隨著元宇宙的火熱，區(qū)塊鏈技術(shù)又一次被推到前排位置。其實(shí)區(qū)塊鏈技術(shù)最早應(yīng)用的案例其實(shí)是在銀行體系，今天我們聊聊區(qū)塊鏈技術(shù)在現(xiàn)代金融體系中有哪些作用。
用技術(shù)方法解決了的信任問(wèn)題
在傳統(tǒng)金融體系中，所有金融活動(dòng)的監(jiān)管以及中介機(jī)構(gòu)，包括產(chǎn)品登記、證券發(fā)行與交易、信息披露、資金托管等方面，都是解決信任問(wèn)題。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)控制交易雙方的個(gè)人信息，資產(chǎn)信息交易記錄，以中間人擔(dān)保的方式實(shí)現(xiàn)了安全性要求。一方面各國(guó)政府機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力不同，整個(gè)金融系統(tǒng)有可能局部或者全面崩潰，另一方面?zhèn)鹘y(tǒng)金融無(wú)法從根本上杜絕內(nèi)幕交易，內(nèi)部人可以利用信息不對(duì)稱(chēng)的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)篡改隱瞞信息獲得收益，損害用戶(hù)利益，傳統(tǒng)金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)極大提高，讓金融監(jiān)管的成本制約了金融業(yè)的發(fā)展。
在2021年1月4日，數(shù)字人民幣正式上線(xiàn)各大主流應(yīng)用商店，向全民開(kāi)放下載。數(shù)字人民幣的核心技術(shù)就是區(qū)塊鏈技術(shù)，這也從側(cè)面說(shuō)明了區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)極度成熟并且能夠應(yīng)對(duì)大范圍甚至全民商用。
用技術(shù)方法解決了信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題
傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于大企業(yè)的授信一般比較好，但是一直無(wú)法有效且低成本的解決中小微企業(yè)的融資問(wèn)題，中小微企業(yè)提供了大量的工作崗位，貢獻(xiàn)了大量的產(chǎn)出，但是他們的財(cái)務(wù)成本卻是非常高的，一切業(yè)態(tài)與金融機(jī)構(gòu)打交道時(shí)付出的高額財(cái)務(wù)成本都是由于信息不對(duì)稱(chēng)和信用不足導(dǎo)致的，而區(qū)塊鏈技術(shù)能夠從根本上解決信息不對(duì)稱(chēng)及信用問(wèn)題，區(qū)塊鏈技術(shù)通過(guò)信息記錄方式上的創(chuàng)新，理論上可以去除金融資源的壟斷，為建立更加安全可信高效的分布式金融體系提供重要機(jī)遇。
區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化特征，使得任何單一金融節(jié)點(diǎn)都不具有壟斷性能力，從根本上解決了傳統(tǒng)金融系統(tǒng)內(nèi)在的脆弱性。
用技術(shù)手段更好的保護(hù)隱私
區(qū)塊鏈平臺(tái)在賬戶(hù)建立時(shí)雖然需要足夠的隱私信息作為身份驗(yàn)證，但由于市場(chǎng)中有多個(gè)審核者用于構(gòu)筑信任機(jī)制所需的賬戶(hù)信息大幅減少，故在加密算法的幫助下，區(qū)塊鏈可以保證金融交易流程中的匿名性，避免了隱私泄露。區(qū)塊鏈技術(shù)通過(guò)共識(shí)機(jī)制及智能合約等手段，對(duì)價(jià)值信息生成的格式以及左區(qū)條件進(jìn)行規(guī)范化，保證了價(jià)值信息的可靠性和穩(wěn)定性。區(qū)塊鏈技術(shù)本身屬于開(kāi)源技術(shù)，因此仍可以采用中心化規(guī)則制定流程，區(qū)塊鏈的去中心化程度是可調(diào)整的，在很多時(shí)候可以通過(guò)建立規(guī)則制定有中心，系統(tǒng)運(yùn)行無(wú)中心的區(qū)塊鏈系統(tǒng)，從而保證規(guī)則的可調(diào)整性和監(jiān)管的可操作性。
