6月20日訊 2020金融科技發(fā)展論壇于今日通過(guò)在線(xiàn)直播方式召開(kāi)。來(lái)自經(jīng)濟(jì)、科技、金融等領(lǐng)域的著名學(xué)者與您云端相聚，共議“金融科技與經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇”。本次論壇由國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室指導(dǎo)，騰訊金融研究院與金融科技50人論壇聯(lián)合主辦。中國(guó)電子銀行網(wǎng)進(jìn)行了圖文直播【專(zhuān)題】。
中國(guó)工程院院士鄔賀銓以“新基建加持，金融科技加速”為題，暢想了在數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施之上，未來(lái)的種種可能。
中國(guó)工程院院士鄔賀銓
鄔賀銓首先介紹了新基建的戰(zhàn)略意義與內(nèi)涵，認(rèn)為數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施將打造金融科技的賦能平臺(tái)。他指出，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)貫穿數(shù)據(jù)感知、獲取、傳輸、處理、挖掘與決策的全過(guò)程，起到支撐數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素的作用，是數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施的價(jià)值所在。同時(shí)，數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)跑新基建，也是金融科技的支柱。
談到5G，鄔賀銓指出，5G可降低終端上云的門(mén)檻，如疫情期間云辦公、云課堂等等的應(yīng)運(yùn)而生。鄔賀銓認(rèn)為，5G可賦能金融業(yè)務(wù)上云，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)計(jì)算、方便對(duì)接并降低金融業(yè)務(wù)成本。5G激活VR/AR/MR應(yīng)用，可應(yīng)用在如保險(xiǎn)行業(yè)，幫助客戶(hù)更形象生動(dòng)地理解金融產(chǎn)品。5G與區(qū)塊鏈結(jié)合，可逐步實(shí)現(xiàn)萬(wàn)物互聯(lián)、萬(wàn)物智聯(lián)、萬(wàn)物信聯(lián)。他指出區(qū)塊鏈亦可以助力解決金融業(yè)痛點(diǎn)，提高效率、降低成本、降低風(fēng)險(xiǎn)。
鄔賀銓最后作了三點(diǎn)總結(jié)。一是5G、物聯(lián)網(wǎng)、數(shù)據(jù)中心、云計(jì)算、人工智能和工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)及區(qū)塊鏈等融合構(gòu)成完整的新一代信息基礎(chǔ)設(shè)施，成為新基建的支柱。二是新基建為金融科技的發(fā)展打造超寬帶、高可靠、低時(shí)延的平臺(tái)，同時(shí)新基建促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)信息化的深入滲透，對(duì)金融科技既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。三是金融科技將催生數(shù)字金融新業(yè)態(tài)，進(jìn)一步提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐能力，需要加大金融科技創(chuàng)新力度，控制金融風(fēng)險(xiǎn)，提高金融效能。
【鄔賀銓發(fā)言全文】
大家下午好，很高興參加本次論壇。我的發(fā)言題目是“新基建加持，金融科技加速”。
新基建是什么？按照中央的定義是集約高效、經(jīng)濟(jì)適用、智能綠色、安全可靠的現(xiàn)代化體系，按照國(guó)家發(fā)改委的劃分分為新一代基礎(chǔ)設(shè)施，包括5G、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等等。有相關(guān)要求我們，要抓住產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、數(shù)字產(chǎn)業(yè)化賦予的機(jī)遇，加快5G網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)中心等新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，抓緊布局?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)、生命健康、新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、未來(lái)產(chǎn)業(yè)，大力推進(jìn)科技創(chuàng)新，著力壯大新增長(zhǎng)點(diǎn)、形成發(fā)展新動(dòng)能。