疫情肆虐的2020年即將結(jié)束，盡管有諸多不穩(wěn)定因素的存在，但數(shù)字經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)成為全球發(fā)展的一大亮點(diǎn)。區(qū)塊鏈作為在非信任環(huán)境中能夠以低信任成本構(gòu)建協(xié)同協(xié)作模式的新型技術(shù)，作用異常凸顯。
我們看到，在過(guò)去的一年中，世界各國(guó)紛紛加大布局區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，加快區(qū)塊鏈技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，在底層基礎(chǔ)設(shè)施、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、政策法規(guī)建設(shè)、產(chǎn)業(yè)生態(tài)發(fā)展，行業(yè)應(yīng)用推進(jìn)方面都取得了明顯了進(jìn)步。
隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的進(jìn)一步研究、發(fā)展與普及，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的步伐加快。全球主要銀行也在區(qū)塊鏈中“謀變”。
2020年7月1日，英國(guó)《銀行家》雜志公布的2020年全球前1000家銀行排名顯示，排名前十的銀行分別為：中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、摩根大通、美國(guó)銀行、美國(guó)富國(guó)銀行、花旗集團(tuán)、匯豐集團(tuán)、三菱日聯(lián)金融集團(tuán)。
英國(guó)《銀行家》“全球1000家銀行排名”是全球銀行業(yè)最為看重的權(quán)威媒體排名，被視為評(píng)估世界銀行業(yè)和各家銀行綜合實(shí)力的權(quán)威標(biāo)尺，是觀察全球各國(guó)銀行業(yè)發(fā)展變化的晴雨表。而其中排名前十的銀行更是反映了主要國(guó)家銀行的動(dòng)向。金色財(cái)經(jīng)就2020年世界主要行業(yè)的區(qū)塊鏈動(dòng)作進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)，帶您一覽銀行業(yè)的區(qū)塊鏈擴(kuò)展之路。
中國(guó)工商銀行：提供基于區(qū)塊鏈的金融服務(wù)
中國(guó)工商銀行（INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA，簡(jiǎn)稱ICBC，工行）成立于1984年1月1日。是中央管理的大型國(guó)有銀行，國(guó)家副部級(jí)單位。
工商銀行在國(guó)內(nèi)區(qū)塊鏈概念股中市值排名最高。此前，工銀璽鏈區(qū)塊鏈服務(wù)、中國(guó)工商銀行基于區(qū)塊鏈的金融服務(wù)還入選網(wǎng)信辦區(qū)塊鏈信息服務(wù)備案。
2020年10月，中國(guó)工商銀行成功直聯(lián)國(guó)家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)。下一步，工商銀行還將深入運(yùn)用出口報(bào)關(guān)、融資申請(qǐng)、放款還款、企業(yè)資信等平臺(tái)直聯(lián)反傳信息，提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)辦理效率，進(jìn)一步提升跨境貿(mào)易便利化水平，促進(jìn)穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資。
此外，中國(guó)工商銀行官方還宣布發(fā)行數(shù)字信用卡，無(wú)界白金數(shù)字卡，并且在官方APP“工銀e生活”中開(kāi)設(shè)數(shù)字卡專區(qū)，用戶現(xiàn)在可以進(jìn)入選擇數(shù)字卡啟用并完成“一鍵綁卡”。工商銀行還積極參與數(shù)字雄安建設(shè)，探索數(shù)字貨幣創(chuàng)新。
中國(guó)建設(shè)銀行：跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)
中國(guó)建設(shè)銀行（China Construction Bank）成立于1954年10月1日。是中央管理的大型國(guó)有銀行，國(guó)家副部級(jí)單位。
