1月20日下午，中國人民銀行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見稿）》（簡稱《條例》）。
2010年6月，人民銀行制定《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布），奠定對支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管基礎(chǔ)。但近年來支付服務(wù)市場快速發(fā)展，創(chuàng)新層出不窮，風(fēng)險復(fù)雜多變，機(jī)構(gòu)退出和處置面臨新的要求。
相比于此前的“辦法”，針對支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管升級成了“條例”。通常情況下，“條例“是具有一定法律性質(zhì)的文件，針對有關(guān)法律、法令的輔助性和闡釋性，可以比較全面、系統(tǒng)地規(guī)定某一領(lǐng)域的某些重大事項(xiàng)的管理和處置。
《條例》共六章，七十五條。包括第一章總則，第二章設(shè)立、變更與終止，第三章支付業(yè)務(wù)規(guī)則，第四章監(jiān)督與管理，第五章法律責(zé)任，第六章附則。
移動支付網(wǎng)注意到，本次征求意見稿按照業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)確定了支付業(yè)務(wù)新的分類方式，即從資金和信息兩個維度，根據(jù)是否開立賬戶（提供預(yù)付價值）、是否具備存款類機(jī)構(gòu)特征，將支付業(yè)務(wù)重新劃分為儲值賬戶運(yùn)營業(yè)務(wù)和支付交易處理業(yè)務(wù)兩類。而在此前的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》中，支付業(yè)務(wù)被分為網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單等。
《條例》根據(jù)從事儲值賬戶運(yùn)營業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)和從事支付交易處理業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險程度的不同，分類確定業(yè)務(wù)監(jiān)管要求。
《條例》明確支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的跨機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)通過具有相應(yīng)合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理，確保資金和信息安全、透明。
《條例》強(qiáng)化備付金管理要求，強(qiáng)調(diào)備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)自有財產(chǎn)，要求支付機(jī)構(gòu)將備付金存放在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，并明確與之配套的審慎監(jiān)管措施。
以下為文件全文：
非銀行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見稿）
第一章總則
第一條（目的依據(jù)）為加強(qiáng)對非銀行支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)行為，防范支付風(fēng)險，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)支付服務(wù)市場健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國電子商務(wù)法》，制定本條例。
第二條（業(yè)務(wù)類型）本條例所稱非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并取得支付業(yè)務(wù)許可證，從事下列部分或者全部支付業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司：
（一）儲值賬戶運(yùn)營；
（二）支付交易處理。
儲值賬戶運(yùn)營是指通過開立支付賬戶或者提供預(yù)付價值，根據(jù)收款人或者付款人提交的電子支付指令，轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為。法人機(jī)構(gòu)發(fā)行且僅在其內(nèi)部使用的預(yù)付價值除外。
支付交易處理是指在不開立支付賬戶或者不提供預(yù)付價值的情況下，根據(jù)收款人或者付款人提交的電子支付指令，轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為。
儲值賬戶運(yùn)營和支付交易處理兩類業(yè)務(wù)的具體分類方式和規(guī)則由中國人民銀行另行規(guī)定。
本條例所稱支付賬戶是指根據(jù)自然人（含個體工商戶）真實(shí)意愿為其開立的，憑以發(fā)起支付指令、用于記錄預(yù)付交易資金余額、反映交易明細(xì)的電子簿記。支付賬戶業(yè)務(wù)具體規(guī)則由中國人民銀行另行規(guī)定。
第三條（經(jīng)營原則）非銀行支付機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，遵循安全、高效、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。
第四條（監(jiān)督管理）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法履行對非銀行支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。
中國人民銀行依法制定系統(tǒng)重要性非銀行支付機(jī)構(gòu)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管規(guī)則。
第五條（反洗錢反恐怖融資義務(wù)）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢和反恐怖融資有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。
第六條（適用范圍）非銀行機(jī)構(gòu)為中華人民共和國境內(nèi)自然人、法人和其他組織或者為境內(nèi)交易和跨境交易提供支付服務(wù)的，適用本條例。
第二章設(shè)立、變更與終止
第七條（設(shè)立批準(zhǔn)）設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。非銀行支付機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“支付”字樣。
未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事或者變相從事支付業(yè)務(wù)。不從事支付業(yè)務(wù)的，任何單位不得在單位名稱中使用“支付”字樣。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第八條（申請條件）設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的有限責(zé)任公司或者股份有限公司設(shè)立要求，并具備下列條件：
（一）注冊資本應(yīng)當(dāng)滿足本條例第九條的規(guī)定；
（二）有符合本條例第十條至第十三條規(guī)定的非主要股東、主要股東、控股股東、實(shí)際控制人和最終受益人；
（三）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本條例第十四條規(guī)定的任職條件；
（四）在中華人民共和國境內(nèi)有符合規(guī)定的營業(yè)場所、安全保障措施、技術(shù)能力和支付業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施；
（五）有健全的公司治理架構(gòu)、組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險管理措施、退出預(yù)案以及用戶合法權(quán)益保障措施；