剛剛結(jié)束的兩會(huì)也提到了，要加強(qiáng)新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，發(fā)展新一代信息網(wǎng)絡(luò)，拓展5G應(yīng)用，建設(shè)充電樁，推廣新能源汽車(chē)，激發(fā)新消費(fèi)需求、助力產(chǎn)業(yè)升級(jí)。還要發(fā)展工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，推進(jìn)智能制造。
首先，新基建和老基建的關(guān)系是什么？我有一個(gè)數(shù)字提供給大家。各個(gè)地方的投資規(guī)劃里，新基建占不到一、兩成，甚至只有百分之幾，其實(shí)還是以老基建為主，不用擔(dān)心新基建會(huì)影響到老基建。新基建本身不僅僅服務(wù)于基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，還支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。新基建以5G為例，包括智能交通、智能電網(wǎng)，雖然都是公共系統(tǒng)，但是不是財(cái)政投資的。以5G為例，財(cái)政不需要投資，是運(yùn)營(yíng)商投資，老百姓投資買(mǎi)終端。所以大部分新基建都不是財(cái)政支出的，它本身就是一個(gè)市場(chǎng)，有著很復(fù)雜的需求。
數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施的底層是基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)，由運(yùn)營(yíng)商提供，包括5G、IPV6。其上是企業(yè)自身的數(shù)據(jù)中心，以及第三方的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心，包括虛擬化網(wǎng)絡(luò)資源、計(jì)算、存儲(chǔ)資源池。其上是共有云服務(wù)商及私有云，包括平臺(tái)支付，其中有很多供給軟件以及開(kāi)放環(huán)境，特別是大數(shù)據(jù)的挖掘和人工智能的算法。公有云服務(wù)商之上還有很多工業(yè)控制軟件，這些是一般云計(jì)算所需要的。對(duì)于工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，還需要有工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的核心平臺(tái)及供應(yīng)商提供操作系統(tǒng)以及各種各樣的數(shù)據(jù)。
大部分的企業(yè)不是平臺(tái)供應(yīng)商，而是應(yīng)用平臺(tái)，其本身也需要有一些外網(wǎng)、內(nèi)網(wǎng)、邊緣計(jì)算以及共同軟件等等。工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)貫穿數(shù)據(jù)感知、獲取、傳輸、處理、挖掘與決策的全過(guò)程，起到支撐數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素的作用，是數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施的價(jià)值所在。它本身不僅僅為自身服務(wù)，而是為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)服務(wù)的。從大數(shù)據(jù)和人工智能決策的應(yīng)用角度來(lái)看，金融科技和工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)有很多的共。工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，包括提供操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)挖掘和分析工具以及專(zhuān)用的大數(shù)據(jù)、人工智能開(kāi)發(fā)數(shù)據(jù)，也適用于金融科技。數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施總體上是領(lǐng)跑新基建，它也是金融科技的支柱。