中國(guó)建設(shè)銀行在區(qū)塊鏈等新興技術(shù)應(yīng)用場(chǎng)景不斷拓展。7月6日，在外匯局三亞市中心支局的指導(dǎo)下，中國(guó)建設(shè)銀行三亞分行依托“跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)”，成功為三亞一家進(jìn)出口公司辦理金額為155萬(wàn)元的出口應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。該筆業(yè)務(wù)是三亞市首筆依托跨境金融區(qū)塊鏈平臺(tái)上開(kāi)展的融資業(yè)務(wù)，有效地便利涉外企業(yè)跨境資金使用。
此外，在8月28日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織召開(kāi)“中國(guó)貿(mào)易金融跨行交易區(qū)塊鏈平臺(tái)”（簡(jiǎn)稱“CTFU平臺(tái)”）建設(shè)座談會(huì)上，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行共同簽署《CTFU平臺(tái)服務(wù)協(xié)議》，正式拉開(kāi)CTFU平臺(tái)應(yīng)用投產(chǎn)的序幕。CTFU平臺(tái)采用分布式賬本底層技術(shù)，利用其公開(kāi)透明、不可篡改、集體維護(hù)和隱私保護(hù)等特點(diǎn)，滿足銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展需求。
同時(shí)，建行還上線了“數(shù)字人民幣錢(qián)包”，不過(guò)此前僅限部分測(cè)試地區(qū)實(shí)際應(yīng)用。不過(guò)，值得一提的是，此前廣受關(guān)注的由建行擔(dān)任發(fā)行顧問(wèn)的30億美元ERC20債券LBFEB21已取消發(fā)行。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行：規(guī)劃提及加強(qiáng)區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（AGRICULTURAL BANK OF CHINA，簡(jiǎn)稱ABC，農(nóng)行）成立于1951年。是中央管理的大型國(guó)有銀行，國(guó)家副部級(jí)單位。
同上，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行也參與了中國(guó)貿(mào)易金融跨行交易區(qū)塊鏈平臺(tái)應(yīng)用當(dāng)中。
此外，農(nóng)業(yè)銀行編制了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信息科技近期發(fā)展規(guī)劃（2020-2021年）》?！督谝?guī)劃》指出，農(nóng)業(yè)銀行信息科技工作的戰(zhàn)略規(guī)劃——“iABC”戰(zhàn)略，在新思維指導(dǎo)下，“iABC”戰(zhàn)略將通過(guò)“七大技術(shù)、五大支柱、六大中臺(tái)、兩大保障”具體推進(jìn)。“七大技術(shù)”緊盯金融科技發(fā)展趨勢(shì)，從大數(shù)據(jù)服務(wù)體系、云計(jì)算技術(shù)能力、人工智能基礎(chǔ)能力、分布式架構(gòu)研發(fā)和應(yīng)用、區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新、信息安全技術(shù)實(shí)力、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)創(chuàng)新力度等7個(gè)方面錘煉金融科技關(guān)鍵技術(shù)，大力加強(qiáng)金融科技基礎(chǔ)能力建設(shè)。
此外，今年年初，騰訊云還與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行湖南省分行在長(zhǎng)沙簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在湖南省內(nèi)智慧城市建設(shè)以及金融科技創(chuàng)新方面深化合作。
中國(guó)銀行：深度參與數(shù)字貨幣應(yīng)用和推廣
中國(guó)銀行（BANK OF CHINA）經(jīng)孫中山先生批準(zhǔn)，于1912年2月5日正式成立。是中央管理的大型國(guó)有銀行，國(guó)家副部級(jí)單位。