（六）有完備的反洗錢和反恐怖融資措施；
（七）有明確的業(yè)務(wù)發(fā)展方向和可行的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；
（八）中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。
第九條（資本實(shí)力要求）非銀行支付機(jī)構(gòu)注冊資本最低限額為1億元人民幣。中國人民銀行根據(jù)審慎監(jiān)管原則分別確定從事儲值賬戶運(yùn)營業(yè)務(wù)和支付交易處理業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)的注冊資本最低限額，以及注冊資本與業(yè)務(wù)規(guī)模的比例要求。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。
非銀行支付機(jī)構(gòu)的股東應(yīng)當(dāng)以其自有資金出資，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。
第十條（非主要股東條件）企業(yè)、自然人為非銀行支付機(jī)構(gòu)的非主要股東的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）企業(yè)應(yīng)當(dāng)依法設(shè)立，股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰，治理結(jié)構(gòu)完善；
（二）企業(yè)和自然人應(yīng)當(dāng)無犯罪記錄，最近3年無其他重大違法違規(guī)行為或者嚴(yán)重市場失信行為，沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間；
（三）企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有充足的資本實(shí)力、較好發(fā)展前景的主營業(yè)務(wù)以及可持續(xù)發(fā)展能力。
本條例所稱非主要股東是指持有非銀行支付機(jī)構(gòu)股權(quán)不足10%且對非銀行支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營無重大影響的股東。
第十一條（主要股東、控股股東和實(shí)際控制人條件）非銀行支付機(jī)構(gòu)的主要股東、控股股東和實(shí)際控制人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）主要股東和控股股東應(yīng)當(dāng)為治理結(jié)構(gòu)良好，股權(quán)結(jié)構(gòu)和組織架構(gòu)清晰，股東、最終受益人結(jié)構(gòu)透明的有限責(zé)任公司或者股份有限公司；
（二）主要股東、控股股東以及實(shí)際控制人為企業(yè)的，應(yīng)當(dāng)具有充足的資本實(shí)力、較好發(fā)展前景的主營業(yè)務(wù)、穩(wěn)定的盈利來源以及可持續(xù)發(fā)展能力；實(shí)際控制人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有充足的資本實(shí)力；
（三）無犯罪記錄，最近3年無其他重大違法違規(guī)行為或者嚴(yán)重市場失信行為，沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或者處于整改期間；
（四）未發(fā)生過虛假投資、循環(huán)注資非銀行支付機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)和其他從事金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的行為，或者在投資非銀行支付機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)或者其他從事金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)時，沒有提供虛假承諾或者虛假材料的行為；
（五）中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。
本條例所稱主要股東，是指持有或者控制非銀行支付機(jī)構(gòu)股份總額10%以上股權(quán)或者表決權(quán)，或者持有股份總額不足10%，但對非銀行支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理有重大影響的股東。
本條例所稱控股股東是指其出資額占非銀行支付機(jī)構(gòu)資本總額50%以上或者其持有的股份占非銀行支付機(jī)構(gòu)股本總額50%以上的股東；出資額或者持有股份的比例雖然不足50%，但依其出資額或者持有的股份所享有的表決權(quán)已足以對股東會、股東大會產(chǎn)生重大影響的股東。
本條例所稱實(shí)際控制人，是指通過投資關(guān)系、協(xié)議或者其他安排，能夠?qū)嶋H支配非銀行支付機(jī)構(gòu)行為的人。
同一法人不得持有兩個及以上非銀行支付機(jī)構(gòu)10%以上股權(quán)。
同一實(shí)際控制人不得控制兩個及以上非銀行支付機(jī)構(gòu)。
第十二條（控股股東和實(shí)際控制人的禁止行為）非銀行支付機(jī)構(gòu)的控股股東和實(shí)際控制人不得存在以下情形：
（一）通過特定目的載體或者委托他人持股等方式規(guī)避監(jiān)管；
（二）關(guān)聯(lián)方眾多，股權(quán)關(guān)系復(fù)雜、不透明或者存在權(quán)屬糾紛，惡意開展關(guān)聯(lián)交易，惡意使用關(guān)聯(lián)關(guān)系；
（三）采用濫用市場支配地位等方式開展不正當(dāng)競爭；
（四）操縱市場、擾亂市場秩序；
（五）成為非銀行支付機(jī)構(gòu)的控股股東、實(shí)際控制人之日起，3年內(nèi)轉(zhuǎn)讓所持有的非銀行支付機(jī)構(gòu)股份；
（六）其他可能對非銀行支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理產(chǎn)生重大不利影響的情形。
第十三條（最終受益人條件）有下列情形之一的，不得作為非銀行支付機(jī)構(gòu)的最終受益人：
（一）被列入反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單；
（二）對非銀行支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營具有較大影響。
本條例所稱最終受益人是指實(shí)際享有非銀行支付機(jī)構(gòu)直接或者間接股權(quán)收益的人。
第十四條（高管人員任職資格）非銀行支付機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)符合以下條件，并取得中國人民銀行核準(zhǔn)的任職資格：
（一）熟悉與支付業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)；
（二）具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力；
（三）無犯罪記錄且最近3年無其他重大違法違規(guī)行為和嚴(yán)重市場失信行為；
（四）中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。
有《中華人民共和國公司法》第一百四十六條規(guī)定的情形之一的，不得擔(dān)任非銀行支付機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員。
第十五條（籌建申請材料）設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)先申請籌建，并將下列籌建申請材料報送擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)：
（一）書面申請，載明申請人擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)名稱、住所、注冊資本、擬申請支付業(yè)務(wù)類型等；
（二）公司章程草案；
（三）資本實(shí)力符合要求的證明材料；