在金融科技里，5G是支持金融科技的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施的首選。我們走過(guò)了第一代移動(dòng)通信技術(shù)，它是模擬蜂窩小區(qū)，依靠頻率的不同區(qū)分用戶(hù)；2G采用數(shù)字信號(hào)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)通信；3G使用CDMA技術(shù)；4G把頻率、時(shí)間碼道等多重因素運(yùn)用上，峰值速率可以做到100兆；5G來(lái)了，它是4G多種方式的演進(jìn)。我們的數(shù)字通信技術(shù)，基本上每10年一迭代。但是5G和前幾代不同，前幾代是面向個(gè)人通信的，5G是面向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。
5G無(wú)線(xiàn)技術(shù)依賴(lài)于通訊原理，首先把基站做得更密，基站數(shù)越多，網(wǎng)絡(luò)用量越大，即組建大規(guī)模天線(xiàn)陣，擴(kuò)大其能耗。5G的無(wú)線(xiàn)技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)共同支撐5G。5G和4G相比，在多項(xiàng)性能上有一到兩個(gè)數(shù)量級(jí)的改進(jìn)，很好地支持了正常移動(dòng)寬帶。移動(dòng)性能實(shí)現(xiàn)每小時(shí)500公里，支撐的高鐵無(wú)線(xiàn)接口，減少了90%的空口期，高超可靠、低時(shí)延，連接密度提高10倍，1平方公里100萬(wàn)的上網(wǎng)，支持廣覆蓋大連接。
5G的新基建，不僅涉及5G無(wú)線(xiàn)技術(shù)。新基建將加快固網(wǎng)寬帶升級(jí)，新基建將加快固網(wǎng)寬帶升級(jí)，5G不僅提升了無(wú)線(xiàn)接入的能力而且推動(dòng)核心網(wǎng)實(shí)現(xiàn)高可靠低時(shí)延，5G帶熱了云經(jīng)濟(jì)，疫情期間的云辦公、云課堂、云視頻、云商貿(mào)、云招聘、云簽約等應(yīng)運(yùn)而生。終端通過(guò)5G上云可直接利用云端服務(wù)器的計(jì)算及存儲(chǔ)能力，無(wú)需將核心程序下載到本地，可簡(jiǎn)化對(duì)本地終端的要求。
借助5G技術(shù)可以克服地域分散、信息不對(duì)稱(chēng)、風(fēng)險(xiǎn)可控性差、服務(wù)成本高等問(wèn)題。以往我們玩游戲要配高檔的終端，有很強(qiáng)的計(jì)算和內(nèi)存能力，玩游戲的人也有很高的一些技術(shù)要求?，F(xiàn)在5G來(lái)了，可以直接連到云，普通終端也可以進(jìn)行游戲。同時(shí)，5G技術(shù)，可以克服地域分散、風(fēng)險(xiǎn)可控性差、服務(wù)成本高的問(wèn)題。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融的客戶(hù)業(yè)務(wù)需求更多是線(xiàn)上和移動(dòng)端轉(zhuǎn)移的，我們運(yùn)用5G可以通過(guò)API將銀行的各類(lèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)向客戶(hù)開(kāi)放，把銀行服務(wù)植入到客戶(hù)端，能更好地挖掘客戶(hù)潛在的金融需求，開(kāi)發(fā)出更多的金融產(chǎn)品。
金融業(yè)務(wù)上云有什么好處？我從三個(gè)方面來(lái)說(shuō)。一是實(shí)時(shí)計(jì)算。金融的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、實(shí)時(shí)風(fēng)控、交易預(yù)警和反欺詐等業(yè)務(wù)都需要大數(shù)據(jù)分析，而且需要實(shí)時(shí)響應(yīng)。二是方便對(duì)接。即，可以和業(yè)務(wù)對(duì)接，降低和中小微企業(yè)對(duì)接成本，全面賦能金融服務(wù)的降低。三是降低成本。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)面對(duì)“留痕難”的問(wèn)題，要求錄音錄像，依靠各個(gè)金融企業(yè)來(lái)做這種工作成本比較高。如果上到云端，可實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的姓氏、音視頻的資料可追溯，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以有序開(kāi)展，降低成本。
5G會(huì)激活虛擬現(xiàn)實(shí)、增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)的應(yīng)用。虛擬現(xiàn)實(shí)、增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)要求帶寬比較寬，對(duì)于延時(shí)有要求。4G延時(shí)是40毫秒，無(wú)法實(shí)現(xiàn)。虛擬現(xiàn)實(shí)、增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)的頭盔要求延時(shí)不超過(guò)7毫秒，否則就有暈眩感。這一方面在生活方面有哪些應(yīng)用呢？當(dāng)人們到人員密集的超市，去商店試衣服的時(shí)候，通過(guò)上網(wǎng)，對(duì)著網(wǎng)上的試衣鏡，可以測(cè)出個(gè)人的身材，根據(jù)個(gè)人所選的衣服可以虛擬化衣服套在個(gè)人的身上。個(gè)人還可以選擇不同顏色，不同款式。5G不僅僅可以應(yīng)用在商業(yè)上，在工業(yè)上，可以通過(guò)增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)，可以把虛擬的東西跟實(shí)際的東西疊加。