首先，中行會(huì)深度參與數(shù)字貨幣應(yīng)用和推廣。11月，中國(guó)銀行董事長(zhǎng)劉連舸表示，下一步，該行將緊跟政府政策導(dǎo)向，發(fā)揮全球化、綜合化特色優(yōu)勢(shì)，深度參與數(shù)字貨幣應(yīng)用和推廣。
此外，香港金管局總裁余偉文此前表示，金管局正在與中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所研究使用數(shù)字人民幣進(jìn)行跨境支付的技術(shù)測(cè)試，并作相應(yīng)的技術(shù)準(zhǔn)備。對(duì)此，香港金管局發(fā)言人表示：“有關(guān)的技術(shù)測(cè)試只限人民銀行指定的香港銀行(中國(guó)銀行(香港))與獲邀參與進(jìn)行測(cè)試的銀行員工（約200名）及商戶參與，就利用數(shù)字人民幣作跨境消費(fèi)作出技術(shù)準(zhǔn)備。”
摩根大通：三個(gè)視角來(lái)看待區(qū)塊鏈和加密行業(yè)
摩根大通集團(tuán)（J.P.Morgan Chase&Co，NYSE：JPM；），2000年12月由J．P．摩根公司和大通-曼哈頓公司合并而成，是美國(guó)主要的商業(yè)銀行。業(yè)界稱西摩或小摩，中國(guó)人習(xí)慣稱之為“摩根銀行（MogenBank）”，總部在美國(guó)紐約，總資產(chǎn)2.5萬(wàn)億美元，總存款高達(dá)1.5萬(wàn)億美元，占美國(guó)存款總額的25%，分行6000多家，是美國(guó)最大金融服務(wù)機(jī)構(gòu)之一。
摩根大通對(duì)于加密貨幣的研究由來(lái)已久。此前，摩根大通跨國(guó)投資銀行批發(fā)支付負(fù)責(zé)人在接受采訪時(shí)還表示，摩根大通一直通過(guò)三個(gè)視角來(lái)看待區(qū)塊鏈和加密行業(yè)。分別是比特幣和其他非基于法幣的加密貨幣，由機(jī)構(gòu)和中央銀行創(chuàng)建的基于法幣的數(shù)字資產(chǎn)以及區(qū)塊鏈技術(shù)。在被問(wèn)及摩根大通是否在數(shù)字資產(chǎn)問(wèn)題上“軟化立場(chǎng)”時(shí)，Georgakopoulos澄清說(shuō)，摩根大通只是在比特幣問(wèn)題上軟化了立場(chǎng)，因?yàn)樗粚?duì)基于非法定貨幣的加密貨幣持保留態(tài)度。盡管如此，他表示，一些加密貨幣平臺(tái)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了KYC規(guī)則，這讓銀行更容易與交易所合作。
不過(guò)，灰度在美東時(shí)間12月3日舉辦加密貨幣投資者論壇，摩根大通等機(jī)構(gòu)也參與其中。雖然摩根大通CEO此前表示對(duì)比特幣不感興趣。但是摩根大通對(duì)于比特幣等加密貨幣的研究卻一直在跟進(jìn)。此前，摩根大通(JPMorganChase)還在一份報(bào)告中指出，比特幣正在蠶食對(duì)黃金etf的需求。如今，家族理財(cái)室等機(jī)構(gòu)投資者將比特幣視為黃金的數(shù)字替代品，而黃金曾是避險(xiǎn)天堂。對(duì)Grayscale旗下比特幣信托(BitcoinTrust)的需求也超過(guò)了所有黃金ETF的需求總和。
美國(guó)銀行：有意向提供加密保管和其他服務(wù)
美國(guó)銀行（Bank of America），原中文名“美國(guó)美洲銀行”，創(chuàng)建于1968年10月，總部設(shè)在美國(guó)舊金山。以資產(chǎn)計(jì)是美國(guó)第一大商業(yè)銀行；2006年，根據(jù)《福布斯》2000年排名是世界第三大公司。該行的成立可以追溯到1784年的馬薩諸塞州銀行，是美國(guó)第二個(gè)歷史最悠久的銀行。
今年11月。Ripple宣布與美國(guó)銀行（BoA）達(dá)成合作，且將美國(guó)銀行作為其RippleNet解決方案主要客戶之一。美國(guó)銀行是美國(guó)第二大銀行，在RippleNet的支持下，該行客戶將能以低廉的成本和費(fèi)用完成實(shí)時(shí)國(guó)際匯款服務(wù)。
值得注意的是，此前美國(guó)貨幣監(jiān)理署(OCC)對(duì)“國(guó)家銀行和聯(lián)邦儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)數(shù)字活動(dòng)”擬議規(guī)則征求意見(jiàn)，多家美國(guó)銀行對(duì)此做出回應(yīng)。包括美國(guó)銀行(U.S.Bank)和PNC在內(nèi)的幾家銀行表示，它們可能有意向客戶提供加密保管和其他服務(wù)。
