本文來自搜狐網(wǎng)，作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評論員，行業(yè)研究專家，戰(zhàn)略咨詢顧問。長期專注行業(yè)研究，提供深度思考與硬核干貨。
僅僅只是以金融和科技為底色都無法完美詮釋金融科技的內(nèi)涵和意義，更加無法讓金融科技回歸到它的本質(zhì)內(nèi)涵和意義。這注定了金融科技必然還需要進一步進化，才能達到本應屬于它的那個終點。因此，當下正在進行的這樣一場金融科技的新進化，并不僅僅只是針對那些互聯(lián)網(wǎng)玩家而言的，對于那些傳統(tǒng)的金融玩家都是如此。
說到底，金融科技之所以依然還是會進化，其中一個很重要的原因在于，金融依然沒有更好地回歸實體，更好地服務實體，而僅僅只是承擔了局限于金融本身的功能和屬性。實踐業(yè)已證明，僅僅只是將自身的功能和屬性局限于金融本身，而沒有找到回歸實體和產(chǎn)業(yè)的正確方式和方法，所謂的金融的最大的功能和屬性是無法獲得最大限度的發(fā)揮的。
當數(shù)字經(jīng)濟開始風靡的大背景下，回歸實體和產(chǎn)業(yè)的正確方式，便是投身到數(shù)字化的浪潮里，以數(shù)字化為切入點來尋找賦能實體，擁抱實體的正確方式和方法。因此，數(shù)字化，在某種程度上成為了金融科技的必然。未來，金融科技的表現(xiàn)形態(tài)將不再是金融的，亦不再是科技的，而是數(shù)字化的。只有這樣，金融科技才能做到真正意義上的回歸實體和產(chǎn)業(yè)的方向上。
數(shù)字化，引爆金融科技再變革
一直以來，玩家們?yōu)榱硕惚鼙O(jiān)管幾乎都將去金融化看成是主要的目標和方向。我們看到的幾乎所有的金融科技玩家無不將去金融化看成是自己的終極追求。螞蟻金服旗下的一系列產(chǎn)品的調(diào)整，京東數(shù)科的改名以及其他玩家們的徹底去金融化，幾乎都是在這樣的大背景下誕生的。不可否認的是，通過去金融化的方式，玩家們的確躲過了監(jiān)管，但是，當他們真正告別金融之后，卻發(fā)現(xiàn)他們所提供的產(chǎn)品和服務并沒有太過市場。
互聯(lián)網(wǎng)時代的金融產(chǎn)品和服務被專業(yè)的金融機構(gòu)所承接，自不必說。單單從科技的角度來看，他們所提供的產(chǎn)品和服務依然無法滿足用戶的需求。對于這些玩家們來講，他們所擅長的，其實是借助互聯(lián)網(wǎng)式的平臺和中心的模式來給用戶提供信息對接和撮合的服務，以實現(xiàn)提升賦能對象的信息獲取、對接效率的難題。
然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)影響的逐漸深入，特別是當信息不對稱開始被打破，僅僅只是以平臺和中心為主打的發(fā)展模式開始遭遇到了越來越多的困境和挑戰(zhàn)。相對于簡單意義上的信息撮合和對接，用戶更加需要的是更加深度、全面的產(chǎn)品和服務。在這種情形下，僅僅只是依靠平臺和中心的方式來實現(xiàn)信息的撮合和對接，必然是無法長久的。
當玩家們提供的產(chǎn)品和服務無法滿足用戶的需求之際，用戶的需求同樣正在發(fā)生著一場深刻的變化。經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)時代的洗禮之后，一場深入到產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的變革正在發(fā)生著。無論是產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的元素，抑或是產(chǎn)業(yè)的運行邏輯，基本上都在發(fā)生著一場深刻的變化。
這樣一場變化所導致的一個最為直接的結(jié)果，就是新的生產(chǎn)要素取代傳統(tǒng)的生產(chǎn)要素，成為了構(gòu)成產(chǎn)業(yè)的「模塊」。在這種情況下，產(chǎn)業(yè)本身的需求，正在發(fā)生一場深刻的改變。這是一場以數(shù)字化為主導的全新時代的來臨。在這樣一個時刻，玩家們需要積極地擁抱數(shù)字化，才能實現(xiàn)與用戶的再度橋接。否則，他們依然還是會面臨新的困境和難題。
一場以數(shù)字化為主導的金融科技的再變革開始上演。無論是互聯(lián)網(wǎng)玩家，抑或是傳統(tǒng)的金融玩家，幾乎都在面臨這樣一個新變革的挑戰(zhàn)。如何借助數(shù)字化的方式來找到金融科技的正確發(fā)展方式和方法，如何通過數(shù)字化的方式來實現(xiàn)金融與科技兩種元素的本質(zhì)和屬性的更好地回歸，成為每一個玩家必然需要著重思考的重要課題。
可以說，數(shù)字化時代的來臨，再度引發(fā)了金融科技的變革。它讓金融科技的變革不再僅僅只是簡單意義上的去金融化這么簡單，而是具有更多新的內(nèi)涵和意義。在這個過程當中，金融的數(shù)字化與科技的數(shù)字化，以及兩者實現(xiàn)之后的再度融合，成為每一個身處其中的玩家必然要思考的重要課題。
