本文來(lái)自搜狐網(wǎng)，作者：孟永輝，資深撰稿人，知名行業(yè)研究專(zhuān)家，專(zhuān)欄作者，戰(zhàn)略顧問(wèn)。長(zhǎng)期專(zhuān)注行業(yè)研究，提供深度思考與行業(yè)觀察信息。
當(dāng)金融科技的發(fā)展進(jìn)入到深水區(qū)，我們看到的是以收割C端流量為主導(dǎo)的發(fā)展模式的偃旗息鼓，以及以賦能B端為主導(dǎo)的新發(fā)展模式的大行其道。在這樣一個(gè)大背景下，金融科技的聲量顯然比以往低了很多。然而，它對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的賦能，卻比以往的任何時(shí)候都要多得多。
或許，這才是金融科技本該有的樣子。
如果站在今天這樣一個(gè)時(shí)間檔口來(lái)審視和看待以往的金融科技，我們可以非常明顯地看出，以往的金融科技，并非是真正意義上的金融科技，它僅僅只是互聯(lián)網(wǎng)金融的代名詞而已。對(duì)于很多的玩家們來(lái)講，他們口中的金融科技，僅僅只是一個(gè)吸引流量與收割流量的工具而已。以往，金融科技的聲量之所以會(huì)那么高，在很多程度上是因?yàn)橥婕覀兿胍眠@樣一種高聲量來(lái)吸引資本和流量的注意而已。
很顯然，僅僅只是以資本和流量為主導(dǎo)的金融科技發(fā)展的舊模式，是無(wú)論如何都無(wú)法獲得長(zhǎng)久的發(fā)展的，因?yàn)樗谋举|(zhì)依然是互聯(lián)網(wǎng)金融。正如我們以往所看到的互聯(lián)網(wǎng)模式終究會(huì)走入到死胡同一樣，等到那種模式對(duì)于資本和流量的吸引力不再，一切都將從頭開(kāi)始。
今天，我們所看到的金融科技，正是那樣一種模式沉淪之后，再度重生的樣子。
深度分析當(dāng)前金融科技的特征和內(nèi)在邏輯，我們或許才能明白究竟什么才是真正意義上的金融科技，我們或許才能理順金融科技發(fā)展的內(nèi)在邏輯。以此為開(kāi)端，我們才能在未來(lái)金融科技的發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，真正找到屬于自身的發(fā)展新路子。
金融科技，是一次金融的回歸
讓我們回到那個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融依然熱烈的年代吧，在那個(gè)時(shí)候，我們看到了各式各樣的金融物種的衍生與出現(xiàn)。人們生產(chǎn)和生活的每一個(gè)流程和環(huán)節(jié)，幾乎都可以在互聯(lián)網(wǎng)金融的身上找到注腳。合適各樣的互聯(lián)網(wǎng)金融物種，各式各樣的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，開(kāi)始一股腦兒地出現(xiàn)。在這樣情況下，我們看到的是，一場(chǎng)以流量的獲取和收割為主導(dǎo)的新發(fā)展浪潮的來(lái)臨。不可否認(rèn)，花樣繁出的互聯(lián)網(wǎng)金融，的確極大地滿(mǎn)足了用戶(hù)各式各樣的金融需求，然而，它同樣將金融帶離了正確的發(fā)展軌道，最終讓金融脫離了金融本身，而成為了互聯(lián)網(wǎng)玩家們獲取和收割流量的工具。
當(dāng)金融脫離了金融本身，當(dāng)金融不再是一個(gè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合的存在，那么，它的發(fā)展便偏離了本該有的正確的發(fā)展軌道。原因在于，金融只有與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合，只有深度賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，才能將自身的功能和作用得到最大限度的發(fā)揮，才能為自身的發(fā)展不斷地積蓄能量。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融成為了獲取和收割流量的工具的時(shí)候，恰恰告訴我們，這樣一種所謂的金融新物種，業(yè)已走在了錯(cuò)誤的發(fā)展道路上。
