華發(fā)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)籌建于2020年底，是廣東省第一批供應(yīng)鏈金融“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)單位。平臺(tái)深度嵌入供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)，圍繞真實(shí)貿(mào)易背景，打造“粵融易”數(shù)字債權(quán)憑證等一系列數(shù)字化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品（反向保理、再保理、ABS等），解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融中的痛點(diǎn)，促進(jìn)金融資源在供應(yīng)鏈體系內(nèi)的高效流動(dòng)，為中小企業(yè)提供便捷融資途徑、為核心企業(yè)穩(wěn)固供應(yīng)鏈、為金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，最終實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)生態(tài)的共贏發(fā)展。經(jīng)過3年半的打磨，平臺(tái)已具備良好的專業(yè)化、數(shù)字化、智能化水平，在技術(shù)上、專業(yè)服務(wù)上不斷突破。
一、實(shí)施背景
傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)數(shù)智化水平不高，線下盡調(diào)、資料收集、企業(yè)授信等業(yè)務(wù)流程繁瑣冗長，存在諸多痛點(diǎn)問題。如中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢；核心企業(yè)、供應(yīng)商、金融機(jī)構(gòu)之間信息不對(duì)稱；金融機(jī)構(gòu)對(duì)特定行業(yè)和產(chǎn)業(yè)的理解不足、數(shù)據(jù)整合不足等能力限制；應(yīng)收賬款確權(quán)困難、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估困難、業(yè)務(wù)流程繁瑣、效率低下、協(xié)同合作復(fù)雜等等問題。
華發(fā)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)為解決以上痛點(diǎn)問題提供了切實(shí)可行的方案。近年來，政府高度重視供應(yīng)鏈金融發(fā)展，出臺(tái)多部政策予以引導(dǎo)支持。2020年3月廣東省地方金融監(jiān)督管理局文件粵金監(jiān)【2020】15號(hào)文《關(guān)于印發(fā)廣東省以“監(jiān)管沙盒”推進(jìn)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)創(chuàng)新試點(diǎn)實(shí)施方案的通知》，明確鼓勵(lì)依托核心企業(yè)發(fā)展應(yīng)收賬款等產(chǎn)品，積極推進(jìn)區(qū)域供應(yīng)鏈金融平臺(tái)創(chuàng)新。在此背景下，華發(fā)供應(yīng)鏈金融公司于2020年成立，成為廣東省“監(jiān)管沙盒”首批試點(diǎn)企業(yè)，專注于供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新實(shí)踐。2020年底，華發(fā)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)籌建完成正式投產(chǎn)應(yīng)用。
二、實(shí)施目標(biāo)
平臺(tái)建設(shè)的核心目標(biāo)在于利用金融科技手段進(jìn)行數(shù)智化金融產(chǎn)品創(chuàng)新，打造以“數(shù)字債權(quán)憑證”為基礎(chǔ)的“粵融易”產(chǎn)品系列，解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融中的痛點(diǎn)問題，促進(jìn)金融資源在供應(yīng)鏈體系內(nèi)的高效流動(dòng)。
1.降低中小企業(yè)融資難度。平臺(tái)能夠?qū)⒑诵钠髽I(yè)信用延展至供應(yīng)商處，通過數(shù)字債權(quán)憑證為中小企業(yè)提供快速、低成本的融資渠道。例如，通過保理融資，供應(yīng)商可將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)換為即時(shí)可用資金，緩解現(xiàn)金流壓力，促進(jìn)其穩(wěn)健發(fā)展。
2.提高供應(yīng)鏈效率與透明度。通過建立基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)間交易數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)共享和驗(yàn)證，增強(qiáng)信息透明度，減少欺詐風(fēng)險(xiǎn)，加速交易確認(rèn)過程，從而提升整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)行效率。
3.促進(jìn)金融資源有效配置。通過再保理、ABS等產(chǎn)品進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)并吸引更廣泛的投資者參與，不僅豐富了金融市場的產(chǎn)品種類，也為投資者提供了更多元化的投資選擇，同時(shí)確保供應(yīng)鏈上的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)得到更有效的資本支持。
4.利用數(shù)字技術(shù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理。運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，對(duì)供應(yīng)鏈上的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘和智能分析，更精準(zhǔn)地評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和管理的自動(dòng)化、智能化，降低不良貸款率，保障金融穩(wěn)定。
5.推動(dòng)產(chǎn)業(yè)生態(tài)協(xié)同。平臺(tái)致力于構(gòu)建開放的生態(tài)系統(tǒng)，接入多類金融服務(wù)提供商、不同行業(yè)的核心企業(yè)、第三方征信機(jī)構(gòu)等，形成資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)的合作網(wǎng)絡(luò)。通過整合各方資源，不僅能為供應(yīng)鏈各參與方提供更多增值服務(wù)，還能促進(jìn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同發(fā)展，提升產(chǎn)業(yè)競爭力。
三、建設(shè)內(nèi)容
平臺(tái)旨在通過歸集整合供應(yīng)鏈上的信息流、業(yè)務(wù)流、資金流等真實(shí)貿(mào)易數(shù)據(jù)，應(yīng)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)工具，為供應(yīng)鏈上的參與各方提供一整套高效、便捷的支付、融資、結(jié)算與資產(chǎn)管理綜合解決方案。該系統(tǒng)為開放式平臺(tái)，涉及用戶含整個(gè)平臺(tái)業(yè)務(wù)的所有參與方，核心企業(yè)、各級(jí)供應(yīng)商、資金方（銀行/保理公司等）、平臺(tái)運(yùn)營。針對(duì)不用用戶，平臺(tái)設(shè)計(jì)有三類用戶端口，分別為：
