日前，中國郵政儲蓄銀行新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)全面投產(chǎn)上線。南天信息從銀行數(shù)字化轉型需求出發(fā)，打造的新一代銀行業(yè)務分布式核心系統(tǒng)解決方案正助力郵儲銀行率先進入核心系統(tǒng)建設快車道，為中國銀行業(yè)金融科技關鍵技術實現(xiàn)自主可控提供了可借鑒、可復制的實踐范本。
一、銀行業(yè)核心科技能力升級勢在必行
核心系統(tǒng)是銀行IT系統(tǒng)建設的重中之重，是一家銀行的“心臟”。多年來，盡管各銀行已經(jīng)對核心IT系統(tǒng)進行了大量投入、改造和運營，但隨著服務的不斷升級，國家對信創(chuàng)要求的力度不斷加大，痛點問題日益凸顯，主要來源于以下四個方面：
1、設施老化，結構陳舊，處理能力不足。
由于硬件設備老化，對特定品牌的產(chǎn)品依賴程度較高，導致系統(tǒng)在性能擴展方面遇到多重瓶頸，故障率相對較高，維護風險及成本也在逐年增高。
2、改造難度大，新業(yè)務投產(chǎn)周期長。
由于舊系統(tǒng)架構對業(yè)務敏捷性、產(chǎn)品創(chuàng)新性支撐力度有限，尤其是系統(tǒng)應用組件耦合度高，新增業(yè)務需求或變更往往涉及較多改造和業(yè)務測試，工作量大，投產(chǎn)周期長。
3、數(shù)據(jù)質量普遍不高。
舊系統(tǒng)中，數(shù)據(jù)規(guī)范標準缺乏全行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管控口徑，導致整體數(shù)據(jù)質量普遍偏低，行內(nèi)經(jīng)營管理相關工作及應用數(shù)據(jù)分析效果受到較大限制。
4、不滿足信息技術創(chuàng)新要求。
系統(tǒng)中的基礎設施、中間件、數(shù)據(jù)庫等產(chǎn)品難以滿足金融領域的信息技術創(chuàng)新要求。為解決上述痛點問題，順應國家數(shù)字化轉型及信息技術創(chuàng)新要求，銀行業(yè)核心科技能力升級已勢在必行。南天信息結合銀行核心業(yè)務系統(tǒng)的最新能力要求和架構設計原則，提供了新一代分布式核心系統(tǒng)解決方案，全面展現(xiàn)了在企業(yè)建模、架構設計、開發(fā)團隊技術與管理方面的良好能力。
二、南天信息新一代銀行分布式核心系統(tǒng)解決方案
南天信息新一代銀行業(yè)務分布式核心系統(tǒng)解決方案采用領先的企業(yè)級業(yè)務建模方式落地，打破部門壁壘，通過構建企業(yè)級業(yè)務流程，提升用戶體驗。同時，可為客戶提供從金融業(yè)務建模咨詢到項目規(guī)劃、設計，再到項目開發(fā)實施、投入運營的貫穿全生命周期服務。這一整體解決方案既包括對銀行業(yè)痛點現(xiàn)狀的梳理、對未來戰(zhàn)略目標和優(yōu)化需求的前瞻性思考，實現(xiàn)核心業(yè)務在企業(yè)級建模體系中的融合落地；還包括從現(xiàn)狀建模到目標建模的獨到理解，通過流程模型、產(chǎn)品模型和實體模型的對接，成為領域驅動設計的重要實踐，對應用組件設計開發(fā)更具現(xiàn)實指導意義。
解決方案架構圖
南天信息新一代銀行業(yè)務分布式核心系統(tǒng)解決方案在系統(tǒng)架構和技術、業(yè)務支持、系統(tǒng)運維、工程實施方面具有多重優(yōu)勢。
1、在系統(tǒng)架構和技術方面