（四）非主要股東、主要股東、控股股東、實(shí)際控制人和最終受益人的相關(guān)材料；
（五）擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、內(nèi)部控制制度方案、風(fēng)險管理措施方案及用戶合法權(quán)益保障方案；
（六）反洗錢和反恐怖融資措施材料；
（七）支付業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、可行性研究報告；
（八）支付業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)計(jì)劃；
（九）籌建工作方案及主要工作人員名單、履歷；
（十）中國人民銀行基于保障用戶合法權(quán)益、維護(hù)社會公共利益考慮，合理要求的與非銀行支付機(jī)構(gòu)有關(guān)的其他材料。
擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理并初步審查籌建申請材料后，應(yīng)當(dāng)將籌建申請材料和審核意見，及時報送中國人民銀行。
本條例所稱申請人是指與支付業(yè)務(wù)許可申請具有利害關(guān)系、向中國人民銀行提出申請的法人。
第十六條（籌建審批）中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理申請人的籌建申請材料之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請人。決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
中國人民銀行不能在前款規(guī)定期限內(nèi)完成審查并作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建決定的，可以適當(dāng)延長審查期限，并書面通知申請人，但延長審查期限不得超過3個月。
第十七條（籌建時限）申請人應(yīng)當(dāng)自獲得批準(zhǔn)籌建決定之日起6個月內(nèi)完成籌建工作。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)說明理由，經(jīng)擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以延長3個月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，中國人民銀行作出的批準(zhǔn)籌建決定自動失效。
第十八條（開業(yè)申請材料）籌建工作完成后，由擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)收。經(jīng)驗(yàn)收合格的，申請人應(yīng)當(dāng)將下列材料報送擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請開業(yè)：
（一）開業(yè)申請表，載明擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)的名稱、住所、注冊資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬開展支付業(yè)務(wù)類型等；
（二）支付業(yè)務(wù)規(guī)則及詳細(xì)說明；
（三）符合規(guī)定的營業(yè)場所、支付業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施驗(yàn)收材料及應(yīng)急預(yù)案；
（四）反洗錢和反恐怖融資措施驗(yàn)收材料；
（五）支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合和安全證明材料；
（六）公司治理架構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險防范、合規(guī)機(jī)制和退出預(yù)案等材料；
（七）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格申請材料；
（八）籌備工作完成情況總結(jié)報告，包括原籌備申請材料變動情況說明和相關(guān)證明材料；
（九）中國人民銀行基于保障用戶合法權(quán)益、維護(hù)社會公共利益考慮，合理要求的與非銀行支付機(jī)構(gòu)有關(guān)的其他材料。
擬設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理并初步審查申請人提交的開業(yè)申請材料后，應(yīng)當(dāng)將開業(yè)申請材料連同審核意見，及時報送中國人民銀行。
第十九條（開業(yè)審批）中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理申請人的開業(yè)申請材料之日起2個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定，并書面通知申請人。決定批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)頒發(fā)開業(yè)核準(zhǔn)文件及支付業(yè)務(wù)許可證，并予以公告；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
第二十條（開業(yè)時限）申請人應(yīng)當(dāng)在收到支付業(yè)務(wù)許可證之日起1個月內(nèi)，向市場監(jiān)督管理部門辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起６個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前１個月向中國人民銀行提交開業(yè)延期申請。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過３個月。
非銀行支付機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由中國人民銀行辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回非銀行支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證，并予以公告。
第二十一條（公告要求）申請人應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)申請受理通知后按規(guī)定公告下列事項(xiàng)：
（一）申請人的注冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)；
（二）主要股東的名單、持股比例及其財務(wù)狀況；
（三）實(shí)際控制人名單及其財務(wù)狀況；
（四）擬申請的支付業(yè)務(wù)類型；
（五）申請人的營業(yè)場所；
（六）支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合和安全證明材料。
第二十二條（住所地與經(jīng)營管理場所要求）非銀行支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理場所應(yīng)當(dāng)與住所地保持一致。非銀行支付機(jī)構(gòu)擬在住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市從事支付業(yè)務(wù)且涉及實(shí)體特約商戶的，應(yīng)當(dāng)按中國人民銀行的規(guī)定設(shè)立分公司。
非銀行支付機(jī)構(gòu)擬設(shè)立分公司的，應(yīng)當(dāng)在開展業(yè)務(wù)前向擬設(shè)立分公司住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
非銀行支付機(jī)構(gòu)擬在住所地設(shè)立分公司的，參照上述規(guī)定辦理。
第二十三條（變更審批事項(xiàng)）非銀行支付機(jī)構(gòu)變更以下事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定報中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，需要辦理企業(yè)登記注冊手續(xù)的，經(jīng)批準(zhǔn)后辦理相關(guān)手續(xù)：