這不僅關系到金融科技是否能夠真正回歸產(chǎn)品，賦能實體，而且還關系到了金融科技的進化是否有新的突破。對于每一個有志于在金融科技的再進化上有所作為的玩家們來講，必然都要面臨這樣的課題。找到金融數(shù)字化、科技數(shù)字化以及數(shù)字化后的融合之道，直接關系到金融科技是否能夠真正做到回歸產(chǎn)業(yè)，回歸實體，直接關系到金融是否能夠真正跳出互聯(lián)網(wǎng)式的發(fā)展怪圈。
當下，我們看到的以數(shù)字人民幣為代表的金融行業(yè)的數(shù)字化正在上演，我們看到的是以數(shù)字科技為主導的科技數(shù)字化正在上演?？梢灶A見的是，未來還將會有更多有關金融數(shù)字化、科技數(shù)字化的現(xiàn)象開始出現(xiàn)。以此為開端，我們將會找到金融與科技融合的新方式和方法。當金融與科技的結(jié)合方式告別了互聯(lián)網(wǎng)時代的簡單相加，轉(zhuǎn)而在互聯(lián)網(wǎng)之外找到了新的模式。那么，金融科技的變革才算是真正完成，金融科技才算是有了回歸產(chǎn)業(yè)，回歸實體的新的可能性。
數(shù)字化時代，金融科技的進化之道
正如上文所講，金融的數(shù)字化和科技的數(shù)字化，正在上演著。找到屬于這個時代的進化之道，避免這樣一場數(shù)字化淪為互聯(lián)網(wǎng)的附庸，真正讓這場數(shù)字化成為金融與科技兩種元素回歸實體和產(chǎn)業(yè)的開頭炮，才能讓金融科技的再進化不再是一個概念和噱頭。
數(shù)字化應當以回歸金融與科技的本質(zhì)為前提。無論是金融的數(shù)字化，抑或是科技的數(shù)字化，它們都有一個前提條件，即應當更好地發(fā)揮自身的基礎性的「毛細血管」的作用，它應當讓金融與科技兩種元素更好地發(fā)揮出自身的本質(zhì)功能和意義，不能像互聯(lián)網(wǎng)時代那樣，成為收割流量和用戶的工具。對標到當下正在進行的金融數(shù)字化和科技數(shù)字化，我們同樣可以看大這樣一種發(fā)展脈絡。
以貨幣的數(shù)字化為例，它的數(shù)字化并不僅僅只是停留在效率的提升上這么簡單，而是更多地關注的是貨幣對于大眾的支撐功能，更好地做到普惠。我們看到的數(shù)字人民幣的一些試點，其實可以非常明顯地感受到，金融的數(shù)字化更多地是為了保證金融本質(zhì)的回歸，而不是將金融看成是一種收割用戶的手段。
科技的數(shù)字化上，同樣遵循這樣的發(fā)展脈絡?，F(xiàn)在，我們看到越來越多的互聯(lián)網(wǎng)玩家將關注的焦點聚焦在新技術的研發(fā)上。無論是怎樣的一種邏輯，他們的一個終極目的，其實都是要實現(xiàn)科技與實體，與產(chǎn)業(yè)的更好地融合，而不再是像互聯(lián)網(wǎng)時代那樣，僅僅只是將技術看成是一種收割流量的工具。因此，如果要尋找數(shù)字化時代的金融科技的進化之道的話，回歸金融與科技的本質(zhì)，無疑是一個必要的前提條件。
數(shù)字化應當以實現(xiàn)金融與科技的深度融合與聯(lián)通為追求。無論是互聯(lián)網(wǎng)金融野蠻生長期的互聯(lián)網(wǎng)化，抑或是金融科技監(jiān)管期的去金融化，說到底，我們都沒有實現(xiàn)金融與科技兩種元素的深度融合與聯(lián)通。實踐表明，僅僅只有金融與科技的簡單相加，而沒有金融與科技的深度融合和聯(lián)通，所謂的金融科技是無法發(fā)揮出它應該發(fā)揮的功能和作用的。
當數(shù)字化時代來臨，我們應當要做的是，金融與科技深度融合和聯(lián)通的正確的方式和方法。更為直白地說，在數(shù)字化時代，我們就是要找到金融與科技共同的表達方式，從而讓金融與科技不再是兩個不同的概念，不再是兩個只能簡單相加，而無法深度融合的存在。通過將金融與科技兩種元素用數(shù)字化的方式和手段來進行表達，我們完全可以實現(xiàn)這樣一種目標。
當金融與科技實現(xiàn)了深度融合與聯(lián)通，它們便不再是簡單意義上的兩種元素，而是變成了一種元素。這樣一種元素所承擔的功能和作用，不再是簡單意義上的傳統(tǒng)上的，而是具有了數(shù)字化時代的較多特征。當金融與科技實現(xiàn)了深度融合與聯(lián)通，它們的基礎支撐和賦能的功能和作用才能得到淋漓盡致的發(fā)揮。
結(jié)語
簡單意義上的去金融化，并不能夠帶來了金融科技的徹底變革，甚至還將會把金融科技的發(fā)展帶入到死胡同。慶幸的是，數(shù)字化時代的來臨，為我們提供了一種全新的思考金融科技再進化的方式和方法。可以預見的是，一場全新的金融科技的新變革，必然會由數(shù)字化來引爆。找到數(shù)字化時代的金融科技的進化之道，并且真正讓金融科技的進化跳出互聯(lián)網(wǎng)式的怪圈，才能真正讓金融科技的發(fā)展帶入到全新的發(fā)展階段。