系統(tǒng)采用分布式技術構建，硬件資源支持按需動態(tài)伸縮、彈性擴展，實現(xiàn)業(yè)務交易從前端到后臺、從服務接口到內(nèi)部組件的全鏈路跟蹤。系統(tǒng)采用平臺+組件化的應用服務模式進行設計，技術平臺功能與上層業(yè)務邏輯松耦合，支持獨立業(yè)務組件和組件下沉，增強系統(tǒng)處理能力的適應性；可以組件化的設計實現(xiàn)產(chǎn)品和服務的快速拼裝，支撐金融機構快速響應業(yè)務需求和產(chǎn)品創(chuàng)新。應用設計采用微服務架構，核心服務API化，識別和區(qū)分敏態(tài)、穩(wěn)態(tài)業(yè)務需求，產(chǎn)品服務穩(wěn)態(tài)、交易服務敏態(tài)，敏態(tài)需求采用敏捷開發(fā)模式，提升開發(fā)迭代效率。支持多維度數(shù)據(jù)切分策略，系統(tǒng)架構使用標準化單元模式部署，支持一鍵式線性擴展。系統(tǒng)按照全行統(tǒng)一數(shù)據(jù)標準進行設計，支持全行級、系統(tǒng)級數(shù)據(jù)標準貫標。支持開發(fā)運維一體化，把運維作為系統(tǒng)設計、開發(fā)的重要組成部分同步設計開發(fā)，形成整體的自動化運維支撐體系，提升系統(tǒng)的可維護性。
2、在業(yè)務支持方面
新核心業(yè)務系統(tǒng)具備產(chǎn)品快速創(chuàng)新和差異化服務能力、以客戶為中心的服務能力、統(tǒng)一的客戶賬戶管理能力、高效的風險控制能力和完備的數(shù)據(jù)管理能力。
3、在系統(tǒng)運行方面
系統(tǒng)可用性超過99.99%，可支持超過5萬TPS的交易峰值，達到等保4級安全要求，同時支持在線擴展、一體化監(jiān)控和智能化運維。
4、在工程實施方面
新舊系統(tǒng)切換采用不停業(yè)的在線遷移方式。南天信息通過以客戶為維度的在線遷移方式實現(xiàn)客戶無感切換，保障業(yè)務連續(xù)性，降低切換風險，開創(chuàng)大型銀行核心系統(tǒng)切換上線新模式。南天信息這一解決方案可滿足大中型商業(yè)銀行可靠性、穩(wěn)定性、安全性、前瞻性、信息技術創(chuàng)新的要求，最終實現(xiàn)了在分布式架構下的良好用戶體驗，確保了業(yè)務靈活、安全高效，加速推動了銀行數(shù)字化轉型和高質量發(fā)展。
南天信息解決方案優(yōu)勢
三、助力銀行推進信創(chuàng)進程
隨著《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》對重點行業(yè)，如金融領域，提出了明確的數(shù)字化轉型要求，各銀行已經(jīng)開始在重要系統(tǒng)領域啟動數(shù)字化轉型工作。
實踐中，傳統(tǒng)銀行對技術先進性、技術成熟性、自主可控性都提出了更高的要求，金融創(chuàng)新安全需求和數(shù)字化轉型需求實現(xiàn)了有機結合。也就是說，金融業(yè)數(shù)字化的轉型正依托信創(chuàng)新底座進行。
作為專注金融科技三十余年的數(shù)字化服務商，南天信息一直積極推進信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)生態(tài)建設，協(xié)同用戶進行應用創(chuàng)新，完成了超100項解決方案和產(chǎn)品的認證適配，依托“一站式”數(shù)字化服務能力，提供包含終端設備、應用系統(tǒng)在內(nèi)的全棧式信創(chuàng)解決方案。
這次，南天信息推出的新一代銀行業(yè)務分布式核心系統(tǒng)解決方案，基于信創(chuàng)環(huán)境完成了認證及適配，可支持國產(chǎn)硬件、國產(chǎn)操作系統(tǒng)和國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫，助力中國銀行業(yè)推進金融科技關鍵技術自主可控進程。
未來，隨著銀行核心系統(tǒng)的分布式架構升級的全面鋪開，南天信息的新一代銀行業(yè)務分布式核心系統(tǒng)解決方案將賦能更多銀行客戶，助力完成在信創(chuàng)新底座上的數(shù)字化轉型升級。
