本文來自微信公眾號“安全學(xué)習(xí)那些事兒”。
2023年9月15日，中國支付清算協(xié)會發(fā)布《非銀行支付機構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展自律指引(2023修訂版)》(以下簡稱《自律指引》)。（點擊閱讀原文查看全文）。
《自律指引》共113條，從銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、備付金、收單外包服務(wù)、金融服務(wù)創(chuàng)新、消費者權(quán)益保護、信息科技、風(fēng)險信息共享、反詐拒賭、反洗錢、自律監(jiān)督等12個方面明確了合規(guī)發(fā)展自律要求。此次修訂根據(jù)行業(yè)發(fā)展情況，新增、修訂了多個條款。
比如新增了第五十五條明確了崗位職責(zé)，支付機構(gòu)應(yīng)指定外包業(yè)務(wù)的分管領(lǐng)導(dǎo)、牽頭部門和經(jīng)辦人員，明確崗位職責(zé)，配備與外包機構(gòu)規(guī)模相匹配的審核和管理人員;第五十六條厘清了支付機構(gòu)業(yè)務(wù)邊界，明確支付機構(gòu)通過設(shè)立子公司，或通過參股、控股相關(guān)公司等方式，為其他支付機構(gòu)提供聚合支付技術(shù)服務(wù)等外包服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)將自身收單業(yè)務(wù)與關(guān)聯(lián)公司外包業(yè)務(wù)分別獨立運營管理，不得泄露或利用其他支付機構(gòu)的特約商戶信息牟取不當(dāng)利益，杜絕業(yè)務(wù)邊界、責(zé)任劃分不清晰等風(fēng)險隱患。
又比如修訂了第五十七條，審慎選擇外包服務(wù)機構(gòu)相關(guān)內(nèi)容。《自律指引》要求，與外包服務(wù)機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作前，支付機構(gòu)應(yīng)進行全面盡職調(diào)查。支付機構(gòu)對外包服務(wù)機構(gòu)的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括但不限于管理團隊、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、內(nèi)控水平，以及收單業(yè)務(wù)外包相關(guān)資質(zhì)專業(yè)背景、從業(yè)經(jīng)驗、服務(wù)能力、業(yè)務(wù)合規(guī)及風(fēng)險情況。支付機構(gòu)不得采取“注冊即合作”等不加審核的自助合作模式，不得與納入?yún)f(xié)會黑名單、評級等級為E級的外包機構(gòu)合作新增合作外包機構(gòu)的，原則上應(yīng)在完成備案的外包機構(gòu)中結(jié)合評級等級擇優(yōu)開展合作。