后來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為我們證明了這一點(diǎn)。因此，欲要讓金融的進(jìn)化能夠長(zhǎng)久，欲要讓金融的發(fā)展能夠持續(xù)，我們必然需要讓金融得以回歸，讓金融得以重塑。正是在這樣一個(gè)大背景下，金融科技開(kāi)始出現(xiàn)。然而，當(dāng)金融科技剛剛出現(xiàn)，玩家們依然對(duì)其抱有幻想，他們依然在試圖用獲取和收割流量的方式來(lái)延續(xù)自身的發(fā)展，依然讓金融科技充當(dāng)維持互聯(lián)網(wǎng)式發(fā)展的「衛(wèi)道士」。然而，事實(shí)證明，金融科技，并非是互聯(lián)網(wǎng)金融的代名詞，并非是互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣，它必然需要走出一條完全有別于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式，才能夠獲得長(zhǎng)久發(fā)展。
說(shuō)到底，金融科技，是一次金融的回歸。
它需要做的是讓金融回歸到應(yīng)當(dāng)具備的功能和作用上，它需要做的是讓金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)再一次實(shí)現(xiàn)溝通與連接。值得注意的是，在這樣一場(chǎng)回歸的過(guò)程當(dāng)中，金融科技的玩家們?nèi)绻€在依靠傳統(tǒng)的邏輯，傳統(tǒng)的模式，傳統(tǒng)的形態(tài)，必然是無(wú)法實(shí)現(xiàn)真正意義上的回歸的。
只有借助新的形態(tài)，新的模式，新的邏輯，才能讓金融科技真正回歸。
原因在于，實(shí)體經(jīng)濟(jì)業(yè)已發(fā)生了深刻而又全面的變化。在這種變化之下，它們的需求同樣開(kāi)始了一場(chǎng)蝶變。欲要讓金融科技真正回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)，那么，它的本身必然需要一場(chǎng)深刻而又徹底的改變。只有這樣，它才能做到真正意義上的回歸實(shí)體，服務(wù)實(shí)體。
金融科技，是一次科技的進(jìn)化
盡管金融科技的本質(zhì)依然是要回歸金融，依然是要擁抱實(shí)體，但是，如果缺少了科技的助力和進(jìn)化的話(huà)，那么，這樣一種回歸與擁抱，必然是無(wú)法實(shí)現(xiàn)的。因此，如果我們要尋找金融科技的內(nèi)在發(fā)展邏輯的話(huà)，認(rèn)識(shí)到科技的功能和作用，認(rèn)識(shí)到科技的孿生與進(jìn)化，或許才是關(guān)鍵所在。
我們都知道，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所承當(dāng)?shù)墓δ芎妥饔檬墙?gòu)一套全新的體系，在這樣一套體系之下，傳統(tǒng)意義上的發(fā)展模式開(kāi)始被顛覆，互聯(lián)網(wǎng)式的商業(yè)模式成為主流。然而，我們同樣要看到的是，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所建構(gòu)起來(lái)的是一種以平臺(tái)經(jīng)濟(jì)為主導(dǎo)的虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展模式。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的影響和改變之下，我們看到的是，以線(xiàn)上和線(xiàn)下為代表的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的衍生和出現(xiàn)。
在那個(gè)一個(gè)信息不對(duì)稱(chēng)的時(shí)代，特別是在那樣一個(gè)信息的對(duì)接尚不完備的年代里，僅僅只是以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)進(jìn)行撮合和中介，是可以獲得一定的發(fā)展的。然而，等到信息極大地豐富，特別是等到信息冗余開(kāi)始產(chǎn)生，如果依然僅僅只是借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，必然是無(wú)法獲得長(zhǎng)久發(fā)展的。于是，我們看到的是一系列新技術(shù)的衍生和出現(xiàn)。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、AI和區(qū)塊鏈，幾乎都是在這樣一個(gè)大背景下誕生的。
