中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心4月28日發(fā)布的《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2020年3月，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模為9.04億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)64.5%。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)用戶基數(shù)不斷擴(kuò)大，5G網(wǎng)絡(luò)、人工智能等“新基建”加速鋪開(kāi)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)廣闊，銀行的數(shù)字化創(chuàng)新迎來(lái)新機(jī)遇。
近期，多家銀行發(fā)布數(shù)字化服務(wù)新品，為用戶帶來(lái)豐富的移動(dòng)金融選擇。
5G手機(jī)銀行和個(gè)人信用報(bào)告
上周，民生銀行推出業(yè)內(nèi)首款5G手機(jī)銀行，此版手機(jī)銀行發(fā)揮5G技術(shù)優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，結(jié)合人工智能、大數(shù)據(jù)、AR、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，圍繞交互體驗(yàn)創(chuàng)新與智能服務(wù)創(chuàng)新，打造煥然一新的靈動(dòng)視覺(jué)體驗(yàn)、豐富多樣的內(nèi)容服務(wù)、流暢快捷的語(yǔ)音交互入口、專(zhuān)業(yè)溫暖的遠(yuǎn)程銀行服務(wù)、個(gè)性貼心的人工智能服務(wù)、優(yōu)化升級(jí)的安全防護(hù)等亮點(diǎn)功能，實(shí)現(xiàn)以技術(shù)為引領(lǐng)的移動(dòng)金融創(chuàng)新變革。
4月，招商銀行App率先上線查詢“央行個(gè)人信用報(bào)告”功能，用戶登錄招商銀行App后，在首頁(yè)點(diǎn)擊“城市服務(wù)”，即可找到“個(gè)人信用報(bào)告”，首批試點(diǎn)城市包括北京、上海、廣州和深圳。進(jìn)入個(gè)人信用報(bào)告查詢頁(yè)后按照提示操作，十分簡(jiǎn)單便捷，通過(guò)招商銀行App不僅可以用手機(jī)直接在線查看報(bào)告內(nèi)容，還可以將報(bào)告以加密附件的形式發(fā)送到指定的電子郵箱下載保存。
中老年版手機(jī)銀行和便捷繳費(fèi)神器
杭州銀行手機(jī)銀行精簡(jiǎn)版、鄞州銀行手機(jī)銀行純真版、重慶農(nóng)商行手機(jī)銀行簡(jiǎn)約清晰版特別關(guān)注中老年客戶的需求，簡(jiǎn)化了界面內(nèi)容，增強(qiáng)了功能辨識(shí)度，提升了交互體驗(yàn)，同時(shí)新增智能語(yǔ)音播報(bào)和線上客服，多重貼心的產(chǎn)品設(shè)計(jì)讓中老年客戶容易懂、輕松用。
烏魯木齊銀行推出自助充值繳費(fèi)神器——雪蓮充值寶，一款基于智能手機(jī)等移動(dòng)設(shè)備的創(chuàng)新型充值工具，用戶通過(guò)藍(lán)牙與烏魯木齊銀行手機(jī)銀行App鏈接后，即可在家辦理燃?xì)饪?、電卡等充值業(yè)務(wù)，不用出門(mén)排隊(duì)，方便快捷。
中國(guó)電子銀行網(wǎng)微信粉絲“范范”曾留言稱(chēng)，在北京可以用支付寶實(shí)時(shí)買(mǎi)電，但中水卡、自來(lái)水卡、燃?xì)饪ǔ渲递^為不便，需要分別前往物業(yè)和兩家銀行網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)、專(zhuān)用機(jī)柜。支持插入多種卡片的上述繳費(fèi)神器解決方案，或許存在一定的需求空間。
在線注冊(cè)手機(jī)銀行、開(kāi)戶和安全轉(zhuǎn)賬
早前，客戶需要在銀行網(wǎng)點(diǎn)臨柜開(kāi)通手機(jī)銀行，如今通過(guò)手機(jī)銀行即可在線注冊(cè)辦理。例如，持有邯鄲銀行卡或活期存折的用戶，通過(guò)手機(jī)銀行APP登錄頁(yè)面的“立即注冊(cè)”，完成驗(yàn)證手機(jī)號(hào)、填寫(xiě)個(gè)人信息、人臉識(shí)別三步，輕松自助注冊(cè)邯鄲銀行手機(jī)銀行大眾版。成功開(kāi)通后，可辦理賬戶管理、余額/明細(xì)查詢、存款購(gòu)買(mǎi)支取、網(wǎng)點(diǎn)查詢等7x24小時(shí)自助業(yè)務(wù)，滿足用戶基本金融服務(wù)需求。
香港首家虛擬銀行ZA Bank眾安銀行沒(méi)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，開(kāi)戶、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等都能線上進(jìn)行，用戶只需1部手機(jī)，1張身份證，5個(gè)步驟，便可隨時(shí)隨地體驗(yàn)真正的24*7全天候銀行服務(wù)，讓手機(jī)成為自己的專(zhuān)屬分行。
