的長(zhǎng)效機(jī)制，做到分析師人才“引得進(jìn)、養(yǎng)得成、用得好、留得住”。
2.建成“跨專業(yè)、進(jìn)階式”的分析師人才培養(yǎng)體系。通過(guò)引入外部數(shù)據(jù)分析專業(yè)培訓(xùn)資源，2015~2019年累計(jì)培訓(xùn)初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)數(shù)據(jù)分析師1606人，持續(xù)提升隊(duì)伍專業(yè)化水平。通過(guò)舉辦數(shù)據(jù)分析建模大賽和“大數(shù)據(jù)智勝”競(jìng)賽等多種方式，發(fā)掘人才，提出數(shù)據(jù)模型解決方案，展現(xiàn)數(shù)據(jù)成果落地應(yīng)用成效，為全行數(shù)據(jù)分析師提供了展示個(gè)人能力的舞臺(tái)。
未來(lái)，銀行將不再是客戶要去的地方，而變成用戶隨時(shí)可得的服務(wù)，商業(yè)銀行需要擁有合作與協(xié)作、敏捷、創(chuàng)新、分析、數(shù)字化五大能力，才能成為未來(lái)金融生態(tài)系統(tǒng)的參與者、領(lǐng)導(dǎo)者。
工商銀行將圍繞優(yōu)化企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系，全面推動(dòng)數(shù)據(jù)管理工作和數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)升級(jí)轉(zhuǎn)型，圍繞營(yíng)銷賦能、風(fēng)控賦能、產(chǎn)品賦能、運(yùn)營(yíng)賦能、決策賦能五大板塊，聚焦?fàn)I銷數(shù)字化、服務(wù)場(chǎng)景化、風(fēng)控智慧化、監(jiān)管智能化、產(chǎn)品創(chuàng)新化、定價(jià)差異化、渠道一體化、運(yùn)營(yíng)自動(dòng)化、管理精益化、客戶全景化十大應(yīng)用場(chǎng)景，打造智能化數(shù)據(jù)產(chǎn)品體系，貫通“數(shù)據(jù)、洞察、決策、行動(dòng)”全流程，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)對(duì)業(yè)務(wù)的即時(shí)賦能和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)智能化決策。
