本文來(lái)自微信公眾號(hào)“蓬博看支付”，作者/王蓬博。
2月23日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見(jiàn)》，強(qiáng)調(diào)要聚焦老年人、外籍來(lái)華人員等群體支付不便問(wèn)題之后。2月29日，央行召開(kāi)優(yōu)化支付服務(wù)推進(jìn)會(huì)。央行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)潘功勝出席會(huì)議，各主要商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、中國(guó)銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)清算公司相關(guān)負(fù)責(zé)人等也參加了會(huì)議。
央行此前已經(jīng)多次召開(kāi)過(guò)相關(guān)會(huì)議，工作開(kāi)展也比較早，但從近兩次會(huì)議的規(guī)格和落實(shí)的速度可以看出，支付在成為金融基礎(chǔ)設(shè)施之后，其潛在的社會(huì)價(jià)值和作用也正在得到更高層面的重視。支付產(chǎn)業(yè)的重要性，已經(jīng)不能單從商業(yè)層面考量，其在跟隨移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的同時(shí)已經(jīng)成為了社會(huì)的重要基礎(chǔ)設(shè)施和組成部分，社會(huì)價(jià)值凸顯。
從推進(jìn)會(huì)各方的反應(yīng)來(lái)看，明顯是經(jīng)過(guò)仔細(xì)認(rèn)真調(diào)查研究后給出的解決方法，每條措施都很有針對(duì)性。
例如我們之前討論過(guò)的境外人士入境消費(fèi)便利化問(wèn)題，雖然有機(jī)構(gòu)提出了擴(kuò)大受理場(chǎng)景等方面的解決方案，但在當(dāng)時(shí)看來(lái)依然有三個(gè)問(wèn)題不太好解決：
第一、用戶的身份認(rèn)證問(wèn)題。境外用戶進(jìn)入國(guó)內(nèi)后，如想綁定三方支付APP，需要實(shí)名制綁卡，而個(gè)人信息缺乏則是綁卡的首要障礙，境外用戶有時(shí)會(huì)不愿意提供監(jiān)管認(rèn)可的基礎(chǔ)信息，來(lái)滿足反洗錢(qián)需要；
第二、境內(nèi)商戶不愿意支付高額的跨境刷卡手續(xù)費(fèi)，從公開(kāi)的數(shù)據(jù)可以看到，最高的費(fèi)率能夠達(dá)到3%；
第三、有別于國(guó)內(nèi)習(xí)慣二維碼支付，境外用戶的支付習(xí)慣仍然更多地使用銀行卡支付。
央行書(shū)記潘功勝明確表示，下一步可能采取的措施包括：推動(dòng)POS機(jī)等機(jī)具受理境外卡；推動(dòng)降低萬(wàn)事達(dá)卡和維薩卡的收費(fèi)；在重點(diǎn)口岸增設(shè)和恢復(fù)外幣兌換設(shè)施；鼓勵(lì)商業(yè)銀行提供標(biāo)準(zhǔn)化的“零錢(qián)包”產(chǎn)品；推動(dòng)小面額現(xiàn)金在重點(diǎn)城市投放等措施，直接解決了我們提到的相關(guān)難題。
而早已在跨境支付層面布局的支付寶，更是與中行、工行、網(wǎng)聯(lián)、境外錢(qián)包等合作，推出了外卡內(nèi)綁和外包內(nèi)用2套服務(wù)境外來(lái)華人士的移動(dòng)支付方案。
入境用戶下載支付寶、綁定國(guó)際銀行卡后，就可以像中國(guó)人一樣消費(fèi)。支付寶也聯(lián)合行業(yè)伙伴，給外籍人士提供了便捷的在線數(shù)字服務(wù)，包括在線翻譯、打車、訂酒店、預(yù)定景點(diǎn)門(mén)票、匯率查詢等，多方位助力外國(guó)友人一部手機(jī)暢游中國(guó)。
同時(shí)，通過(guò)螞蟻集團(tuán)旗下的Alipay+跨境數(shù)字和營(yíng)銷支付解決方案，支付寶也支持10個(gè)境外錢(qián)包用戶入境后直接掃碼付款。
可以說(shuō)，通過(guò)上述2種方式已經(jīng)基本滿足外籍人士移動(dòng)支付的需求。在2023年，支付寶除了有效保障杭州亞運(yùn)會(huì)的支付服務(wù)之外，服務(wù)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，四季度日均交易筆數(shù)大約是三季度的2倍。
而對(duì)于我們認(rèn)為的第一個(gè)比較難以解決的境外用戶如何認(rèn)證問(wèn)題，支付寶則表示按照監(jiān)管指導(dǎo)，目前正在試點(diǎn)，境外用戶可以有一定的免身份認(rèn)證的支付額度，超過(guò)才需要認(rèn)證。認(rèn)證時(shí)，支持境外人士用六種證件進(jìn)行認(rèn)證，包括：護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、港澳居民居住證、臺(tái)灣居民居住證、外國(guó)人永久居留身份證。
此外，在服務(wù)老年人方面，支付寶表示將不斷完善適老化應(yīng)用程序和輔助功能，為“銀發(fā)一族”在生活保障、醫(yī)療養(yǎng)老、交通出行以及防電信詐騙等方面提供便捷的服務(wù)。此前支付寶曾經(jīng)先后推出“長(zhǎng)輩模式”、人工直連“暖洋洋客服專線”、“醫(yī)保親情賬戶”等，并與各地政府部門(mén)和志愿者共同發(fā)起藍(lán)馬甲助老服務(wù)，面對(duì)面服務(wù)老年群體。
實(shí)際上，我們也早已提出過(guò)相關(guān)建議：
第一、增加對(duì)移動(dòng)支付適老化版本的宣傳力度，讓更多老人知道如何使用，接受適老化的移動(dòng)支付工具；
第二、梳理國(guó)外友人來(lái)華支付流程，增加常去地點(diǎn)的機(jī)具布設(shè)，進(jìn)一步優(yōu)化綁卡和身份驗(yàn)證流程，在出入國(guó)門(mén)的機(jī)場(chǎng)和火車站等地點(diǎn)做好宣傳講解工作；
第三、加強(qiáng)對(duì)商戶端的提示和幫助，產(chǎn)業(yè)鏈各方可以研究下如何通過(guò)小額補(bǔ)貼，適當(dāng)降低費(fèi)率等方式調(diào)動(dòng)商戶積極性。我們預(yù)計(jì)，隨著來(lái)華人員的增加，商戶利潤(rùn)隨之上漲，就會(huì)有更多的市場(chǎng)性的自發(fā)行為來(lái)促進(jìn)便利性的提升。
