本文來(lái)自微信公眾號(hào)“安永EY”。
科技發(fā)展日新月異。人工智能（AI）和云技術(shù)的最新發(fā)展進(jìn)一步表明，金融機(jī)構(gòu)需要做出反應(yīng)和調(diào)整，緊跟變革的步伐。大型銀行和保險(xiǎn)公司的領(lǐng)導(dǎo)者持續(xù)投資數(shù)十億美元，用于實(shí)施基于云的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和人工流程自動(dòng)化，提升客戶體驗(yàn)，同時(shí)確保穩(wěn)健的運(yùn)營(yíng)韌性和控制。近期，來(lái)自全球銀行、保險(xiǎn)和科技公司的高管和行業(yè)專家就進(jìn)行中的金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、云遷移，以及金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)的持續(xù)演變進(jìn)行了討論，主要觀點(diǎn)分享如下。
一、采用戰(zhàn)略方法實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型
一些與會(huì)者認(rèn)為，部分金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)投資仍較為隨機(jī)，未能制定明確的量化戰(zhàn)略目標(biāo)。鑒于金融機(jī)構(gòu)希望更新核心系統(tǒng)、完善數(shù)據(jù)管理、豐富定制化的產(chǎn)品和服務(wù)，與會(huì)者就如何聚焦和調(diào)整技術(shù)投資展開了討論。
?首先，制定核心業(yè)務(wù)目標(biāo)。在考慮技術(shù)投資的重點(diǎn)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)界定預(yù)期成果，確定取得這些成果需采取的步驟，然后投入所需資源。一位與會(huì)董事認(rèn)為：“這意味著將數(shù)字化視為策略的核心，而非附加技術(shù)——是一個(gè)機(jī)遇，也是一項(xiàng)戰(zhàn)略變革。”
?其次，真正關(guān)注客戶需求。在作出決策時(shí)，董事會(huì)和管理層需要“回過(guò)頭來(lái)看看他們服務(wù)客戶和社會(huì)的目標(biāo)，如果技術(shù)適合這些目標(biāo)，就是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。”改變客戶體驗(yàn)至關(guān)重要，思維模式和文化的轉(zhuǎn)變也同等重要。一位與會(huì)董事表示：“數(shù)字化必須落實(shí)，但組織也需要轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行?。我們都說(shuō)我們以客戶為中心，但與客戶打交道時(shí)，我們僅圍繞產(chǎn)品，而非客戶優(yōu)先。在推動(dòng)創(chuàng)新的過(guò)程中，產(chǎn)品管理要比數(shù)據(jù)工程師更為重要。”
?第三，明確告知合作伙伴需要提供什么支持。一位與會(huì)高管指出：“我們面臨的挑戰(zhàn)是，將生態(tài)系統(tǒng)中的創(chuàng)新功能與金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際需求相匹配。我們需要告知技術(shù)合作伙伴需要做什么，希望解決哪些問(wèn)題。”
?最后，時(shí)刻保持靈活性，同時(shí)聚焦增長(zhǎng)，而非降低成本。雖然技術(shù)投資可以提高效率、降低成本，但投資核心系統(tǒng)升級(jí)的價(jià)值主要體現(xiàn)在獲得更好的見(jiàn)解、提高客戶服務(wù)水平、開發(fā)新產(chǎn)品，并收獲新客群，從而提升競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
通常，核心系統(tǒng)升級(jí)往往耗時(shí)很久，過(guò)程復(fù)雜且成本高昂。在討論核心系統(tǒng)升級(jí)的必要性時(shí)，一位與會(huì)者表示：“許多情況下，這些老舊平臺(tái)并沒(méi)有壞，它們可以繼續(xù)運(yùn)行。我們面臨的問(wèn)題是，是否要完全舍棄這些老舊系統(tǒng)？是否值得升級(jí)？”有些與會(huì)者認(rèn)為，為老舊系統(tǒng)提供支持的人才會(huì)越來(lái)越少，加上最新的云原生架構(gòu)前景很好，功能也很強(qiáng)大，系統(tǒng)升級(jí)是不可避免的。一位與會(huì)者指出：“數(shù)字化轉(zhuǎn)型之旅永遠(yuǎn)都不會(huì)結(jié)束……你需要不斷轉(zhuǎn)型、優(yōu)化、完善。”因此，董事會(huì)有責(zé)任確定所需的階段性目標(biāo)基準(zhǔn)，以衡量技術(shù)投資的價(jià)值。
二、云遷移管理
雖然金融服務(wù)業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者一致認(rèn)為，廣泛采用云技術(shù)是不可避免的，但各金融機(jī)構(gòu)尚處在早期階段。金融機(jī)構(gòu)成功實(shí)現(xiàn)云遷移仍面臨以下挑戰(zhàn)。