（一）變更公司名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍、住所、章程或者組織形式；
（二）變更公司股權(quán)結(jié)構(gòu)、實(shí)際控制人或者最終受益人；
（三）進(jìn)行合并或者分立；
（四）變更董事、監(jiān)事或者高級管理人員。
中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理變更申請之日起3個月內(nèi)作出決定，并書面通知申請人。
第二十四條（終止業(yè)務(wù)）非銀行支付機(jī)構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)在完成支付業(yè)務(wù)許可證注銷程序及支付業(yè)務(wù)退出工作后，依法辦理公司注銷登記。非銀行支付機(jī)構(gòu)退出工作由非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)牽頭負(fù)責(zé)，非銀行支付機(jī)構(gòu)住所地的地方人民政府應(yīng)當(dāng)配合做好相關(guān)處置工作，切實(shí)保障用戶合法權(quán)益。
非銀行支付機(jī)構(gòu)清算具體事宜，依照中華人民共和國有關(guān)法律、行政法規(guī)和中國人民銀行有關(guān)規(guī)定辦理。
第三章支付業(yè)務(wù)規(guī)則
第二十五條（業(yè)務(wù)專營）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)許可證載明的范圍從事支付業(yè)務(wù)，不得從事支付業(yè)務(wù)許可證載明范圍之外的業(yè)務(wù)，不得從事或者變相從事授信活動。非銀行支付機(jī)構(gòu)不得直接或者變相轉(zhuǎn)讓、出租、出借支付業(yè)務(wù)許可證。
第二十六條（機(jī)構(gòu)制度建設(shè)）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營要求，建立健全合規(guī)管理制度、內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)管理制度、風(fēng)險管理制度、突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案及用戶合法權(quán)益保障措施，并報住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
第二十七條（持續(xù)的身份識別機(jī)制管理）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則，按規(guī)定識別并核實(shí)用戶身份，了解用戶開戶目的和交易背景，建立持續(xù)有效安全的身份識別機(jī)制。
非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自主對客戶和所拓展的特約商戶采取持續(xù)有效的身份識別措施，確保特約商戶是依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營活動的商戶。
第二十八條（核心業(yè)務(wù)管理要求）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自主完成所拓展的特約商戶資質(zhì)審核、服務(wù)協(xié)議簽訂、對商戶進(jìn)行持續(xù)風(fēng)險監(jiān)測等活動，不得將涉及資金安全、信息安全等的核心業(yè)務(wù)外包。
非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向清算機(jī)構(gòu)報送完整交易信息。非銀行支付機(jī)構(gòu)將非核心業(yè)務(wù)外包的，應(yīng)當(dāng)作為支付業(yè)務(wù)主體承擔(dān)管理責(zé)任和法律后果。
第二十九條（儲值賬戶運(yùn)營監(jiān)管要求）從事儲值賬戶運(yùn)營業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)從用戶處獲取的儲值資金應(yīng)當(dāng)及時等值轉(zhuǎn)換為支付賬戶余額或者預(yù)付價值余額。
從事儲值賬戶運(yùn)營業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，根據(jù)用戶要求及時等值向用戶贖回其持有的余額。
從事儲值賬戶運(yùn)營業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)不得向用戶支付與該用戶持有支付賬戶余額或者預(yù)付價值余額期限有關(guān)的利息等收益。
從事儲值賬戶運(yùn)營業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)不得通過代理機(jī)構(gòu)為用戶開立支付賬戶并提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)對開立的支付賬戶采取充分的安全保障措施。
第三十條（支付賬戶管理）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全支付賬戶開立、使用、變更和注銷等業(yè)務(wù)管理制度，按照“誰的客戶誰負(fù)責(zé)”的管理原則，承擔(dān)支付賬戶合法合規(guī)的主體責(zé)任，履行盡職調(diào)查義務(wù)，防止匿名、假名、冒名開立支付賬戶，并采取充足、有效的措施防止支付賬戶被用于出租、出借、出售、洗錢、賭博、詐騙和其他非法活動。
支付賬戶開戶人應(yīng)當(dāng)以實(shí)名開立支付賬戶并由本人使用，對提供的開戶信息真實(shí)性和交易行為后果負(fù)責(zé)。支付賬戶開戶人不得匿名、假名、冒名開立支付賬戶，不得出租、出借、出售支付賬戶，不得為非法活動提供支付賬戶，并承擔(dān)包括信用懲戒在內(nèi)的賬戶違法違規(guī)責(zé)任。
第三十一條（支付交易處理業(yè)務(wù)監(jiān)管要求）從事支付交易處理業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)清算機(jī)構(gòu)、銀行、從事儲值賬戶運(yùn)營業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)認(rèn)可的安全認(rèn)證方式訪問賬戶，不得留存賬戶敏感信息。銀行與非銀行支付機(jī)構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守賬戶管理規(guī)定。
第三十二條（資料保存）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，保存用戶資料和交易記錄，配合有關(guān)機(jī)關(guān)查詢用戶資料或者交易信息，配合有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)、扣劃用戶資金。
第三十三條（支付協(xié)議）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與用戶簽訂協(xié)議，明確非銀行支付機(jī)構(gòu)與用戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責(zé)任、支付業(yè)務(wù)流程、電子支付指令傳輸路徑、備付金孳息歸屬等事項(xiàng)。非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對足以影響用戶是否同意使用支付服務(wù)的相關(guān)協(xié)議內(nèi)容盡到信息披露義務(wù)。
非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)公平原則擬定協(xié)議的格式條款，并公開披露。對于免除、限制自身責(zé)任或者排除用戶權(quán)利的條款，應(yīng)當(dāng)盡到合理的提示和說明義務(wù)。
非銀行支付機(jī)構(gòu)擬變更協(xié)議內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)充分征求用戶意見，并提前30日在其網(wǎng)點(diǎn)、官方網(wǎng)站等的顯著位置進(jìn)行公告。非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與用戶以書面形式對擬變更的協(xié)議內(nèi)容達(dá)成合意。
