井賢棟丨螞蟻區(qū)塊鏈董事長(zhǎng)
《清明上河圖》是傳世名作，表現(xiàn)的是北宋汴京，就是今天的開封，當(dāng)年城市生活的繁榮情況。我們同事在去年，花了一點(diǎn)時(shí)間，把現(xiàn)代數(shù)字生活的元素，應(yīng)用到里面。
這里有信用免押，這家門口好像有充電寶，還邊還有智慧醫(yī)療，支付寶已經(jīng)有六千家醫(yī)院加入未來(lái)醫(yī)院的計(jì)劃，能夠在醫(yī)院掛號(hào)、診間支付，整個(gè)病歷的保存都是智能化、電子化的過(guò)程。還可以看到很多的場(chǎng)景。
1、數(shù)字技術(shù)給今天生活描繪了怎樣的全景圖？
我們同事用古今結(jié)合的方式，把當(dāng)年汴京城市生活的繁榮景象和數(shù)字應(yīng)用結(jié)合起來(lái)，體現(xiàn)的正是數(shù)字中國(guó)，數(shù)字生活的美好畫卷。我們一直在想：到底今天的數(shù)字技術(shù)帶給生活什么樣的全景圖？我們來(lái)展開一下數(shù)字技術(shù)帶來(lái)的生活之美：
移動(dòng)支付：對(duì)照《清明上河圖》做生意的場(chǎng)景和當(dāng)下的場(chǎng)景，如何用數(shù)字技術(shù)激活我們的便利和便捷。其實(shí)，今天遠(yuǎn)在喜馬拉雅山的山角，賬篷店的店主也可以用二維碼享受跟北京、上海、杭州一樣便捷的金融服務(wù)，拉平了發(fā)展的差距。技術(shù)創(chuàng)造消除了地區(qū)的差異、地區(qū)的發(fā)展不平衡問(wèn)題。
數(shù)字公共服務(wù)：今天不僅把銀行卡放到手機(jī)里，更方便地把交通卡也放到手機(jī)里，可以非常方便的乘車。我們已經(jīng)跟120個(gè)城市的公交系統(tǒng)連接起來(lái)。每天向幾千萬(wàn)人提供這樣便捷的服務(wù)。世界無(wú)車日，進(jìn)入支付寶后搜索低碳出行，可以收到五折公交卡，享受我們的低碳出行的生活。
這是智慧醫(yī)院，以前醫(yī)院里面排滿了長(zhǎng)隊(duì)，今天可以預(yù)約掛號(hào)，可以做診間支付，可以做整個(gè)便利的電子化管理。除了在前端服務(wù)以外，其實(shí)已經(jīng)把所有的病歷可以上到區(qū)塊鏈平臺(tái)，這些病歷的記錄和票據(jù)可以跟保險(xiǎn)連接起來(lái)，不僅為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)解決了所謂的重復(fù)報(bào)銷的難題，也為消費(fèi)者提供了便捷的體驗(yàn)。因?yàn)閿?shù)據(jù)可信，更加方便得到相應(yīng)的服務(wù)。
信用體系：我們相信新的信用體系才可以讓每一位消費(fèi)者，每一個(gè)小企業(yè)，體會(huì)到金融的便捷和普惠性，在金融面前人人平等。我相信，信用就是財(cái)富。信用這詞，一個(gè)信一個(gè)用，有沒(méi)有信，有沒(méi)有用數(shù)據(jù)刻畫對(duì)一個(gè)人信用狀況的描述，第二個(gè)有沒(méi)有用起來(lái)，只有用才創(chuàng)造價(jià)值。
我們這幾年一直在創(chuàng)造，首先用技術(shù)刻畫“信”，給到一個(gè)芝麻信用分，更好描述每個(gè)人近期履約的可能性和履約的概率。第二是用，致力于推動(dòng)更多的信用場(chǎng)景，感受到真正信用就是財(cái)富，信用就是資本。今天沒(méi)有資本，但你有信用一樣可以參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，有信用你可以有花唄、借唄，經(jīng)營(yíng)者可以有小微企業(yè)融資，可以參與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。這就是信用就是財(cái)富的力量。