?需要加大對(duì)云的投入。金融機(jī)構(gòu)云上遷移的速度比預(yù)期慢。一位與會(huì)高管表示：“金融機(jī)構(gòu)尚未充分認(rèn)識(shí)到云的價(jià)值，如果只用于存儲(chǔ)和計(jì)算，就難以挖掘其最大的價(jià)值。如果能挖掘出應(yīng)用云的真正功能，總體投資回報(bào)率會(huì)高得多。”目前，金融機(jī)構(gòu)可以利用載有AI技術(shù)的云來(lái)促進(jìn)高級(jí)數(shù)據(jù)分析和高性能計(jì)算（例如風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算等），但需要遷移更多的數(shù)據(jù)和系統(tǒng)才能實(shí)現(xiàn)。
?云的真正價(jià)值在于增加功能，而非控制成本。金融機(jī)構(gòu)需要將云遷移從一項(xiàng)降低成本的舉措重新定義為針對(duì)新功能的持續(xù)投資。一位與會(huì)者表示：“僅關(guān)注云使用成本有些片面。例如，雖然利用云計(jì)算進(jìn)行審貸測(cè)算的成本會(huì)升高，但審貸人員的效率也會(huì)提高三倍，且能更精準(zhǔn)地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。因此，金融機(jī)構(gòu)要從使用云帶來(lái)的益處來(lái)考慮云應(yīng)用，在關(guān)注成本的同時(shí)，也要關(guān)注其帶來(lái)的價(jià)值。”
?成功實(shí)現(xiàn)云遷移需要制定數(shù)據(jù)策略。一位與會(huì)者指出，云遷徙“面臨的最大挑戰(zhàn)是數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換。舍棄老舊系統(tǒng)并不難，但在數(shù)據(jù)遷移和轉(zhuǎn)換上需要花費(fèi)大量時(shí)間。”目前有一些解決方案，如一位與會(huì)高管指出：“引入第三方數(shù)據(jù)并進(jìn)行整合，使用整合后的全部數(shù)據(jù)進(jìn)行程序運(yùn)營(yíng)，可以通過(guò)多云部署與合作伙伴數(shù)據(jù)共享，無(wú)需在內(nèi)部和外部進(jìn)行物理遷移。”
?云服務(wù)商需要根據(jù)行業(yè)需求調(diào)整業(yè)務(wù)模式。與會(huì)者表示，云服務(wù)商對(duì)金融行業(yè)的復(fù)雜性缺乏了解。鑒于金融機(jī)構(gòu)對(duì)云需求的日益增加，服務(wù)商可能需要調(diào)整業(yè)務(wù)模式，“不再事事收費(fèi)，而是就金融機(jī)構(gòu)希望取得的成果收費(fèi)。他們有責(zé)任為客戶提出創(chuàng)新的方式，來(lái)實(shí)現(xiàn)這些成果。”一些與會(huì)者認(rèn)為，技術(shù)服務(wù)商和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合作，來(lái)解決采用云技術(shù)時(shí)遇到的阻礙。
?監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)方面的擔(dān)憂也在放慢采用云技術(shù)的速度。許多金融機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管合規(guī)存在擔(dān)憂，如對(duì)數(shù)據(jù)主權(quán)和數(shù)據(jù)遷移的擔(dān)憂，對(duì)隱私、安全和韌性的擔(dān)憂等。此外，集中度風(fēng)險(xiǎn)和供應(yīng)商鎖定策略（即金融機(jī)構(gòu)依賴一個(gè)服務(wù)商）也受到關(guān)注。
三、提升組織能力，推動(dòng)轉(zhuǎn)型
與會(huì)者一致認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)必須采取必要行動(dòng)，吸引并留住人才，同時(shí)更新組織結(jié)構(gòu)和流程。一位與會(huì)高管表示，打破組織層面的屏障非常重要，“我們制定了多項(xiàng)數(shù)字化戰(zhàn)略，我們需要將這些戰(zhàn)略整合到一個(gè)公司層面的數(shù)字化團(tuán)隊(duì)，通過(guò)跨職能的協(xié)同合作，改變?nèi)粘＿\(yùn)營(yíng)模式。”跨職能方法可以完善業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)與技術(shù)團(tuán)隊(duì)之間的溝通和協(xié)作：“把業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員聚集在一起，可以準(zhǔn)確地界定我們想要構(gòu)建什么，以及如何從中獲益。”但是，這種技能交流和知識(shí)共享需要學(xué)習(xí)文化的支持。一位與會(huì)者指出：“組織需要培養(yǎng)學(xué)習(xí)文化。”