?網(wǎng)關(guān)端：平臺(tái)運(yùn)營進(jìn)行資產(chǎn)導(dǎo)入、審批、運(yùn)營管理的端口。
?資金端：保理商、銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資申請(qǐng)受理、融資簽收、放款、融資管理的端口。
?客戶端：核心企業(yè)與供應(yīng)商進(jìn)行資料上傳、簽約、數(shù)字債權(quán)憑證簽收、融資申請(qǐng)、查詢管理的端口。
1.支持產(chǎn)品：
?基于應(yīng)收賬款的數(shù)字債權(quán)憑證開立
?數(shù)字債權(quán)憑證的全額流轉(zhuǎn)與拆分流轉(zhuǎn)
?數(shù)字債權(quán)憑證的反向無追保理融資
?數(shù)字債權(quán)憑證的有追&無追再保理融資
?基于應(yīng)收賬款的ABS業(yè)務(wù)
2.系統(tǒng)端口：PC端，小程序端
3.主要功能：任務(wù)管理、企業(yè)管理、額度管理、報(bào)價(jià)管理、資產(chǎn)管理、債權(quán)憑證管理（開立、轉(zhuǎn)讓、融資）、保理融資、資金清分、權(quán)限管理、數(shù)據(jù)查詢、BI報(bào)表、第三方服務(wù)接口管理（OCR識(shí)別、工商查詢、電子簽章、發(fā)票驗(yàn)真、生物識(shí)別、中登登記等）等。
4.關(guān)聯(lián)系統(tǒng)：
?SAP系統(tǒng)，財(cái)務(wù)流水匹配、制證，放款&收款回單獲取。
?財(cái)司系統(tǒng)，直連放款，自動(dòng)財(cái)司清分。
?稅務(wù)系統(tǒng)，利息發(fā)票開具。
?OA系統(tǒng)，融資審批。
?大數(shù)據(jù)中心，輸出系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。
圖：系統(tǒng)功能架構(gòu)圖
四、實(shí)施效果
供應(yīng)鏈金融平臺(tái)通過其核心產(chǎn)品為不同參與主體創(chuàng)造了顯著的價(jià)值，不僅解決了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融中存在的諸多難題，促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展，還提升了各參與方在業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理等方面的數(shù)智化管理水平，最終推動(dòng)了供應(yīng)鏈整體的優(yōu)化與升級(jí)。
1.對(duì)核心企業(yè)的效用
增強(qiáng)供應(yīng)鏈穩(wěn)定性：通過參與供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，核心企業(yè)能夠協(xié)助其供應(yīng)商和分銷商獲得融資，保障供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的資金流動(dòng)性，從而增強(qiáng)整個(gè)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性和協(xié)同效率。
優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)：通過再保理等手段，核心企業(yè)可優(yōu)化自身的財(cái)務(wù)報(bào)表，減少對(duì)外部融資的依賴，同時(shí)通過提供信用背書，加深與金融機(jī)構(gòu)的合作，拓寬融資渠道。
提升市場競爭力：通過供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的支持，核心企業(yè)能夠幫助其供應(yīng)鏈伙伴降低融資成本，縮短結(jié)算周期，提升整個(gè)供應(yīng)鏈的競爭力，進(jìn)一步鞏固自身市場地位。
2.對(duì)供應(yīng)商的效用
快速融資通道：供應(yīng)商能夠利用數(shù)字債權(quán)憑證快速轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款，通過保理融資快速獲得流動(dòng)資金，緩解資金壓力，支持日常運(yùn)營和業(yè)務(wù)擴(kuò)張。
降低融資門檻：通過核心企業(yè)的信用傳遞效應(yīng)，中小供應(yīng)商即使沒有足夠的抵押品或信用記錄，也能以相對(duì)較低的成本獲得融資，解決融資難、融資貴的問題。
風(fēng)險(xiǎn)管理：供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的ABS產(chǎn)品為供應(yīng)商提供了資產(chǎn)變現(xiàn)的新途徑，通過將未來現(xiàn)金流打包證券化，分散了風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。
3.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的效用
降低風(fēng)險(xiǎn)與成本：依托核心企業(yè)的信用評(píng)估和供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)能更準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，減少盡職調(diào)查成本，同時(shí)通過ABS等產(chǎn)品分散投資組合風(fēng)險(xiǎn)。
擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍：供應(yīng)鏈金融平臺(tái)連接了多個(gè)行業(yè)和大量企業(yè)，為金融機(jī)構(gòu)提供了廣闊的業(yè)務(wù)拓展空間，無需逐一審核每一融資企業(yè)，提升了業(yè)務(wù)效率和市場覆蓋。
增加收入來源：通過提供多樣化融資產(chǎn)品（如再保理服務(wù)），金融機(jī)構(gòu)能夠獲得新的收入來源，同時(shí)加深與核心企業(yè)和供應(yīng)鏈其他參與者的合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)共贏。
4.對(duì)供應(yīng)鏈金融行業(yè)效用
華發(fā)供應(yīng)鏈金融獲邀成為“廣東省供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新合規(guī)實(shí)驗(yàn)室”成員單位，以平臺(tái)自身實(shí)踐沉淀，積極參與廣東省供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新合規(guī)實(shí)驗(yàn)室的電子債權(quán)憑證自律規(guī)范項(xiàng)目，在業(yè)務(wù)流程、監(jiān)管合規(guī)、信息安全、技術(shù)應(yīng)用、系統(tǒng)建設(shè)等方面提供自己的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，并參與行業(yè)規(guī)范的制定，為市場行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的構(gòu)建提供有價(jià)值的支持。