近日，中國(guó)銀聯(lián)推出移動(dòng)安全支付產(chǎn)品——手機(jī)盾，將支持高安全地大額轉(zhuǎn)賬和消費(fèi)。中國(guó)銀聯(lián)已與中國(guó)工商銀行簽署手機(jī)盾聯(lián)合創(chuàng)新合作協(xié)議，目前工行員工在內(nèi)部試用，不日將對(duì)普通用戶開(kāi)放。
產(chǎn)品+營(yíng)銷(xiāo)和運(yùn)營(yíng) 加速客戶轉(zhuǎn)化
產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行數(shù)字化發(fā)展的重要?jiǎng)恿υ?，營(yíng)銷(xiāo)和運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)的流量引入、客戶維系同樣十分關(guān)鍵。中國(guó)電子銀行網(wǎng)注意到，多家銀行發(fā)揮各自平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，開(kāi)展了特色的獲客與活客活動(dòng)。
5月10日，“國(guó)壽616”客戶節(jié)開(kāi)幕，中國(guó)人壽集團(tuán)旗下的銀行板塊成員廣發(fā)銀行將主會(huì)場(chǎng)移至線上，推出多重優(yōu)惠活動(dòng)，并通過(guò)喂養(yǎng)“國(guó)壽牛”、“為國(guó)壽送祝福”等互動(dòng)游戲調(diào)動(dòng)客戶的活躍度和參與感。
光大銀行購(gòu)精彩平臺(tái)上線“助力湖北 為鄂下單”農(nóng)產(chǎn)品專(zhuān)區(qū)，助力秭歸倫晚春橙、鮮榨橄欖油、恩施綠茶等優(yōu)質(zhì)農(nóng)副產(chǎn)品走出楚地，緩解待銷(xiāo)困境。
“城商行五虎”之一的上海銀行，獨(dú)家代理“浦東開(kāi)發(fā)開(kāi)放三十周年紀(jì)念券”，通過(guò)手機(jī)銀行和微信銀行即可快速預(yù)約，收獲了廣泛的社會(huì)關(guān)注。
關(guān)于客戶運(yùn)營(yíng)，銀行業(yè)觀察家“金腰子”指出，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，獲得流量不是這個(gè)時(shí)代的難題，流量做得高頻并不難，留下流量，延長(zhǎng)交互時(shí)間才是需要重點(diǎn)解決的難題。
今天的“流量觀”，更要從自建渠道，延伸至全市場(chǎng)流量的范圍中，當(dāng)流量唾手可得，用戶習(xí)慣于所見(jiàn)即所得，流量經(jīng)營(yíng)自然也就進(jìn)入了新的范式，而金融因?yàn)槠浞?wù)的特殊性，自然更加關(guān)注流量的識(shí)別與服務(wù)的供給，交易的閉環(huán)。
精細(xì)化協(xié)作與創(chuàng)新文化機(jī)制推動(dòng)數(shù)字化變革
在銀行業(yè)越來(lái)越重視數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)與運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中，人才和機(jī)制對(duì)創(chuàng)新發(fā)展起到了加速器的作用。
日前，中信銀行（總行）電子銀行部計(jì)劃招聘商務(wù)拓展崗、營(yíng)銷(xiāo)管理崗（產(chǎn)品經(jīng)理方向、用戶運(yùn)營(yíng)方向、渠道運(yùn)營(yíng)方向）、營(yíng)銷(xiāo)推動(dòng)崗（活動(dòng)和廣告設(shè)計(jì)方向、品牌宣傳與文案設(shè)計(jì)方向），崗位職責(zé)和招聘要求的細(xì)分顆粒較高，專(zhuān)業(yè)化分工與協(xié)作程度較為明確。
大連銀行網(wǎng)絡(luò)金融部面向社會(huì)各界推出“手機(jī)銀行首席體驗(yàn)官”活動(dòng)，不局限于內(nèi)部建言，誠(chéng)邀天馬行空的英才對(duì)該行手機(jī)銀行5.0提出建議，并組織評(píng)比和頒獎(jiǎng)。
德勤中國(guó)銀行及資本市場(chǎng)行業(yè)主管合伙人郭新華認(rèn)為，未來(lái)普惠金融與金融科技的結(jié)合，即數(shù)字普惠金融，成為未來(lái)銀行業(yè)布局的重點(diǎn)。銀行機(jī)構(gòu)的管理層需要更多地專(zhuān)注于建立新的思維方式，即如何最有效的利用技術(shù)、人員和流程來(lái)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。只有那些擁有協(xié)作和創(chuàng)新文化機(jī)制來(lái)推動(dòng)變革的金融機(jī)構(gòu)，才能在未來(lái)十年實(shí)現(xiàn)技術(shù)投資的真正回報(bào)。
