在技術(shù)領(lǐng)域，種種熱門詞匯可謂層出不窮。過去五年以來，“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”成為人們討論最多的議題；但考慮到其廣泛的涵蓋范圍，我們似乎很難對數(shù)字化轉(zhuǎn)型做出準確的定義。更重要的是，似乎一切企業(yè)都有可能、也有意愿推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，而不同行業(yè)中的數(shù)字化轉(zhuǎn)型流程也有很大差異。
從宏觀層面來看，數(shù)字化轉(zhuǎn)型指的是使用新興技術(shù)對企業(yè)中的傳統(tǒng)業(yè)務流程及工具進行升級。這一切，有望令從事工業(yè)或其他高風險領(lǐng)域的企業(yè)獲得更高的效率、利潤、敏捷性，提升客戶服務質(zhì)量，甚至能在相當程度上提升從業(yè)人員的人身安全水平。雖然用于推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型的工具因行業(yè)而異，但其中大多涉及AI/ML，外加某些自動化元素、云遷移、聯(lián)網(wǎng)設(shè)備/物聯(lián)網(wǎng)傳感器等。
熟悉數(shù)字化轉(zhuǎn)型事務的朋友們，總喜歡把這個概念跟行業(yè)中的那些巨頭級企業(yè)聯(lián)系起來，因為這類公司掌握著可觀的預算、海量資源與人力儲備、龐大的IT部門，同時也有為股東創(chuàng)造投資回報的義務。但是，數(shù)字化轉(zhuǎn)型絕不是大型企業(yè)的專利。盡管這類企業(yè)確實具備領(lǐng)先優(yōu)勢，但不少中小型企業(yè)及其他機構(gòu)也已經(jīng)踏上了自己的轉(zhuǎn)型之路。
最近，我與Infosys公司北美地區(qū)高級副總裁兼金融服務部負責人Dennis Gada進行了交流，他也分享了關(guān)于這個主題的有趣見解。Gada表示，“根據(jù)個人經(jīng)驗，我認為各類地區(qū)性及中等規(guī)模銀行能夠從數(shù)字化轉(zhuǎn)型當中獲得最大的收益。一方面，這使他們能夠與強調(diào)運營敏捷性的金融科技企業(yè)建立聯(lián)系，幫助其憑借更好的服務體驗、更低的運營成本以及更突出的業(yè)務便捷性吸引客戶。另一方面，這類企業(yè)由于自身體量較小，所以轉(zhuǎn)型之旅要走得比老牌廠商更加靈活、順遂。”
后來，我有幸接觸到兩個推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型的案例。兩家銀行都在努力運用云計算之力提升自身業(yè)務。我相信，不同規(guī)模的企業(yè)接觸到的成功案例越多，領(lǐng)導者對于轉(zhuǎn)型舉措的態(tài)度就越是積極。這當然是好事，所以我想與大家分享這兩家銀行的成功心得。
公民銀行
首先是公民金融集團的故事。作為總部位于美國普羅維登斯的老牌銀行之一，公民銀行于1828年誕生，最初名為高街銀行。公民銀行目前是全美第13大零售銀行，在東部沿海地區(qū)及中西部地區(qū)的11個州設(shè)有約1000家分支機構(gòu)。該銀行提供大家能夠想到的幾乎所有消費者服務，包括銀行、儲蓄、貸款、抵押以及財富管理等等。此外，他們還提供商業(yè)銀行服務，例如貸款與租賃、存款及資金管理服務、利率與商品風險管理、外匯服務等。
公民銀行首席信息官兼技術(shù)服務主管Michael Ruttledge
在與公民銀行CIO Michael Ruttledge討論時，我了解到該銀行當前數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作中的大量細節(jié)。他于2019年1月從美國運通加入公民銀行，在入職的六6個月專注為制定下一代技術(shù)（NGT）戰(zhàn)略，其中提出以下五大核心支柱：
1、為銀行引進高素質(zhì)工程人才
2、轉(zhuǎn)向敏捷化運營模式
3、采用API及基于微服務的現(xiàn)代云原生架構(gòu)
4、通過應用程序合理化、工作集現(xiàn)代化以及云優(yōu)先等方法簡化IT流程
5、發(fā)展核心彈性
首先，他專注于為下一代技術(shù)戰(zhàn)略的執(zhí)行構(gòu)建基礎(chǔ)單元，希望以業(yè)務為中心推動轉(zhuǎn)型、擴展能力，借此加快新產(chǎn)品的開發(fā)。這項工作在一年之內(nèi)就取得了重大進展。
例如，該銀行開發(fā)了100多種API，并在云端設(shè)置登陸區(qū)、遷移現(xiàn)有應用程序、構(gòu)建起新的云優(yōu)先應用程序，同時在應用程序及基礎(chǔ)設(shè)施當中引入深度自動化機制。
面對今年突如其來的新冠疫情，各大銀行需要快速行動、為客戶提供SBA（美國小企業(yè)管理局）PPP（薪酬保護計劃）救濟資金，而公民銀行此前的數(shù)字化轉(zhuǎn)型舉措為其帶來了出乎意料的優(yōu)勢。在短短幾天之內(nèi)，他們就開發(fā)出云端應用程序、向SBA提交貸款申請，并高效管理著整個流程。憑借一系列行動，公民銀行成為全美前15大貸出機構(gòu)之一，期間處理了48000筆貸款申請，并及時發(fā)放了約50億美元貸款。
除了關(guān)注現(xiàn)代技術(shù)與敏捷實踐之外，公民銀行也掌握著強大的控制機制以保證一切核心系統(tǒng)具有良好彈性。此外，他們還在各信息技術(shù)服務管理（ITSM）流程之間升級并連通各原有基礎(chǔ)設(shè)施，借此防止治理失控。鑒于當前嚴峻的經(jīng)濟形勢，公民銀行憑借敏捷的運營能力與更低運營成本牢牢把握著市場競爭優(yōu)勢。Ruttledge還積極投資于內(nèi)部人才，通過實踐工程學院、技術(shù)交流會、資質(zhì)認證計劃以及在線學習解決方案提高員工的技能水平。結(jié)合外部人才招聘計劃，公民銀行技術(shù)團隊的整體工程能力得到極大提升。
歐德國家銀行
第二個案例，來自印第安納州埃文斯維爾的當?shù)刈畲蠼鹑诜浙y行控股公司歐德國家銀行（ONB）。ONB同樣是一家歷史悠久的機構(gòu)，成立于1834年，最初誕生于俄亥俄河沿岸的埃文斯維爾。該銀行屬于一家純粹的社區(qū)銀行，主要服務于當?shù)厣鐓^(qū)、企業(yè)以及過往客商。多年以來，ONB經(jīng)受了多輪金融危機的考驗，包括1929年的經(jīng)濟大蕭條。目前，該銀行已經(jīng)在印第安納州、肯塔基州、威斯康星州、密歇根。