5G在金融方面也可以有一些應(yīng)用。如通過(guò)AR眼鏡和VR頭盔，可以在金融營(yíng)業(yè)門(mén)店，幫助客戶(hù)更形象生動(dòng)地理解各種金融產(chǎn)品，如可以應(yīng)用在比較復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品之上。
《華爾街日?qǐng)?bào)》推出的MR股票行情可視化應(yīng)用，將多只股票以輻射狀分布圖、色彩等形式進(jìn)行展示，比傳統(tǒng)的電子表格看起來(lái)更直觀，更容易對(duì)比數(shù)據(jù)。期權(quán)交易過(guò)程和復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品難以被客戶(hù)理解，通過(guò)VR可更為形象了解，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保范圍、免責(zé)條款等。
浦發(fā)銀行為在網(wǎng)點(diǎn)的專(zhuān)業(yè)客戶(hù)提供通過(guò)VR/AR 方式遠(yuǎn)程連接理財(cái)顧問(wèn)，提供面對(duì)面的沉浸式體驗(yàn)服務(wù)。培訓(xùn)修車(chē)工人時(shí)，戴上VR頭盔可以模擬修車(chē)場(chǎng)景進(jìn)行學(xué)習(xí)。保險(xiǎn)業(yè)有車(chē)險(xiǎn)和理賠，如果保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)工作人員需要掌握全面的知識(shí)是很難的，可以讓他帶上VR眼鏡，他就可以看到汽車(chē)內(nèi)部構(gòu)造，讓他能夠快速的掌握車(chē)險(xiǎn)理賠各種基礎(chǔ)知識(shí)。
另外通過(guò)5G，可以打通物聯(lián)網(wǎng)，并且上升到智聯(lián)網(wǎng)以及信聯(lián)網(wǎng)。傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)是感知數(shù)據(jù)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)收集數(shù)據(jù)，過(guò)去的網(wǎng)絡(luò)帶寬不夠，延時(shí)比較長(zhǎng)，達(dá)不到實(shí)時(shí)性分析效果?，F(xiàn)在5G來(lái)了，延時(shí)短，且能夠支持大連接、高速運(yùn)動(dòng)，使互聯(lián)網(wǎng)和人工智能無(wú)縫連接。更進(jìn)一步地，可以在超高清攝像頭、機(jī)器人和無(wú)人機(jī)等物聯(lián)網(wǎng)模塊嵌入AI芯片和操作系統(tǒng)，使IOT與AI直接融合，相當(dāng)于邊緣計(jì)算能力下沉到物聯(lián)網(wǎng)終端，幫助IoT開(kāi)發(fā)者解決開(kāi)發(fā)兼容問(wèn)題。再進(jìn)一步地，AIOT模塊還可嵌入?yún)^(qū)塊鏈能力，保障物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備接入認(rèn)證、數(shù)據(jù)加密及設(shè)備控制授權(quán)安全，解決基于數(shù)據(jù)的確權(quán)和數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的問(wèn)題。區(qū)塊鏈+AIOT可稱(chēng)為信聯(lián)網(wǎng)。
從物聯(lián)網(wǎng)到智聯(lián)網(wǎng)和信聯(lián)網(wǎng)
區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)交易去中心化、交易信息隱私保護(hù)、歷史記錄防篡改、可追溯等，但業(yè)務(wù)延時(shí)高、交易速率慢、對(duì)基礎(chǔ)設(shè)備要求高等。5G的高帶寬高可靠低時(shí)延正好適應(yīng)區(qū)塊鏈的需要，而5G本身在網(wǎng)絡(luò)設(shè)備安全、用戶(hù)隱私信息安全等方面的短板可以基于區(qū)塊鏈得到彌補(bǔ)。原來(lái)的業(yè)務(wù)是上網(wǎng)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)。5G和區(qū)塊鏈結(jié)合后，其業(yè)務(wù)演進(jìn)可實(shí)現(xiàn)從上網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)到上云實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)，再進(jìn)一步上鏈，實(shí)現(xiàn)價(jià)值互聯(lián)。與物聯(lián)網(wǎng)結(jié)合后，可實(shí)現(xiàn)從物聯(lián)網(wǎng)到智聯(lián)網(wǎng)到信聯(lián)網(wǎng)，從萬(wàn)物互聯(lián)到萬(wàn)物互聯(lián)到萬(wàn)物信聯(lián)合。