第三十四條（信息收集、使用與處理）非銀行支付機(jī)構(gòu)收集、使用用戶信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，公開收集、使用用戶信息的規(guī)則，明示收集、使用用戶信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)用戶明示同意。
非銀行支付機(jī)構(gòu)不得收集與其提供的服務(wù)無關(guān)的用戶信息，不得違反有關(guān)規(guī)定和雙方的約定收集、使用用戶信息，并應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定和雙方的約定，處理其保存的用戶信息。
非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對收集的用戶信息嚴(yán)格保密，不得泄露、篡改、損毀用戶信息，不得出售或者非法向其他組織或者個人提供用戶信息，不得將用戶授權(quán)或者同意其將用戶信息用于營銷、對外提供等作為與用戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的先決條件，但業(yè)務(wù)關(guān)系的性質(zhì)決定需要預(yù)先作出相關(guān)授權(quán)或者同意的除外。
非銀行支付機(jī)構(gòu)用戶有權(quán)要求非銀行支付機(jī)構(gòu)刪除其個人信息，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。對于錯誤的信息，用戶有權(quán)要求更正。
非銀行支付機(jī)構(gòu)與其關(guān)聯(lián)公司在共享用戶信息時，應(yīng)當(dāng)確保依法合規(guī)、風(fēng)險可控，并經(jīng)用戶明示同意，防止用戶信息被不當(dāng)使用。
第三十五條（信息本地化要求）非銀行支付機(jī)構(gòu)被認(rèn)定為關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施的，其在中國境內(nèi)收集和產(chǎn)生的用戶信息的儲存、處理和分析應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)進(jìn)行。非銀行支付機(jī)構(gòu)向境外提供境內(nèi)用戶信息的，應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章以及中國人民銀行的規(guī)定，并經(jīng)用戶明示同意。
第三十六條（業(yè)務(wù)收費(fèi)）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照價格法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定，合理確定并公開披露支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行明碼標(biāo)價，并報住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所及業(yè)務(wù)辦理途徑的醒目位置、關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，清晰、完整表明服務(wù)內(nèi)容、收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、限制條件及相關(guān)要求等，保障用戶知情權(quán)和選擇權(quán)。
第三十七條（備付金管理要求）本條例所稱備付金，是指非銀行支付機(jī)構(gòu)為辦理用戶委托的支付業(yè)務(wù)而收到的預(yù)收待付貨幣資金。
非銀行支付機(jī)構(gòu)接受的備付金不屬于其自有財產(chǎn)，非銀行支付機(jī)構(gòu)不得以任何形式挪用、占用、借用備付金，不得擅自以備付金為自己和他人提供擔(dān)保。
非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)用戶發(fā)起的支付指令劃轉(zhuǎn)備付金，法律、行政法規(guī)以及中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
第三十八條（備付金規(guī)?？刂疲┓倾y行支付機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)與備付金日均余額的比例應(yīng)當(dāng)符合中國人民銀行的規(guī)定。
第三十九條（備付金的存放與使用）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將備付金存放在中國人民銀行或者符合要求的商業(yè)銀行。
任何單位或者個人不得對非銀行支付機(jī)構(gòu)存放備付金的賬戶申請凍結(jié)或者強(qiáng)制執(zhí)行。
第四十條（清算規(guī)定）非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的非銀行支付機(jī)構(gòu)之間、商業(yè)銀行之間或者非銀行支付機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行之間的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)通過具有相應(yīng)合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行處理。
非銀行支付機(jī)構(gòu)不得直接或者變相開展清算業(yè)務(wù)。
第四十一條（電子支付指令）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將必要的信息包含在電子支付指令中，確保電子支付指令的完整性、一致性、可追蹤稽核和不可篡改。
電子支付指令的發(fā)起應(yīng)當(dāng)基于真實(shí)的交易背景，非銀行支付機(jī)構(gòu)不得虛構(gòu)電子支付指令。
第四十二條（技術(shù)和安全標(biāo)準(zhǔn)）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的、獨(dú)立的系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)，確保支付業(yè)務(wù)處理的及時性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性、安全性、可溯源性。
非銀行支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)，應(yīng)當(dāng)符合國家標(biāo)準(zhǔn)、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)安全管理要求。
第四十三條（境內(nèi)交易處理要求）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)擁有安全、規(guī)范的支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)及其備份系統(tǒng)。非銀行支付機(jī)構(gòu)為境內(nèi)交易提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)完成交易處理，并在境內(nèi)完成資金結(jié)算。
第四十四條（跨境支付管理規(guī)定）非銀行支付機(jī)構(gòu)為跨境交易提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)遵守跨境支付、跨境人民幣業(yè)務(wù)及外匯管理的有關(guān)規(guī)定。
第四章監(jiān)督與管理
第四十五條（主要股東和控股股東監(jiān)管）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對非銀行支付機(jī)構(gòu)主要股東和控股股東進(jìn)行審查，對其真實(shí)股權(quán)結(jié)構(gòu)和實(shí)際控制人實(shí)施穿透式監(jiān)管。
