大宗商品行業(yè)關(guān)乎國(guó)計(jì)民生，也是產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展的重要陣地。大宗商品貿(mào)易企業(yè)，作為交易流通樞紐，與成千上萬(wàn)的產(chǎn)業(yè)上下游伙伴共同支撐起了市場(chǎng)的運(yùn)轉(zhuǎn)，但復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)協(xié)作也帶來(lái)了巨大的風(fēng)控挑戰(zhàn)。是否允許賒賬？賬期多久？會(huì)不會(huì)貨款沒收到，對(duì)方就暴雷了？對(duì)某上游能不能預(yù)付款？預(yù)付完對(duì)方會(huì)不會(huì)跑路？在數(shù)字化時(shí)代，以往完全依賴走訪調(diào)研、線下層層審核的方式，已經(jīng)難以滿足大宗商貿(mào)企業(yè)的精準(zhǔn)、高效、標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)控需求。
近日，在中國(guó)金屬材料流通協(xié)會(huì)與螞蟻集團(tuán)蟻盾合辦的“大宗商品產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控研討會(huì)”上，杭州熱聯(lián)集團(tuán)客戶關(guān)系管理部負(fù)責(zé)人丁越分享了與螞蟻蟻盾的數(shù)字化合作案例。熱聯(lián)集團(tuán)作為鋼貿(mào)行業(yè)龍頭企業(yè)與螞蟻集團(tuán)雙方發(fā)揮各自在行業(yè)認(rèn)知、數(shù)據(jù)能力、技術(shù)創(chuàng)新、生態(tài)資源等方面的優(yōu)勢(shì)，建立一套立體式、動(dòng)態(tài)化客戶風(fēng)險(xiǎn)畫像。借助螞蟻集團(tuán)蟻盾-產(chǎn)業(yè)風(fēng)控平臺(tái)，共同探索“準(zhǔn)入—評(píng)級(jí)—授信—監(jiān)控”全過(guò)程的信用風(fēng)險(xiǎn)管控方案。
丁越表示：“不同的客戶類型，不同的業(yè)務(wù)模式，背后的風(fēng)險(xiǎn)不盡相同，我們要從邏輯上區(qū)分開，跟合適的客戶做合適的生意。傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理相對(duì)來(lái)說(shuō)是偏點(diǎn)狀的、不連續(xù)的，比如在做客戶準(zhǔn)入的時(shí)候，我們看到的是客戶當(dāng)時(shí)的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，合作一段時(shí)間，他的風(fēng)險(xiǎn)情況是惡化了還是改觀了，我們需要用數(shù)字化手段捕捉客戶風(fēng)險(xiǎn)的變化，形成高效的風(fēng)險(xiǎn)感知與應(yīng)變能力。”
據(jù)了解，熱聯(lián)集團(tuán)這套與蟻盾共建的這套風(fēng)控解決方案，通過(guò)智能化、標(biāo)準(zhǔn)化的方式來(lái)量化上下游協(xié)作風(fēng)險(xiǎn)、精準(zhǔn)風(fēng)控。原來(lái)需要數(shù)日完成的人工盡職調(diào)查，現(xiàn)在最短秒級(jí)完成，極大得提升了效率，真正做到降本增效。此外，系統(tǒng)提供可量化、可解釋的數(shù)據(jù)支撐，讓客商分類評(píng)級(jí)和授信準(zhǔn)確度也有了大幅提升，從而有助于控制客戶風(fēng)險(xiǎn)。丁越認(rèn)為，蟻盾-產(chǎn)業(yè)風(fēng)控平臺(tái)最大的幫助是在釋放人力、提高效率的同時(shí)，形成更篤定的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知，從而助力業(yè)務(wù)的開展。