用技術(shù)手段顛覆了傳統(tǒng)記賬方式
作為多種技術(shù)的結(jié)合體，區(qū)塊鏈對(duì)會(huì)計(jì)學(xué)產(chǎn)生了巨大革新，而這一場(chǎng)革新孕育出了新的金融范式與新型金融基礎(chǔ)設(shè)施。14世紀(jì)開(kāi)始，復(fù)式記賬法得到了全世界的認(rèn)可并沿用至今。復(fù)式記賬法雖然在推行初期就取得了成功，并且定義了基本的會(huì)計(jì)框架，但是也有一些核心問(wèn)題存在，而區(qū)塊鏈的出現(xiàn)完美的解決了這些問(wèn)題。
從對(duì)賬方式而言，區(qū)塊鏈將單賬本之間的對(duì)賬變?yōu)榱巳W(wǎng)共識(shí)。不同賬本的對(duì)賬變成了共識(shí)算法機(jī)制極大降低了復(fù)式賬本在安全性與互操作性上的巨大成本，區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)同時(shí)具有可擴(kuò)展性，雖然單區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的參與方擴(kuò)展會(huì)降低性能，但目前聯(lián)盟鏈基本可以做到100個(gè)級(jí)別節(jié)點(diǎn)下性能損失不大，同時(shí)也可以通過(guò)可信跨鏈實(shí)現(xiàn)更大的賬本擴(kuò)展，特別是對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，目前的技術(shù)已經(jīng)能夠支持較多的多主體協(xié)作。
從交易流程而言，從先交易再結(jié)算流程變?yōu)榱私灰准词墙Y(jié)算。傳統(tǒng)的復(fù)式賬本之間的結(jié)算，特別是金融場(chǎng)景中的結(jié)算基本無(wú)法做到即時(shí)結(jié)算，通常是先進(jìn)行一段時(shí)間業(yè)務(wù)交易再集中時(shí)間進(jìn)行結(jié)算，結(jié)算壓力較大。而在區(qū)塊鏈中已經(jīng)可以做到交易即結(jié)算(目前最快的共識(shí)機(jī)制可以做到一毫秒內(nèi)出塊)在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，可以在區(qū)塊鏈內(nèi)不同地址之間直接進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)轉(zhuǎn)移，甲地址之所得就是乙地址之所失。
不同賬戶(hù)體系需要第三方對(duì)交易雙方賬戶(hù)進(jìn)行更改，在區(qū)塊鏈中交易確認(rèn)與分布式賬本更新同時(shí)完成，結(jié)算效率高。分布式賬本和已確認(rèn)的交易是全網(wǎng)公開(kāi)、不可篡改的(正常共識(shí)情況下)，無(wú)論是UTXO模式還是ACCOUNT模式，交易天然與結(jié)算趨于一體，整個(gè)賬本完全實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化處理，隨著共識(shí)技術(shù)的發(fā)展，區(qū)塊鏈交易確定這一比較大的瓶頸已經(jīng)得到好轉(zhuǎn)。對(duì)比傳統(tǒng)中心化結(jié)算方式，區(qū)塊鏈的效率提升是十倍級(jí)別以上。