美國(guó)富國(guó)銀行：將更多地討論數(shù)字資產(chǎn)開(kāi)發(fā)一種與美元掛鉤的加密貨幣
富國(guó)銀行集團(tuán)（Wells Fargo&Company）1852年成立于美國(guó)紐約，是一家多元化金融集團(tuán)，總資產(chǎn)為1.9兆美元。今天的富國(guó)銀行由1998年西北銀行(Norwest)收購(gòu)原有富國(guó)銀行后改名并遷往舊富國(guó)銀行總部舊金山而來(lái)。
美國(guó)富國(guó)銀行此前表明禁止用其信用卡購(gòu)買(mǎi)加密貨幣。富國(guó)銀行發(fā)言人ShelleyMiller在一份電子郵件聲明中表示，雖然現(xiàn)在禁止購(gòu)買(mǎi)此類加密貨幣，但該行將隨著市場(chǎng)的發(fā)展而繼續(xù)評(píng)估這一問(wèn)題。不過(guò)此前花旗集團(tuán)，摩根大通和美國(guó)銀行也已發(fā)布了此項(xiàng)禁令。
12月8日消息，富國(guó)銀行投資研究所發(fā)布的最新研究報(bào)告指出，加密貨幣投資有點(diǎn)像19世紀(jì)50年代的早期淘金熱。隨著2021年的到來(lái)，我們將更多地討論數(shù)字資產(chǎn)，加密貨幣將受到更多的關(guān)注。
2月13日，富國(guó)銀行宣布對(duì)區(qū)塊鏈取證公司Elliptic投資500萬(wàn)美元。Elliptic方表示，這項(xiàng)投資是針對(duì)最近推出的有助于加密交易所贏得銀行業(yè)務(wù)關(guān)系的產(chǎn)品。此外，2019年富國(guó)銀行表示正在開(kāi)發(fā)一種與美元掛鉤的加密貨幣，該貨幣將在該公司的一個(gè)區(qū)塊鏈平臺(tái)上運(yùn)行。WellsFargoDigitalCash被稱為Wellcoin，最初將被試點(diǎn)用于公司業(yè)務(wù)的內(nèi)部結(jié)算。據(jù)悉，該公司在一份新聞稿中表示，該數(shù)字代幣將能夠解決其全球網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部的跨境支付問(wèn)題。
花旗集團(tuán)：幫助“世界各地”的政府創(chuàng)建主權(quán)數(shù)字貨幣
花旗集團(tuán)（英語(yǔ)：Citigroup Inc.）總部位于美國(guó)紐約市，為世界上最大的投資銀行及金融機(jī)構(gòu)之一，于1998年由花旗公司及旅行家集團(tuán)合并而成，并于同期換牌上市。因此，公司的歷史可以追溯到1812年紐約城市銀行(后來(lái)的花旗銀行)的成立；1870年的Bank Handlowy；1873年的Smith Barney，1884年的Banamex；1910年的Salomon Brothers。
花旗集團(tuán)首席執(zhí)行官M(fèi)ichaelCorbat表示，其銀行正在幫助“世界各地”的政府創(chuàng)建主權(quán)數(shù)字貨幣，也稱為中央銀行數(shù)字貨幣（CBDC）。Corbat表示，CBDC是貨幣未來(lái)“不可避免的”發(fā)展，花旗集團(tuán)正在幫助實(shí)現(xiàn)這一未來(lái)。他說(shuō)，在（主權(quán)數(shù)字貨幣）的創(chuàng)建和商業(yè)化方面，花旗一直在與全球一些政府合作。
此外，今年10月，由匯豐銀行、渣打銀行、花旗銀行及ING等八大銀行共同參與的區(qū)塊鏈貿(mào)易融資平臺(tái)Contour已正式結(jié)束測(cè)試階段。
值得一提的是，花旗銀行近期下調(diào)了MicroStrategy（MSTR）的股票評(píng)級(jí)，原因是認(rèn)為該公司“過(guò)度”關(guān)注比特幣。在MicroStrategy宣布籌集更多資金以購(gòu)買(mǎi)比特幣后不久，花旗銀行分析師TylerRadke給與了該公司“賣(mài)出”評(píng)級(jí)。Radke表示，MicroStrategy首席執(zhí)行官M(fèi)ichaelSaylor對(duì)比特幣“過(guò)度關(guān)注”使投資者面臨相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是在9月以來(lái)比特幣“過(guò)度”上漲后。
匯豐集團(tuán)：利用區(qū)塊鏈技術(shù)完成數(shù)字債券發(fā)行
