本文來(lái)自微信公眾號(hào)“清華大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)研究院”，作者/陳曉、曲子豪、趙弋洋，編輯｜段文秀，審核、責(zé)編｜楊帆。
ChatGPT的起源
ChatGPT起源于2015年，經(jīng)過(guò)不斷嘗試與升級(jí)迭代，發(fā)展至今，其用戶活躍量有了爆發(fā)式的增長(zhǎng)。ChatGPT依托其自然語(yǔ)言處理技術(shù)，在歐美國(guó)家的很多企業(yè)和機(jī)構(gòu)都得到了充分應(yīng)用。例如，IBM Watson語(yǔ)言助手、亞馬遜Alexa語(yǔ)音助手、蘋果Siri語(yǔ)音助手等。
國(guó)內(nèi)在智能客服、聊天機(jī)器人領(lǐng)域的應(yīng)用相對(duì)領(lǐng)先。
ChatGPT在各個(gè)領(lǐng)域的應(yīng)用探索
得益于龐大的模型、大量的文本訓(xùn)練數(shù)據(jù)、Transformer架構(gòu)以及基于人類反饋的強(qiáng)化學(xué)習(xí)，ChatGPT具有高效的自然語(yǔ)言處理能力，特別是在文本生成方面，因此擁有非常豐富的應(yīng)用場(chǎng)景。
在醫(yī)學(xué)領(lǐng)域，ChatGPT大型語(yǔ)言模型在醫(yī)工研究方面有較多的應(yīng)用場(chǎng)景，存在巨大的商用潛力。如，醫(yī)學(xué)文獻(xiàn)篩選、文本挖掘、醫(yī)學(xué)問(wèn)答、自動(dòng)診斷、個(gè)性化支持等。
在教育領(lǐng)域，國(guó)內(nèi)外已有多家企業(yè)宣布布局ChatGPT相關(guān)業(yè)務(wù)，在作業(yè)批改、口語(yǔ)練習(xí)、作文輔導(dǎo)等方面開發(fā)出各類應(yīng)用場(chǎng)景。此外，ChatGPT在做題、寫文章、撰寫視頻腳本等方面有巨大的應(yīng)用潛力。
在電子游戲領(lǐng)域，ChatGPT可以實(shí)現(xiàn)智能NPC，與玩家自由生成對(duì)話，并給出符合玩家思維和行為邏輯的文字及行為反饋，提升玩家游戲過(guò)程中的沉浸式體驗(yàn)。目前《逆水寒》《夢(mèng)幻新誅仙》以及湯姆貓語(yǔ)音智能交互玩伴等多款熱門游戲均已開始AIGC應(yīng)用嘗試。
在自動(dòng)駕駛領(lǐng)域，紅旗、長(zhǎng)城等大型車企相繼宣布接入文心一言，提升汽車應(yīng)用場(chǎng)景下的智能化產(chǎn)品與交互體驗(yàn)，充分利用ChatGPT等智能化技術(shù)賦能汽車行業(yè)發(fā)展。
總體來(lái)說(shuō)，隨著ChatGPT的應(yīng)用場(chǎng)景不斷豐富，各行業(yè)普遍看好該技術(shù)應(yīng)用及市場(chǎng)發(fā)展前景。伴隨大模型算法技術(shù)的不斷突破，以及算力大規(guī)模部署帶來(lái)的成本下降，AIGC應(yīng)用的約束將逐步減少。據(jù)估測(cè)，2025年中國(guó)AIGC市場(chǎng)規(guī)模有望達(dá)到1600億。
在金融領(lǐng)域應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)與啟示
如今，已經(jīng)有非常多的金融機(jī)構(gòu)在實(shí)踐中開始應(yīng)用ChatGPT。如招商銀行在今年2月6日利用ChatGPT生成的文案推介親情信用卡，其內(nèi)容展現(xiàn)了ChatGPT出眾的語(yǔ)義理解及信息整合推演能力，這也是金融行業(yè)首次嘗試與ChatGPT搭檔生產(chǎn)宣傳稿件。
在銀行業(yè)，文本生成工作成為ChatGPT最擅長(zhǎng)的應(yīng)用場(chǎng)景之一，將聊天機(jī)器人作為銀行的線上客服。在銀行中后臺(tái)方面，ChatGPT也集合了大數(shù)據(jù)管理與自動(dòng)化流程等功能。因此ChatGPT在財(cái)務(wù)績(jī)效、運(yùn)營(yíng)管理、發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃等方面都具有極大的應(yīng)用潛力。
在研報(bào)方面，財(cái)通證券研究團(tuán)隊(duì)日前運(yùn)用ChatGPT寫出了超過(guò)6000字的醫(yī)美行業(yè)研究報(bào)告。研究報(bào)告主要包含以下六大部分內(nèi)容，分別是行業(yè)簡(jiǎn)介、市場(chǎng)概述、新興產(chǎn)業(yè)的崛起、醫(yī)美在我國(guó)的崛起、行業(yè)龍頭參與者和后疫情時(shí)代海內(nèi)外醫(yī)美市場(chǎng)發(fā)展觀點(diǎn)。ChatGPT具有強(qiáng)大的語(yǔ)義生成模型和語(yǔ)義理解模型，因此可以顯著提升金融行業(yè)原本任務(wù)的效率與性能。
01｜ChatGPT對(duì)金融行業(yè)的影響