過(guò)去幾年，我們?cè)谛庞梅矫嬉恢痹谧鼍薮蟮耐苿?dòng)。舉共享單車的例子，光各種各樣的押金，就為用戶省下了500億的押金。我們讓社會(huì)的信用變得到處可在，人人可用，人人珍視。
2、全球第一個(gè)區(qū)塊鏈跨境匯款
2020年6月25日，全球首個(gè)基于區(qū)塊鏈的電子錢包跨境匯款服務(wù)在香港上線。港版支付寶AlipayHK的用戶可以通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)向菲律賓錢包Gcash匯款。在香港工作22年的菲律賓家政服務(wù)員格蕾絲（Grace）在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)完成了首筆匯款，她向遠(yuǎn)在馬尼拉的朋友匯了1萬(wàn)比索，3秒鐘到賬。
格蕾絲每月給家人匯款2次，每次都需要在休息日從九龍跑去中環(huán)的環(huán)球中心排長(zhǎng)隊(duì)；錢匯出去之后，到賬通常要10分鐘到幾天不等；中間出現(xiàn)狀況退錢要更久，聽說(shuō)最長(zhǎng)的一筆匯款在路上走了半年。
而像格雷絲這樣在港生活和工作的菲律賓人有近20萬(wàn)，他們來(lái)自在菲律賓的7000多個(gè)島嶼，這些島嶼上還有很多人不能享受便捷的金融服務(wù)，很難想象在每一個(gè)島嶼上都有銀行。
如今，在支付寶的區(qū)塊鏈技術(shù)支持下，AlipayHK與Gcash牽手，并由渣打銀行負(fù)責(zé)日終的資金清算以及外匯兌換。對(duì)香港AlipayHK用戶而言，他們匯款去菲律賓也能像境內(nèi)轉(zhuǎn)賬一樣簡(jiǎn)單了。實(shí)時(shí)到賬，7×24小時(shí)不間斷、省錢省事、安全透明。而且菲律賓的用戶收到錢之后也不用跑網(wǎng)點(diǎn)，直接在手機(jī)上就搞定日常生活的繳費(fèi)、充值、購(gòu)物。
以前跨境匯款我們知道一個(gè)匯出方到匯入方有很多的中間方，我們用區(qū)塊鏈技術(shù)可以把所有并行起來(lái)，在一個(gè)鏈上，用智能合約確保整個(gè)所有的交易的執(zhí)行是自動(dòng)化被執(zhí)行的。所有的鏈路，每一個(gè)中間環(huán)節(jié)，每一步的步驟一下變得不是串行，而是并行起來(lái)，不管資金的流動(dòng)，以及第三層合規(guī)，每個(gè)機(jī)構(gòu)獨(dú)立的合規(guī)的事情都可以同步進(jìn)行，極大的提升效率。
區(qū)塊鏈方面有很多東西可以分享，我們會(huì)不斷的推出的真實(shí)解決場(chǎng)景的應(yīng)用，我們會(huì)在合適的時(shí)間把一個(gè)一個(gè)應(yīng)用推出開來(lái)，讓各位真正感受到技術(shù)的價(jià)值。
隨著物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的興起，數(shù)字化進(jìn)程加速。如何確保人是可信的，資產(chǎn)是可信的，交易是可信的，物是可信的，變成了巨大的挑戰(zhàn)。信任是一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、交易的基礎(chǔ)。14年前，支付寶第一次觸發(fā)，解決的是我和你，賣家和消費(fèi)者之間一對(duì)一的信任關(guān)系。而今天的區(qū)塊鏈技術(shù)解決的是更多的信任問(wèn)題，聯(lián)盟鏈解決的是價(jià)值鏈條里所有參與方的信任問(wèn)題。
3、區(qū)塊鏈?zhǔn)墙鉀Q數(shù)字化時(shí)代信任問(wèn)題的最佳方案
數(shù)字世界和物理世界的本質(zhì)區(qū)別是：物理世界的東西真實(shí)存在，不會(huì)憑空產(chǎn)生消失。但是數(shù)字世界不一樣，數(shù)據(jù)可以刪除、改掉或復(fù)制，而且不留痕跡，這是兩個(gè)不同的世界。