匯豐集團(tuán)總部設(shè)于倫敦，匯豐集團(tuán)是全球規(guī)模最大的銀行及金融機(jī)構(gòu)之一。匯豐集團(tuán)在歐洲、亞太地區(qū)、美洲、中東及非洲76個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有約9,500家附屬機(jī)構(gòu)。匯豐在倫敦、香港、紐約、巴黎及百慕大等證券交易所上市，全球股東約有200,000人，分布于100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。雇有232000名員工。匯豐銀行在全球擁有超過(guò)1億1千萬(wàn)的顧客。
今年9月，匯豐銀行（HSBC）、新加坡交易所（SGX）和淡馬錫（Temasek）已通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)在SGX的數(shù)字資產(chǎn)平臺(tái)上完成了一項(xiàng)數(shù)字債券發(fā)行，復(fù)制了大米、棉花和咖啡豆供應(yīng)商奧蘭國(guó)際公司價(jià)值近3億美元的公司債券。據(jù)悉，這三家公司首次成功合作使用了新加坡交易所的數(shù)字資產(chǎn)發(fā)行、托管和服務(wù)平臺(tái)，他們之間的合作始于2019年。
此外，近期俄羅斯最大私人商業(yè)銀行之一的阿爾法銀行（AlfaBank）宣布，加入由匯豐銀行（HSBC）支持的區(qū)塊鏈貿(mào)易融資網(wǎng)絡(luò)。該網(wǎng)絡(luò)使銀行客戶能夠跟蹤貿(mào)易融資交易的處理，并降低運(yùn)營(yíng)成本。
值得注意的是，此前法國(guó)中央銀行（BanqueDeFrance）選擇了八家金融科技公司參加了數(shù)字歐元的試驗(yàn)，包括匯豐銀行、埃森哲和塞巴銀行。以尋求通過(guò)中央銀行數(shù)字貨幣（CBDC）實(shí)現(xiàn)銀行間結(jié)算現(xiàn)代化。
三菱日聯(lián)金融集團(tuán)：計(jì)劃開(kāi)發(fā)專用證券型代幣區(qū)塊鏈平臺(tái)
株式會(huì)社三菱日聯(lián)金融集團(tuán)（日文：株式會(huì)社三菱UFJフィナンシャル?グループ，英文：Mitsubishi UFJ Financial Group,Inc.，中文多譯為三菱日聯(lián)金融集團(tuán)，簡(jiǎn)稱MUFG）。由三菱東京金融集團(tuán)（MTFG）和日聯(lián)控股（UFJ Holding）合并而來(lái)，在2005年10月1日正式成立。
今年11月消息，三菱日聯(lián)金融集團(tuán)（MUFG，日本最大的金融集團(tuán)）正在領(lǐng)導(dǎo)一個(gè)由22家成員公司組成的研究財(cái)團(tuán)，以制定有關(guān)證券型代幣管理的標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)悉，該聯(lián)盟包括證券發(fā)行方、經(jīng)紀(jì)商和技術(shù)公司，包括日本最大的兩家電信公司NTTDocomoInc.和KDDICorp.。此外，該財(cái)團(tuán)正在尋求使用區(qū)塊鏈開(kāi)發(fā)和提供金融交易服務(wù)的方法，例如證券和資金的自動(dòng)結(jié)算，計(jì)劃開(kāi)發(fā)一個(gè)名為“Progmat”的專用證券型代幣區(qū)塊鏈，以提供一個(gè)管理證券化資產(chǎn)的平臺(tái)。該財(cái)團(tuán)還將申請(qǐng)有關(guān)管理證券型代幣的基礎(chǔ)設(shè)施和組織結(jié)構(gòu)的日本專利。
同時(shí)，區(qū)塊鏈咨詢公司LayerX宣布與日本三菱日聯(lián)金融集團(tuán)（MUFG）的數(shù)家子公司達(dá)成合作，以開(kāi)展應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的下一代金融交易服務(wù)實(shí)驗(yàn)。
近日，三菱UFJ金融集團(tuán)(MUFG)否認(rèn)了有關(guān)計(jì)劃明年在日本推出數(shù)字貨幣的報(bào)道。三菱日聯(lián)金融集團(tuán)銀行（MUFG）在12月4日的聲明中表示，尚未決定最近的商業(yè)合作伙伴關(guān)系是否最終將形成數(shù)字貨幣實(shí)體。此前日經(jīng)新聞表示，三菱UFJ金融集團(tuán)(MUFG)將于2020年與日本互聯(lián)網(wǎng)巨頭Recruit成立合資公司。此次將MUFG自主開(kāi)發(fā)的可用于結(jié)算和積分服務(wù)的數(shù)字貨幣運(yùn)營(yíng)移交給新公司。