ChatGPT的出現(xiàn)對(duì)金融行業(yè)有哪些影響？ChatGPT回復(fù)認(rèn)為：“ChatGPT在金融行業(yè)的出現(xiàn)可以幫助降低投資人和理財(cái)人之間的信息不對(duì)稱，提升金融服務(wù)的效率，提高客戶滿意度，同時(shí)也可以提升金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)能力和競(jìng)爭(zhēng)力。”與此同時(shí)，ChatGPT可以根據(jù)大數(shù)據(jù)更好地分析金融機(jī)構(gòu)所屬客戶的行為活動(dòng)，更直觀地分析市場(chǎng)數(shù)據(jù)，更高效地解決疑難問(wèn)題，并且提供更加可靠、穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。
在咨詢類服務(wù)方面，由于ChatGPT自動(dòng)化程度比較高，可以替代重復(fù)性比較高的工作。但真正大范圍落地應(yīng)用還需要時(shí)間。ChatGPT的出現(xiàn)使得客戶或銷售人員的工作環(huán)境產(chǎn)生飛躍式發(fā)展，讓他們的工作效率得到極大提升，也可以讓過(guò)去枯燥、繁雜的工作得到釋放，員工體驗(yàn)得到提升。NLP（自然語(yǔ)言技術(shù)）的發(fā)展與升級(jí)對(duì)金融行業(yè)有著強(qiáng)大的推動(dòng)作用，并且在金融行業(yè)廣泛的應(yīng)用，例如各大銀行手機(jī)APP的線上客服、AI文書以及營(yíng)銷內(nèi)容的撰寫等。ChatGPT的廣泛且深入的應(yīng)用除了可以更好地解決員工煩躁的書面工作，使其能夠?qū)Ｗ⒂诟哂袆?chuàng)造意義的工作之上，還可以從大量數(shù)據(jù)中快速提取有價(jià)值的關(guān)鍵信息，幫助金融機(jī)構(gòu)了解客戶需求和市場(chǎng)趨勢(shì)，從而更好地評(píng)估和決策。更重要的是，ChatGPT的發(fā)展倒逼人工智能等技術(shù)迅猛發(fā)展，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加速數(shù)字化、數(shù)智化轉(zhuǎn)型。
02｜ChatGPT有望重塑金融營(yíng)銷模式
不僅在文案創(chuàng)意上提供全新角度，ChatGPT在銀行的系統(tǒng)運(yùn)作中也能夠發(fā)揮高效獨(dú)特的功用。2月8日，江蘇銀行科技團(tuán)隊(duì)已經(jīng)在ChatGPT的應(yīng)用上取得突破性成果，科技人員聯(lián)合應(yīng)用ChatGPT與Codex技術(shù)，分析行內(nèi)信息系統(tǒng)運(yùn)行情況，自動(dòng)化分析得出相關(guān)建議，這一過(guò)程大大縮短了代碼的運(yùn)營(yíng)與編寫時(shí)間，并完成所有需求，提高了與廠商溝通的效率，甚至在某些功能上更加全面。因此，ChatGPT新技術(shù)也將在金融業(yè)務(wù)中的日常辦公、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶服務(wù)、輔助營(yíng)銷等方面發(fā)揮作用?；贑hatGPT背后的底層邏輯，其展現(xiàn)出無(wú)邊創(chuàng)新、效率互動(dòng)等行為特點(diǎn)。
ChatGPT是AI技術(shù)的一次重大突破，基于Transformer架構(gòu)的預(yù)訓(xùn)練語(yǔ)言模型和超強(qiáng)的語(yǔ)義理解能力與文本生成能力，通過(guò)在人工審核與反饋說(shuō)明的大規(guī)模數(shù)據(jù)上進(jìn)行學(xué)習(xí)，它能夠根據(jù)聊天的上下文進(jìn)行互動(dòng)，真正像人類一樣聊天交流，從而讓預(yù)訓(xùn)練語(yǔ)言模型更好地理解人類的問(wèn)題并給出更好的回復(fù)。相關(guān)資料顯示，目前ChatGPT參數(shù)量已到達(dá)1750億條，未來(lái)有可能發(fā)揮巨量級(jí)數(shù)據(jù)的“暴力奇跡”。
如今，數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融科技成為銀行等金融機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在，身為經(jīng)濟(jì)與科技結(jié)合的產(chǎn)物，ChatGPT也為金融行業(yè)帶來(lái)未來(lái)的無(wú)限動(dòng)力，在線上客服、文書宣傳、客戶量化、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面具有強(qiáng)大潛力。