而區(qū)塊鏈技術(shù)能讓數(shù)字世界可以像物理世界一樣真實(shí)可信，基于區(qū)塊鏈上可信的數(shù)字記錄，不可篡改、不可偽造，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)的完整性、真實(shí)性和一致性，智能合約還能前所未有地讓大家更高效地協(xié)同起來(lái)，從而建立可信安全的數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)則與秩序。
我們相信，進(jìn)入數(shù)字時(shí)代之后，當(dāng)通過(guò)“取消信任中間流程”來(lái)解決信任問(wèn)題后，金融和商業(yè)的效率會(huì)得到空前的提升、成本也將進(jìn)一步降低，是未來(lái)萬(wàn)物互聯(lián)時(shí)代的大勢(shì)所趨。因此，圍繞“信任”兩字，過(guò)去兩年，螞蟻的區(qū)塊鏈團(tuán)隊(duì)做了很多看似“笨拙的嘗試”。
2017年3月，支付寶愛心捐贈(zèng)平臺(tái)全面引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，讓每筆公益善款都有跡可尋，完成了數(shù)據(jù)的可信；8月，信美人壽相互保險(xiǎn)社上線國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)首個(gè)愛心救助賬戶，這個(gè)賬戶也是國(guó)內(nèi)首個(gè)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)記賬的相互保險(xiǎn)，讓每筆資金都去向透明，完成了資金的可信；11月，螞蟻金服自研的區(qū)塊鏈技術(shù)首次落地應(yīng)用在食品安全和正品溯源上，從進(jìn)口奶粉的溯源開始，讓寶寶喝到的每口奶粉都是正品……
這些嘗試有著清晰的路徑，首先從以區(qū)塊鏈解決數(shù)據(jù)記錄的可信開始；接下來(lái)，區(qū)塊鏈技術(shù)用于物的可信，即可信地登記記錄物理空間里的物品的存在并溯源，在2017年集中應(yīng)用于在商品溯源和租房場(chǎng)景。在這一步，除了數(shù)據(jù)的真實(shí)可信外，還必須解決物理空間的存在與數(shù)字空間記錄之間的可靠映射；再接下來(lái)，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用逐漸成熟后，可以在金融領(lǐng)域探索實(shí)現(xiàn)對(duì)資產(chǎn)可信登記、交易以及機(jī)構(gòu)間協(xié)同的技術(shù)價(jià)值。這些項(xiàng)目背后無(wú)一不是為了解決普通人最缺乏安全感和信任感的問(wèn)題。
當(dāng)然，在這些突破的背后，螞蟻的技術(shù)能力也在不斷沉淀。到2018年初一盤點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)2017年，螞蟻成為了全球申請(qǐng)區(qū)塊鏈專利最多的公司。這幾年，區(qū)塊鏈專利申請(qǐng)數(shù)量排名連續(xù)三年蟬聯(lián)全球第一，在交易性能、隱私保護(hù)、跨鏈互聯(lián)等關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域多有突破，并在商品溯源、司法、版權(quán)、公益、供應(yīng)鏈金融、資產(chǎn)證券化、電子票據(jù)等50個(gè)多場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)規(guī)模化商用。
全球蔓延的新冠疫情使數(shù)字化生活習(xí)慣正更廣泛、更深入地養(yǎng)成，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為全面走向數(shù)字化，城市治理、城市運(yùn)營(yíng)正在全面數(shù)字化。這種背景下，區(qū)塊鏈將發(fā)揮更重要的作用。螞蟻集團(tuán)正在以自己的實(shí)踐最大化區(qū)塊鏈技術(shù)在疫情之下的作用。