中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對非銀行支付機(jī)構(gòu)主要股東和控股股東的入股資金進(jìn)行穿透式監(jiān)管，嚴(yán)格審查入股資金來源、性質(zhì)與流向。
第四十六條（檢查范圍）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)和中國人民銀行的規(guī)定對非銀行支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。
中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取進(jìn)行現(xiàn)場檢查，調(diào)查取證，詢問相關(guān)人員并要求作出說明，檢查信息管理系統(tǒng)和賬戶交易信息，查閱、復(fù)制、檢查與封存有關(guān)材料等行政強(qiáng)制措施。必要時，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以調(diào)取其他相關(guān)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)進(jìn)行核實(shí)。
中國人民銀行可以聘請符合條件的會計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)，對非銀行支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或稽核。
非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的檢查，如實(shí)提供資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報、隱匿、銷毀相關(guān)材料。
第四十七條（分類評級）中國人民銀行按規(guī)定對非銀行支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合評價和分類評級，并根據(jù)分類評級結(jié)果采取差異化、針對性的監(jiān)管措施。
第四十八條（創(chuàng)新業(yè)務(wù)備案）非銀行支付機(jī)構(gòu)開展的業(yè)務(wù)創(chuàng)新涉及用戶資金安全和信息安全的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行充分的風(fēng)險評估和合規(guī)性論證，及時、充分、全面地進(jìn)行信息披露，向用戶提示相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險，并在業(yè)務(wù)開展前向中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)備案。
第四十九條（重大事項(xiàng)管理）非銀行支付機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人擬實(shí)施的境外投資等重大事項(xiàng)可能導(dǎo)致經(jīng)營方針發(fā)生重大調(diào)整或者對公司經(jīng)營發(fā)展、支付業(yè)務(wù)穩(wěn)定性和連續(xù)性、用戶合法權(quán)益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)事項(xiàng)實(shí)施前向中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)備案。
非銀行支付機(jī)構(gòu)的股東擬質(zhì)押非銀行支付機(jī)構(gòu)股權(quán)的，應(yīng)當(dāng)在質(zhì)押前向中國人民銀行備案，質(zhì)押的股權(quán)不得超過該股東所持有非銀行支付機(jī)構(gòu)股權(quán)總數(shù)的50%。
第五十條（風(fēng)險事件預(yù)防與報告）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立重大風(fēng)險事件的監(jiān)測、預(yù)警、防范和處置機(jī)制，制定重大風(fēng)險事件應(yīng)急預(yù)案。
非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險事件的，應(yīng)當(dāng)立即報告住所地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。
第五十一條（風(fēng)險事件監(jiān)管措施）非銀行支付機(jī)構(gòu)因發(fā)生風(fēng)險事件影響其正常運(yùn)營、損害用戶合法權(quán)益的，中國人民銀行可以區(qū)分情形，對非銀行支付機(jī)構(gòu)采取下列措施：
（一）風(fēng)險提示；
（二）責(zé)令及時補(bǔ)充資本；
（三）限制重大資產(chǎn)交易；
（四）出售部分資產(chǎn)；
（五）責(zé)令調(diào)整董事、監(jiān)事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。
第五十二條（資料報送）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報送支付信息，經(jīng)審計(jì)的經(jīng)營數(shù)據(jù)報表、財務(wù)會計(jì)報告，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，以及中國人民銀行要求報送的與公司治理、業(yè)務(wù)運(yùn)營相關(guān)的其他資料。
第五十三條（保密要求）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對監(jiān)督管理工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私，應(yīng)當(dāng)予以保密。
第五十四條（公平競爭要求）非銀行支付機(jī)構(gòu)不得開展不正當(dāng)競爭，妨害市場公平競爭秩序。
第五十五條（市場支配地位預(yù)警措施）非銀行支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行可以商國務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)對其采取約談等措施進(jìn)行預(yù)警：
（一）一個非銀行支付機(jī)構(gòu)在非銀行支付服務(wù)市場的市場份額達(dá)到三分之一；
（二）兩個非銀行支付機(jī)構(gòu)在非銀行支付服務(wù)市場的市場份額合計(jì)達(dá)到二分之一；
（三）三個非銀行支付機(jī)構(gòu)在非銀行支付服務(wù)市場的市場份額合計(jì)達(dá)到五分之三。
第五十六條（市場支配地位情形認(rèn)定）有下列情形之一的，人民銀行可以商請國務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)審查非銀行支付機(jī)構(gòu)是否具有市場支配地位：
（一）一個非銀行支付機(jī)構(gòu)在全國電子支付市場的市場份額達(dá)到二分之一；
（二）兩個非銀行支付機(jī)構(gòu)在全國電子支付市場的市場份額合計(jì)達(dá)到三分之二；
（三）三個非銀行支付機(jī)構(gòu)在全國電子支付市場的市場份額合計(jì)達(dá)到四分之三。
有前款第二項(xiàng)、第三項(xiàng)規(guī)定的情形，其中涉及的非銀行支付機(jī)構(gòu)市場份額不足十分之一的，不應(yīng)當(dāng)商請國務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)審查該非銀行支付機(jī)構(gòu)是否具有市場支配地位。
第五十七條（市場支配地位監(jiān)管措施）非銀行支付機(jī)構(gòu)未遵循安全、高效、誠信和公平競爭原則，嚴(yán)重影響支付服務(wù)市場健康發(fā)展的，中國人民銀行可以向國務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)建議采取停止濫用市場支配地位行為、停止實(shí)施集中、按照支付業(yè)務(wù)類型拆分非銀行支付機(jī)構(gòu)等措施。