從現(xiàn)有情況來(lái)看，ChatGPT可能在銀行的營(yíng)銷宣傳、客戶運(yùn)營(yíng)等環(huán)節(jié)起到作用，ChatGPT所代表的對(duì)話機(jī)器人能夠協(xié)助客戶更好地理解銀行的產(chǎn)品及業(yè)務(wù)，也能夠在一定程度上指引銀行客戶辦理業(yè)務(wù)，為其答疑解惑。同時(shí)，ChatGPT對(duì)人類聊天能夠較好的理解，也能很好的模擬人類聊天行為，在交流交互能力也有較大的表現(xiàn)力，具有廣泛的商業(yè)化前景，將推動(dòng)金融行業(yè)的快速變革，有望在迎賓服務(wù)、智能客服、客戶電話回訪、信用卡賬單催款、用戶調(diào)研等領(lǐng)域快速落地，可以幫助金融行業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化、創(chuàng)新，加強(qiáng)與客戶的溝通和聯(lián)系，進(jìn)一步提升效率、降低成本和風(fēng)險(xiǎn)等。
金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷模式將會(huì)因?yàn)榘–hatGPT在內(nèi)的AIGC技術(shù)的應(yīng)用而進(jìn)行重構(gòu)，產(chǎn)生以人機(jī)協(xié)同為代表的生產(chǎn)革命。它將對(duì)單一性目標(biāo)的內(nèi)容創(chuàng)作產(chǎn)生沖擊，并釋放營(yíng)銷文案的創(chuàng)作生產(chǎn)力，在取代這些崗位的同時(shí)，提升營(yíng)銷模式的效率。ChatGPT能夠通過(guò)智能化個(gè)性推薦、超強(qiáng)實(shí)時(shí)算力和Auto ML技術(shù)，解決傳統(tǒng)營(yíng)銷模式的自動(dòng)化斷點(diǎn)問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷策略的自動(dòng)化迭代、自動(dòng)化AB實(shí)驗(yàn)、自動(dòng)化渠道分流等功能。同時(shí)，基于金融機(jī)構(gòu)語(yǔ)料庫(kù)的適應(yīng)性訓(xùn)練，ChatGPT將進(jìn)一步加強(qiáng)營(yíng)銷文書的質(zhì)量與效率，實(shí)現(xiàn)降本增效?；诎[性集團(tuán)識(shí)別、深度鏈擴(kuò)散、子圖篩選等知識(shí)圖譜引擎，ChatGPT將展示出更高維度、更加緊密的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)對(duì)關(guān)鍵要素的提取、資料審核自動(dòng)化、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示等風(fēng)控領(lǐng)域的業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化水平的提升，金融機(jī)構(gòu)可以提供全方位智能風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，重塑銀行前中后臺(tái)，大幅提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。
03｜ChatGPT在金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)
ChatGPT在金融行業(yè)的具體應(yīng)用過(guò)程中面臨算力消耗和數(shù)據(jù)安全兩大難題。一方面是語(yǔ)言模型的訓(xùn)練需要更多的計(jì)算量和模型參數(shù)量，對(duì)算力要求和系統(tǒng)消耗將是一大挑戰(zhàn)，需要平衡成本與收益的問(wèn)題；另一方面是基于金融行業(yè)的特殊性，對(duì)數(shù)據(jù)的管理要求更加嚴(yán)格、敏感性更高，因此在技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用的過(guò)程中不可忽視數(shù)據(jù)安全問(wèn)題，需要通過(guò)加快數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系建設(shè)，強(qiáng)化金融數(shù)據(jù)的持續(xù)安全。
ChatGPT的應(yīng)用也會(huì)給金融行業(yè)帶來(lái)些許負(fù)面沖擊，例如ChatGPT將會(huì)取代一些崗位。此外，技術(shù)應(yīng)用的本身可能會(huì)產(chǎn)生誤導(dǎo)效應(yīng)，進(jìn)而引發(fā)法律訴訟等負(fù)面影響。同時(shí)，政府監(jiān)管對(duì)于數(shù)據(jù)安全、產(chǎn)權(quán)保護(hù)等方面，也需要著重考慮。