2020年疫情期間，為了讓防疫物資去向更透明，螞蟻區(qū)塊鏈上線防疫物資信息服務(wù)平臺(tái)，用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)全程追溯；為了讓招投標(biāo)“云復(fù)工”，為甘肅開發(fā)了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的招投標(biāo)系統(tǒng)；為了讓更多小企業(yè)拿到無(wú)接觸貸款，在疫情期間加大“雙鏈通”產(chǎn)品的應(yīng)用；也是為了讓更多的企業(yè)可以在無(wú)接觸環(huán)境下進(jìn)行正常的商業(yè)合同簽署，螞蟻區(qū)塊鏈推出了“區(qū)塊鏈合同”讓更多企業(yè)擁抱“鏈簽約”，解決異地簽約難的問(wèn)題。在杭州，一名受疫情影響在國(guó)外無(wú)法回來(lái)的用戶，通過(guò)杭州市房管局認(rèn)可的鏈上簽約買了一套房。
2020年5月28日，招商局港口集團(tuán)股份有限公司與阿里巴巴集團(tuán)、螞蟻集團(tuán)簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議。三方在北京、香港、深圳、杭州四地通過(guò)螞蟻區(qū)塊鏈?zhǔn)讋?chuàng)的智能合同完成了一次“鏈上簽約”，雖然全程“無(wú)接觸”，但通過(guò)技術(shù)確保了合同簽署后無(wú)法被篡改、也不會(huì)丟失。
這次合作成為中國(guó)港口數(shù)字化升級(jí)的里程碑。區(qū)塊鏈將是重塑國(guó)際貿(mào)易和物流的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施。招商局港口打造成全球首個(gè)基于區(qū)塊鏈的數(shù)字港口開放協(xié)作網(wǎng)絡(luò)。這意味著，港口及港口上下游涉及的貿(mào)易、物流產(chǎn)業(yè)多方參與者將共同邁進(jìn)數(shù)字化新征程，國(guó)際貿(mào)易涉及買方、賣方、物流、海關(guān)、稅務(wù)、銀行保險(xiǎn)等等眾多協(xié)作方，螞蟻區(qū)塊鏈技術(shù)作為重構(gòu)多方協(xié)作的引擎，會(huì)是最佳的解決方案。
在當(dāng)下的這個(gè)數(shù)字化浪潮中，區(qū)塊鏈技術(shù)將會(huì)扮演非常關(guān)鍵的角色。人工智能、云計(jì)算是生產(chǎn)力的技術(shù)，區(qū)塊鏈?zhǔn)侵厮苌a(chǎn)關(guān)系的技術(shù)。區(qū)塊鏈的技術(shù)魅力在于建立經(jīng)濟(jì)數(shù)字化趨勢(shì)下的信任體系，這是未來(lái)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)設(shè)施，將支撐數(shù)字經(jīng)濟(jì)參與者的高度協(xié)同，從而完成從信息互聯(lián)網(wǎng)到價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)的飛躍。區(qū)塊鏈重構(gòu)多方協(xié)作和信任體系，區(qū)塊鏈技術(shù)距離大爆炸的奇點(diǎn)已經(jīng)不遠(yuǎn)。
4、作為一家技術(shù)公司，螞蟻的技術(shù)價(jià)值觀是什么？
我想一個(gè)“暖”字可以概括我們堅(jiān)持了14年的路徑，專注于服務(wù)普通大眾和小微企業(yè)，讓他們感受到普惠金融的暖意，幫助他們解決問(wèn)題，為世界帶來(lái)平等的機(jī)會(huì)，這是引領(lǐng)我們前行的最大動(dòng)力。