第五十八條（行業(yè)自律管理）中國支付清算協(xié)會依法開展行業(yè)自律管理，接受中國人民銀行的監(jiān)督指導(dǎo)。中國支付清算協(xié)會應(yīng)當(dāng)制定非銀行支付機(jī)構(gòu)行業(yè)自律規(guī)范，報中國人民銀行備案后組織實(shí)施。
第五十九條（支付保障基金）非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)繳納支付保障基金，用于化解和處置非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險。
支付保障基金管理規(guī)定由中國人民銀行會同有關(guān)部門另行制定。
第五章法律責(zé)任
第六十條（審慎監(jiān)管措施）非銀行支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行可以根據(jù)審慎監(jiān)管原則暫停其部分或者全部支付業(yè)務(wù)直至吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證：
（一）累計(jì)虧損超過其注冊資本的50%；
（二）自獲許可之日起，未實(shí)質(zhì)開展部分或者全部支付業(yè)務(wù)，或者已獲許可的部分或者全部支付業(yè)務(wù)連續(xù)停止2年以上；
（三）連續(xù)2個年度分類評級結(jié)果為最低等級；
（四）存在對支付服務(wù)市場穩(wěn)定運(yùn)行具有較大不利影響的情形。
第六十一條（非銀行支付機(jī)構(gòu)違規(guī)責(zé)任）非銀行支付機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，區(qū)別不同情形給予警告，沒收違法所得，違法所得10萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，處10萬元以上50萬元以下罰款；逾期不改正的，可以按罰款金額10%至20%的比例，按日累加處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以責(zé)令其停止開展新業(yè)務(wù)、暫停其部分或者全部支付業(yè)務(wù)或者責(zé)令其調(diào)整董事、監(jiān)事、高級管理人員：
（一）未按本條例規(guī)定在名稱中使用“支付”字樣的；
（二）未按本條例規(guī)定建立并落實(shí)有關(guān)合規(guī)管理制度、內(nèi)控管理制度、業(yè)務(wù)管理制度、風(fēng)險管理制度、突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案或者用戶合法權(quán)益保障措施的；
（三）未按本條例規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的；
（四）未按本條例規(guī)定報送、保管相關(guān)信息、資料或者未及時、準(zhǔn)確報送相關(guān)信息、資料的；
（五）未按本條例規(guī)定公開披露相關(guān)事項(xiàng)的；
（六）未按本條例規(guī)定辦理變更實(shí)際控制人之外事項(xiàng)的；
（七）未按本條例規(guī)定設(shè)立分公司的；
（八）相關(guān)系統(tǒng)設(shè)施和技術(shù)不符合管理規(guī)定的；
（九）未按本條例規(guī)定履行創(chuàng)新業(yè)務(wù)備案、重大事項(xiàng)備案、風(fēng)險事件報告要求的；
（十）中國人民銀行基于審慎監(jiān)管、保障用戶合法權(quán)益原則規(guī)定的其他違法違規(guī)行為。
第六十二條（非銀行支付機(jī)構(gòu)違規(guī)責(zé)任）非銀行支付機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，區(qū)別不同情形給予警告，暫停其辦理部分或者全部支付業(yè)務(wù)，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，由中國人民銀行責(zé)令其暫停全部支付業(yè)務(wù)或者限制其業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)范圍直至吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）轉(zhuǎn)讓、出租、出借支付業(yè)務(wù)許可證的；
（二）超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍開展支付業(yè)務(wù)或者將核心業(yè)務(wù)外包的；
（三）未按本條例規(guī)定對客戶及特約商戶采取持續(xù)有效的身份識別措施，未能自主完成特約商戶資質(zhì)審核、服務(wù)協(xié)議簽訂、對商戶進(jìn)行持續(xù)風(fēng)險監(jiān)測等活動的；
（四）未按本條例規(guī)定存放、使用、管理備付金的；
（五）未按本條例規(guī)定辦理實(shí)際控制人變更事項(xiàng)、故意隱瞞實(shí)際控制人或者變相轉(zhuǎn)讓非銀行支付機(jī)構(gòu)股權(quán)的；
（六）擅自變更許可條件涉及的事項(xiàng)且對機(jī)構(gòu)經(jīng)營產(chǎn)生重大影響的；
（七）無正當(dāng)理由中斷支付業(yè)務(wù)的；
（八）未按本條例規(guī)定收集、使用與保存用戶信息的；
（九）拒絕、阻擾、逃避檢查和調(diào)查，謊報、隱匿、銷毀相關(guān)材料的；
（十）開展或者變相開展清算業(yè)務(wù)的；
（十一）從事或者變相從事授信活動的；
（十二）未按本條例規(guī)定處理電子支付指令的；
（十三）未按本條例規(guī)定開展跨境支付業(yè)務(wù)的；
（十四）未按本條例規(guī)定履行業(yè)務(wù)終止程序的；
（十五）未按本條例規(guī)定辦理支付賬戶業(yè)務(wù)或者違規(guī)為用戶計(jì)息、開立支付賬戶的；
（十六）從事支付交易處理業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)違規(guī)留存賬戶敏感信息的；
（十七）違反本條例規(guī)定開展不正當(dāng)競爭，妨害市場公平競爭秩序的;
（十八）中國人民銀行基于審慎監(jiān)管、保障用戶合法權(quán)益原則規(guī)定的其他違法違規(guī)行為。
第六十三條（控股股東、實(shí)際控制人違規(guī)責(zé)任）非銀行支付機(jī)構(gòu)的控股股東、實(shí)際控制人違反本條例規(guī)定，有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，沒收違法所得，違法所得10萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，處10萬元以上50萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）規(guī)避監(jiān)管、操縱市場、擾亂市場秩序的；
（二）惡意開展關(guān)聯(lián)交易或者惡意使用關(guān)聯(lián)關(guān)系的；
（三）自成為非銀行支付機(jī)構(gòu)的控股股東、實(shí)際控制人之日起3年內(nèi)轉(zhuǎn)讓所持有的非銀行支付機(jī)構(gòu)股份的；
（四）中國人民銀行基于審慎監(jiān)管、保障用戶合法權(quán)益原則規(guī)定的其他違法違規(guī)行為。
第六十四條（反壟斷規(guī)定）非銀行支付機(jī)構(gòu)實(shí)施壟斷行為的，由國務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)會同中國人民銀行依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰。
第六十五條（價格規(guī)定）非銀行支付機(jī)構(gòu)相關(guān)收費(fèi)行為違反價格法律法規(guī)規(guī)定的，由國務(wù)院價格主管部門會同人民銀行依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰。