從記賬方式而言從數(shù)據(jù)賬本進(jìn)化到到可編程系統(tǒng)。在圖靈完備的智能合約出現(xiàn)之前，比特幣作為區(qū)塊鏈的最早實(shí)現(xiàn)和雛形，可以看作是一種單純的交易、結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。比特幣網(wǎng)絡(luò)與銀行網(wǎng)絡(luò)的都可以看作單純的多方記賬模式與復(fù)試賬本模式的差別，隨著智能合約技術(shù)的發(fā)展和深入應(yīng)用讓區(qū)塊鏈這一賬本出現(xiàn)了強(qiáng)大的可編程能力，拓寬了原有的簡(jiǎn)單交易功能，開(kāi)始實(shí)現(xiàn)復(fù)雜的條件支付、業(yè)務(wù)邏輯、自動(dòng)執(zhí)行腳本、契合法律關(guān)系的多方約定等更復(fù)雜的功能。
賬本由原來(lái)只負(fù)責(zé)記錄交易數(shù)據(jù)變成了賬本本身可以完成復(fù)雜的原子級(jí)交易。舉一個(gè)簡(jiǎn)單的例子：在復(fù)試在復(fù)雜交易情況下需要業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成交易，再把交易結(jié)果記錄入賬本系統(tǒng)中，賬本只記錄了交易結(jié)果，而不記錄過(guò)程，這中間的環(huán)節(jié)會(huì)成為系統(tǒng)中不可忽視的缺點(diǎn)。而在區(qū)塊鏈中，復(fù)雜的交易過(guò)程就發(fā)生在賬本中，賬本對(duì)每一個(gè)次交易和事件都進(jìn)行共識(shí)與見(jiàn)證，以保證交易的正確性，最后記錄交易過(guò)程。這樣可以非常好的消除系統(tǒng)間風(fēng)險(xiǎn)。
用技術(shù)手段重新定義資產(chǎn)
在數(shù)字化不斷發(fā)展的今天，資產(chǎn)數(shù)字化和數(shù)字資產(chǎn)不斷的跳入我們的眼簾。但是資產(chǎn)數(shù)字化和數(shù)字資產(chǎn)，其實(shí)是兩個(gè)不同的技術(shù)問(wèn)題。資產(chǎn)數(shù)字化是需要你在現(xiàn)實(shí)中擁有資產(chǎn)，然后利用數(shù)字技術(shù)為實(shí)際資產(chǎn)確權(quán)或者生成數(shù)字資產(chǎn)憑證，而數(shù)字資產(chǎn)無(wú)需擁有對(duì)應(yīng)的現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)。
資產(chǎn)數(shù)字化提升了資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、交換的效率，但同時(shí)帶來(lái)了易篡改、易作假的風(fēng)險(xiǎn)，而這些風(fēng)險(xiǎn)極有可能變成大型的金融事件，這在最近幾十年的數(shù)字化進(jìn)程中是屢見(jiàn)不鮮的。區(qū)塊鏈技術(shù)則完美的避開(kāi)了這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)：首先區(qū)塊鏈上的數(shù)字資產(chǎn)同樣也是記錄在賬本中的數(shù)據(jù)，但其通過(guò)密碼學(xué)與共識(shí)機(jī)制較好的解決了簡(jiǎn)單數(shù)字化帶來(lái)的易篡改和易作假的問(wèn)題，同時(shí)最重要的特性是區(qū)塊鏈上的數(shù)字資產(chǎn)可以其附屬信息高度耦合，也就是數(shù)字資產(chǎn)可在其全生命周期攜帶大量的信息，且包括自身資產(chǎn)的狀態(tài)變化信息，包括交易記錄、發(fā)行記錄、拆分記錄。資產(chǎn)或數(shù)字資產(chǎn)的關(guān)鍵是貿(mào)易背景信息，當(dāng)區(qū)塊鏈上的數(shù)字資產(chǎn)攜帶了包含自身貿(mào)易背景真實(shí)性信息的時(shí)候，數(shù)字資產(chǎn)的價(jià)值就能夠非常容易得到認(rèn)可，更有利于從事一系列的其他金融活動(dòng)。
我們現(xiàn)在見(jiàn)到的只是區(qū)塊鏈技術(shù)的一角，而區(qū)塊鏈技術(shù)只是元宇宙其中的一環(huán)，所以真正的元宇宙，說(shuō)它是各種先進(jìn)技術(shù)的結(jié)合體也不為過(guò)。反言之，無(wú)論是元宇宙或者區(qū)塊鏈想要有更大的突破，技術(shù)才是決定性因素。