螞蟻?zhàn)鰠^(qū)塊鏈?zhǔn)冀K專注三件事，第一是自主研發(fā)創(chuàng)新技術(shù)，解決區(qū)塊鏈通向大規(guī)模商業(yè)化應(yīng)用的技術(shù)瓶頸；第二是探索區(qū)塊鏈創(chuàng)造真實(shí)價(jià)值的應(yīng)用場(chǎng)景，第三是搭建開放平臺(tái)，與合作伙伴共建繁榮的生態(tài)。
區(qū)塊鏈的核心價(jià)值在于用技術(shù)創(chuàng)造多方信任機(jī)制，現(xiàn)在的區(qū)塊鏈仍在炒概念，處于1990年代末的互聯(lián)網(wǎng)泡沫期。我們必須警惕和防范各種以區(qū)塊鏈為名的空氣幣以及偽創(chuàng)新，就像當(dāng)年連一條網(wǎng)線就說(shuō)自己是互聯(lián)網(wǎng)金融一樣。區(qū)塊鏈發(fā)展的最大阻力就是這類騙子，只為瘋狂割韭菜，就像癌細(xì)胞一樣，會(huì)瘋狂生長(zhǎng)。只有堅(jiān)決打擊這樣的不法行為，才能去偽存真，正本清源，讓區(qū)塊鏈的真實(shí)價(jià)值得以浮現(xiàn)。
我們發(fā)現(xiàn)有一類現(xiàn)象，特別在金融服務(wù)領(lǐng)域，一些人造著非常虛幻的概念，設(shè)置了一個(gè)又一個(gè)的旁氏騙局，讓老百姓最后血本無(wú)歸，其實(shí)他們很多時(shí)候不是做所謂的金融科技，我們叫偽科技，只是掛了一根網(wǎng)線，或者只是有一個(gè)服務(wù)端、APP，就叫做金融科技了。
金融科技中心一定是新技術(shù)快速發(fā)展的結(jié)果。每一次金融中心更換，都是技術(shù)變革帶來(lái)的。對(duì)我們而言，金融科技的含義真正是有技術(shù)，有數(shù)據(jù)，有信用體系，有風(fēng)控能力才是科技。
不同于過(guò)去的金融中心以“錢”為中心，以機(jī)構(gòu)為中心，未來(lái)的金融中心，應(yīng)該是人才中心，技術(shù)中心，數(shù)據(jù)中心，創(chuàng)新中心。過(guò)去的金融服務(wù)，以銷售為中心，未來(lái)的金融服務(wù)是以人的需求為中心，通過(guò)創(chuàng)新，為每個(gè)個(gè)體創(chuàng)造價(jià)值。
5、我們聚焦于未來(lái)
面向未來(lái)我們聚焦于五個(gè)技術(shù)：BASIC，這個(gè)詞是每個(gè)詞代表一個(gè)技術(shù)：區(qū)塊鏈、人工智能、安全技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)和計(jì)算技術(shù)。
這五個(gè)技術(shù)是螞蟻金服面向未來(lái)的所有技術(shù)體系里面最核心的五大方面，是我們五個(gè)總綱。我們基于這些技術(shù)方面，我們進(jìn)一步開發(fā)了三種能力：信用的能力、風(fēng)險(xiǎn)管理的能力、專業(yè)連接的能力。通過(guò)我們專業(yè)的服務(wù)幫消費(fèi)者和商家，伙伴和伙伴連接起來(lái)，通過(guò)我們的區(qū)塊鏈，通過(guò)支付寶APP，通過(guò)小程序連接起來(lái)，把這些技術(shù)我們都開放給大家。希望這五個(gè)技術(shù)可以推動(dòng)我們新金融的升級(jí)，讓金融生活更加的透明，更加的便捷。
幾年前說(shuō)我們希望做新金融、普惠金融的推進(jìn)器，三年多以來(lái)一直踐行當(dāng)初的承諾，加大開放力度。基于業(yè)務(wù)開放、能力開放、技術(shù)開放，服務(wù)于我們的客戶，我們把場(chǎng)景和服務(wù)開放，通過(guò)開放服務(wù)我們共同的客戶，服務(wù)共同的場(chǎng)景。
我們相信獨(dú)木不成林，只有開放才能更好的推動(dòng)數(shù)字中國(guó)的建設(shè)，推動(dòng)整個(gè)數(shù)字生活的越來(lái)越美。