對(duì)于金融科技、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，都強(qiáng)調(diào)可信的，既有信任也有誠(chéng)信。區(qū)塊鏈在其中的發(fā)揮著數(shù)據(jù)記錄的作用。比如說(shuō)個(gè)人從電商平臺(tái)訂購(gòu)了海外奶粉，如何知道它是不是原裝呢？如果在生產(chǎn)環(huán)節(jié)、質(zhì)檢環(huán)節(jié)、運(yùn)輸環(huán)節(jié)都加入一個(gè)區(qū)塊，標(biāo)注到這個(gè)環(huán)節(jié)的時(shí)間，在此環(huán)節(jié)做過(guò)哪些操作，消費(fèi)者的終端手機(jī)一掃就完全知道這個(gè)過(guò)程了，這是不可抵賴(lài)的。
區(qū)塊鏈在可以解決金融業(yè)的很多痛點(diǎn)。金融業(yè)是區(qū)塊鏈?zhǔn)紫葧?huì)產(chǎn)生應(yīng)用效果的領(lǐng)域，比如在金融領(lǐng)域有股權(quán)登記轉(zhuǎn)讓和清算結(jié)算，有跨境支付和結(jié)算，有票據(jù)交易、供應(yīng)鏈金融、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等等。在這些方面，傳統(tǒng)上往往涉及很多機(jī)構(gòu)與環(huán)節(jié)，效率低，成本高，風(fēng)險(xiǎn)較大，一些信用狀況無(wú)法保障。另外客戶(hù)的誠(chéng)信數(shù)據(jù)獲取也很困難。加入?yún)^(qū)塊鏈后，可以提高效率，而且區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)不可篡改，降低了核實(shí)成本。
我們目前感受到的一些應(yīng)用，僅僅是我們現(xiàn)在看得見(jiàn)的，實(shí)際上還有很多應(yīng)用可以進(jìn)一步開(kāi)發(fā)。2G全球是94年開(kāi)始的。2G出來(lái)以后有了短信、QQ和支付寶。3G全球是01年開(kāi)始的，中國(guó)是07年開(kāi)始的，之后有了智能手機(jī)、移動(dòng)電子商務(wù)、微博、O2O、微信，微信是在中國(guó)3G商用試點(diǎn)以后才有的目前?？梢哉f(shuō)這些應(yīng)用在3G剛剛商用的時(shí)候是無(wú)人可以想象到的。4G全球是10年開(kāi)始的，中國(guó)是13年開(kāi)始的。4G出來(lái)以后出現(xiàn)了掃碼支付，網(wǎng)約車(chē)，智能搜索，還有快手、抖音等等。
在5G時(shí)代，中國(guó)5G和發(fā)達(dá)國(guó)家同步商用，5G的主要表現(xiàn)是云端的職能融合能力。我們現(xiàn)在想像得到5G的應(yīng)用是4K、8K的應(yīng)用，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等等。根據(jù)前面的發(fā)展歷史，可以說(shuō)移動(dòng)通訊的新業(yè)態(tài)都是網(wǎng)絡(luò)能力具備以后才催生的，5G一定會(huì)產(chǎn)生出我們現(xiàn)在想象不到的新應(yīng)用。我們相信新基建會(huì)為金融科技的發(fā)展提供更大的平臺(tái)，和促進(jìn)金融科技新業(yè)態(tài)的發(fā)展。
最后5G、互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)據(jù)中心、云計(jì)算、人工智能和互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈，構(gòu)成了完整的新一代信息基礎(chǔ)設(shè)施，成為新基建的支柱。新基建為金融科技的發(fā)展打造了超寬帶、高可靠、低時(shí)延的平臺(tái)，新基建也促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)社會(huì)信息化的深入滲透，對(duì)金融科技既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。需要加大金融科技的力度，控制金融風(fēng)險(xiǎn)，提高金融效能。
我的發(fā)言就到這里。
（未經(jīng)發(fā)言者審核）