第六十六條（反洗錢規(guī)定）非銀行支付機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)國家反洗錢相關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章等進(jìn)行處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，由中國人民銀行吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第六十七條（違反支付賬戶規(guī)定責(zé)任）非銀行支付機(jī)構(gòu)未按規(guī)定建立健全支付賬戶管理制度，未履行盡職調(diào)查義務(wù)，為非法活動提供便利的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，沒收違法所得，違法所得10萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，處10萬元以上50萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
非銀行支付機(jī)構(gòu)開立的被用于出租、出借、出售和其他非法活動的支付賬戶超過一定數(shù)量、影響支付服務(wù)市場秩序的，中國人民銀行可以責(zé)令其停止開展新業(yè)務(wù)、暫停其部分或者全部支付業(yè)務(wù)6個月；情節(jié)嚴(yán)重或者對支付服務(wù)市場穩(wěn)定運(yùn)行產(chǎn)生重大影響的，中國人民銀行可以責(zé)令其暫停部分或者全部支付業(yè)務(wù)直至吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證。
支付賬戶開戶人匿名、假名、冒名開立支付賬戶，或者出租、出借、出售支付賬戶的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將相關(guān)行政處罰信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫；情節(jié)嚴(yán)重的，非銀行支付機(jī)構(gòu)5年內(nèi)不得為該支付賬戶開戶人開立支付賬戶或者辦理支付賬戶業(yè)務(wù)。
第六十八條（騙取許可法律責(zé)任）以欺騙、虛假注資、循環(huán)注資或者利用委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資等不正當(dāng)手段申請?jiān)O(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)但未獲批準(zhǔn)的，申請人及其實(shí)際控制人3年內(nèi)不得再次申請或者參與申請?jiān)O(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)。
以欺騙、虛假注資、循環(huán)注資或者利用委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資等不正當(dāng)手段申請?jiān)O(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)且已獲批準(zhǔn)的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)，吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；申請人及其主要股東、控股股東和實(shí)際控制人3年內(nèi)不得再次申請或者參與申請支付業(yè)務(wù)許可證。
第六十九條（無證機(jī)構(gòu)處理）任何機(jī)構(gòu)和個人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自從事或者變相從事支付業(yè)務(wù)的，參照《防范和處置非法集資條例》有關(guān)規(guī)定予以處理。
非銀行支付機(jī)構(gòu)為擅自從事或者變相從事支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和個人提供支付業(yè)務(wù)渠道的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期整改，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；逾期不改正的，可以責(zé)令其停業(yè)整頓或者限制其業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)范圍直至吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第七十條（高管人員違規(guī)責(zé)任）依照本條例規(guī)定對非銀行支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰的，根據(jù)具體情形，可以同時對負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他人員給予警告，并處5萬元以上50萬元以下罰款。
非銀行支付機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，對負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事和高級管理人員，中國人民銀行可以禁止其在一定期限內(nèi)擔(dān)任或者終身禁止其擔(dān)任非銀行支付機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或高級管理人員。
第七十一條（人民銀行違規(guī)責(zé)任）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)非銀行支付機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請、變更、終止等事項(xiàng)的；
（二）泄露知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的；
（三）濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。
第六章附則
第七十二條（支付信息服務(wù)機(jī)構(gòu)備案要求）設(shè)立支付信息服務(wù)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自市場監(jiān)督管理部門登記之日起30日內(nèi)向中國支付清算協(xié)會辦理備案，備案具體要求由中國支付清算協(xié)會另行規(guī)定。
本條例所稱支付信息服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指為用戶提供其所持有的一個或者多個銀行賬戶或者支付賬戶的信息查詢服務(wù)或者電子支付指令信息轉(zhuǎn)接服務(wù)的機(jī)構(gòu)。
第七十三條（支付信息服務(wù)機(jī)構(gòu)監(jiān)管要求）中國支付清算協(xié)會應(yīng)當(dāng)依法履行對支付信息服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，建立健全支付信息服務(wù)機(jī)構(gòu)動態(tài)評級管理機(jī)制、行業(yè)風(fēng)險信息共享機(jī)制、從業(yè)人員信息登記和誠信檔案管理機(jī)制、市場退出機(jī)制。
支付信息服務(wù)機(jī)構(gòu)公司治理、用戶身份識別與管理、賬戶訪問與存儲方式、資料保存、協(xié)議簽署、信息收集、使用與處理、電子支付指令轉(zhuǎn)接、技術(shù)和安全標(biāo)準(zhǔn)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、重大事項(xiàng)管理、公平競爭等方面的監(jiān)督管理要求，參照本條例關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第七十四條（過渡期安排）本條例施行前已獲得支付業(yè)務(wù)許可證的非銀行支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在本條例施行之日起1年內(nèi)達(dá)到本條例規(guī)定的條件。逾期仍不符合本條例規(guī)定條件的，由中國人民銀行根據(jù)審慎監(jiān)管原則暫停其業(yè)務(wù)；拒不停止業(yè)務(wù)或者有其他情節(jié)嚴(yán)重情形的，由中國人民銀行吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證。
第七十五條（施行日期）本條例自年月日起施行。