當(dāng)這些新技術(shù)開(kāi)始變得成熟和完備，我們看到的是，一場(chǎng)以落地和實(shí)踐為主導(dǎo)的新發(fā)展浪潮的來(lái)臨。時(shí)至今日，我們業(yè)已看到了諸多的行業(yè)，諸多的場(chǎng)景都與這些新技術(shù)產(chǎn)生了聯(lián)系，并且在這樣一種聯(lián)系之下，我們還看到了諸多新物種的產(chǎn)生。
筆者以為，金融科技之所以會(huì)經(jīng)受住洗禮，之所以能夠在新的發(fā)展階段，繼續(xù)發(fā)揮作用，其中一個(gè)很重要的原因在于，它從新技術(shù)進(jìn)化上汲取了新的能量。更為確切地說(shuō)，它從新技術(shù)的身上找到了回歸實(shí)體，賦能產(chǎn)業(yè)的新方式和新方法。
如果對(duì)金融科技的本質(zhì)進(jìn)行總結(jié)的話(huà)，筆者更加愿意將其歸結(jié)為一次技術(shù)的進(jìn)化和成熟與金融之間的結(jié)合所衍生而來(lái)的新物種。換句話(huà)說(shuō)，金融科技的原生動(dòng)力，在于新技術(shù)的落地和應(yīng)用。當(dāng)新技術(shù)開(kāi)始成熟和落地，我們看到的是，它們與金融深度融合之后所找到的回歸實(shí)體，回歸產(chǎn)業(yè)的新方式。
透過(guò)這一點(diǎn)，我們可以非常明顯地看出，金融科技其實(shí)是與互聯(lián)網(wǎng)并無(wú)太多關(guān)聯(lián)的，它的真正真正的源生動(dòng)力在于新技術(shù)。很顯然，當(dāng)金融科技的源生動(dòng)力開(kāi)始發(fā)生改變的時(shí)候，如果我們還在用互聯(lián)網(wǎng)式的商業(yè)模式來(lái)打造閉環(huán)的話(huà)，必然會(huì)將金融科技的發(fā)展帶入到死胡同里。
觀察這些新技術(shù)，并且對(duì)標(biāo)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)正在發(fā)生的新改變，我們可以非常明顯地看出，不再僅僅只是簡(jiǎn)單地做平臺(tái)，不再僅僅只是簡(jiǎn)單地打造中心，而是不斷地尋求自身與實(shí)體產(chǎn)業(yè)的深度融合，不斷地助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的嬗變，才是金融科技真正應(yīng)該關(guān)注的重要方面。
正是科技的不斷進(jìn)化，正是科技的不斷蛻變，才最終導(dǎo)致了金融科技會(huì)朝著這樣一個(gè)方向發(fā)展，才最終讓金融科技擺脫了互聯(lián)網(wǎng)的牽絆。如果缺少了科技的進(jìn)化，如果缺少了科技的孿生，那么，金融科技是無(wú)論如何都無(wú)法回歸到擁抱實(shí)體，賦能實(shí)體的發(fā)展軌道上的。同樣地，它依然還會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)式的發(fā)展道路上走得更遠(yuǎn)，它依然還會(huì)走更多的彎路。
認(rèn)識(shí)到金融科技與「科技」之間的關(guān)系，并且真正找到在新技術(shù)背景之下的發(fā)展新模式，我們才能真正明白當(dāng)下金融科技的發(fā)展方向，我們才能真正找到當(dāng)下金融科技的發(fā)展新方式，我們才能真正跳出互聯(lián)網(wǎng)式的發(fā)展怪圈。
結(jié)語(yǔ)
顯而易見(jiàn)的是，一場(chǎng)擁抱實(shí)體，回歸實(shí)體的新浪潮，正在金融科技行業(yè)上演著。其實(shí)，出現(xiàn)這樣一種新的發(fā)展浪潮，并不是什么偶然，更不是新生。說(shuō)到底，它是由金融科技本身的特質(zhì)所決定的。因?yàn)樗^的金融科技是一次金融的回歸，是一次科技的進(jìn)化。只有真正意識(shí)到了這一點(diǎn)，并且真正用這一點(diǎn)來(lái)尋找金融科技的發(fā)展新路子，我們才能真正跳出互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展怪圈，真正進(jìn)入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。