ChatGPT在金融領(lǐng)域大規(guī)模應(yīng)用落地尚存難題：從技術(shù)角度看，在實(shí)際場(chǎng)景中，仍需要加強(qiáng)ChatGPT的語(yǔ)義訓(xùn)練，不斷推進(jìn)多維度數(shù)據(jù)的協(xié)同共享工作；基于金融合規(guī)要求，語(yǔ)言模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用須遵循相關(guān)法律法規(guī)的監(jiān)管要求；從數(shù)據(jù)安全的角度看，ChatGPT的使用仍存在著數(shù)據(jù)泄漏、數(shù)據(jù)濫用等安全問(wèn)題。因此，未來(lái)仍需投入大量時(shí)間和技術(shù)探索ChatGPT在每一個(gè)細(xì)分場(chǎng)景應(yīng)用落地的合規(guī)性、可控性與安全性等。
目前，ChatGPT的表現(xiàn)仍取決于其被訓(xùn)練的大數(shù)據(jù)、語(yǔ)義資料和人工偏好。因此，若想要合理使用該模型，為人類的生產(chǎn)提供幫助，在道德、安全、法律等方面仍需要綜合的考慮。ChatGPT此時(shí)的“爆紅”具有一定的非理性成分。相較于此前人工智能產(chǎn)品，ChatGPT采用了Transformer模型作為其基礎(chǔ)架構(gòu)，經(jīng)受了更為復(fù)雜的數(shù)據(jù)訓(xùn)練，生成結(jié)果確實(shí)更有邏輯，表現(xiàn)也更為智慧，但是對(duì)于數(shù)據(jù)來(lái)源及數(shù)據(jù)量也提出更高要求。因此其在應(yīng)用過(guò)程中仍面臨以下風(fēng)險(xiǎn)。
首先是信息安全風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)與信息是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代迅猛發(fā)展的核心要素，信息安全與真實(shí)也是全球各國(guó)監(jiān)管的金融工作重點(diǎn)。從原理上看，ChatGPT的訓(xùn)練需依托海量數(shù)據(jù)不斷進(jìn)行學(xué)習(xí)，這一過(guò)程中必然會(huì)涉及非法信息與虛假信息等問(wèn)題。如果信息沒(méi)有得到人工的二次審核，ChatGPT甚至可能會(huì)以此為依據(jù)進(jìn)行虛假宣傳，產(chǎn)生誤導(dǎo)效應(yīng)。例如，目前境外有非法分子使用ChatGPT創(chuàng)作了一個(gè)詳細(xì)的感染鏈，并且通過(guò)誘導(dǎo)的方式對(duì)特定人進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)釣魚，其郵件更具有欺騙性與誘導(dǎo)性，一旦郵件接受者點(diǎn)擊郵件，系統(tǒng)便會(huì)被感染。
其次是知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。目前的實(shí)踐層面僅局限于搜索領(lǐng)域，ChatGPT的結(jié)果更具有邏輯和真實(shí)性，但是最基本的依然是網(wǎng)絡(luò)搜捕信息并且對(duì)其進(jìn)行深度加工。因此這種邏輯上本質(zhì)是無(wú)法逃離知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)的問(wèn)題。目前，不少金融領(lǐng)域的網(wǎng)站和手機(jī)APP對(duì)于第三方應(yīng)用設(shè)置了搜索壁壘，增加了ChatGPT在此層面侵權(quán)的可能性。
最后是違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)。技術(shù)雖然中性，但應(yīng)用卻可能犯罪。在金融領(lǐng)域，最新的技術(shù)容易成為不法分子的武器，成為破壞社會(huì)秩序的工具。ChatGPT的深度加工技術(shù)，其虛假宣傳等功能最容易被應(yīng)用到網(wǎng)絡(luò)詐騙等金融犯罪場(chǎng)景，帶來(lái)新的金融安全問(wèn)題。目前已有犯罪分子利用ChatGPT進(jìn)行詐騙活動(dòng)。不法分子基于ChatGPT創(chuàng)建暗網(wǎng)市場(chǎng)，并為非法商品提供自動(dòng)交易的平臺(tái)，進(jìn)而破壞社會(huì)秩序。2023年初，一些威脅行為者就對(duì)使用ChatGPT進(jìn)行欺詐展開討論，比如說(shuō)為特定主題生成電子書或短章并在線銷售此內(nèi)容。
當(dāng)前，ChatGPT已經(jīng)形成了龐大的用戶群體，百度文心一言、谷歌Bard等正逐步將ChatGPT的應(yīng)用引入中國(guó)市場(chǎng)，其巨大的號(hào)召力及自身具備的輿論屬性必將迎來(lái)一波使用熱潮。在應(yīng)用過(guò)程中，各界需充分意識(shí)到其未來(lái)可能導(dǎo)致的信息安全等方面的問(wèn)題，遵循中國(guó)現(xiàn)有法律框架和政策導(dǎo)向，理性看待、審慎使用。
