物聯(lián)網(wǎng)，或者有時(shí)被稱為機(jī)器對機(jī)器（M2M），就是讓所有東西、機(jī)器、系統(tǒng)和交通工具（僅舉幾個(gè)例子）連接到互聯(lián)網(wǎng)上。如今，物聯(lián)網(wǎng)已融入我們的日常生活，而我們卻沒有完全理解它是什么，它是如何工作的?，F(xiàn)在，我們擁有的每個(gè)設(shè)備幾乎都包含傳感器。這些傳感器使從電話到灌溉系統(tǒng)，從冰箱到無人駕駛汽車在內(nèi)的任何東西都能納入物聯(lián)網(wǎng)。事實(shí)上，它是所有行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最重要組成部分。
我們幾乎在工作和生活中的每個(gè)領(lǐng)域都使用了智能設(shè)備，而且保險(xiǎn)業(yè)也一直在適應(yīng)不斷變化的數(shù)字環(huán)境。數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)革命為數(shù)據(jù)收集和共享創(chuàng)造了更多機(jī)會(huì)，并基于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的洞察增強(qiáng)了競爭優(yōu)勢。
現(xiàn)在，連網(wǎng)設(shè)備的數(shù)量已超過人口數(shù)量，并且是物聯(lián)網(wǎng)的重要組成部分。預(yù)計(jì)到2025年，我們將擁有超過500億個(gè)連網(wǎng)設(shè)備。
保險(xiǎn)業(yè)中的物聯(lián)網(wǎng)
眾所周知，技術(shù)正在顛覆傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)。當(dāng)客戶在日常生活中使用技術(shù)時(shí)，他們也希望保險(xiǎn)公司這樣做。根據(jù)埃森哲的調(diào)查，46%的消費(fèi)者表示，他們會(huì)為個(gè)性化的實(shí)時(shí)服務(wù)支付更多費(fèi)用，并會(huì)共享更多個(gè)人數(shù)據(jù)。據(jù)《福布斯》統(tǒng)計(jì)，只有15％的客戶表示對保險(xiǎn)公司在2018年的數(shù)字化體驗(yàn)感到滿意。
到目前為止，保險(xiǎn)公司主要使用物聯(lián)網(wǎng)來幫助與客戶互動(dòng)，并加速和簡化承保和理賠處理流程。然而，越來越多基于物聯(lián)網(wǎng)的新服務(wù)和商業(yè)模式正在涌現(xiàn)，這對保險(xiǎn)公司極具吸引力。
填寫文書工作已經(jīng)成為過去，因?yàn)榭蛻衄F(xiàn)在可以通過手機(jī)應(yīng)用程序提交理賠，只需拍幾張照片，甚至可以通過視頻電話實(shí)時(shí)更新。
物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)使保險(xiǎn)公司能夠更準(zhǔn)確地確定風(fēng)險(xiǎn)，還有助于降低成本。保險(xiǎn)公司可以降低整個(gè)價(jià)值鏈中的大量成本，從而進(jìn)一步提高利潤，而自動(dòng)化可以將理賠流程的成本降低多達(dá)30％。
數(shù)字技術(shù)以及可用的數(shù)據(jù)和分析使保險(xiǎn)公司有機(jī)會(huì)更好地了解客戶。這使他們能夠更準(zhǔn)確地進(jìn)行承保，并更好地識別欺詐性理賠。
物聯(lián)網(wǎng)增強(qiáng)健康和預(yù)防
到2025年，預(yù)計(jì)將有超過500億臺物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備投入使用，預(yù)計(jì)五年內(nèi)，醫(yī)療和保健行業(yè)的價(jià)值將達(dá)到610億美元。
醫(yī)療保險(xiǎn)是連網(wǎng)設(shè)備推動(dòng)各方積極轉(zhuǎn)型的重要領(lǐng)域之一。這將由實(shí)時(shí)健康數(shù)據(jù)來驅(qū)動(dòng)。預(yù)計(jì)到2021年，將售出超過8000萬個(gè)智能手表，近6400萬條腕帶以及數(shù)百萬個(gè)其他監(jiān)測單元。跟蹤狀態(tài)監(jiān)測的智能設(shè)備可用于跟蹤健康狀況，并根據(jù)與生活方式相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整政策。
2014年，Benson Hougland在TEDx演講中講述了物聯(lián)網(wǎng)如何挽救他的生命。Hougland的智能手環(huán)在半夜用強(qiáng)烈的震動(dòng)把他叫醒，他的呼吸不穩(wěn)定，手機(jī)告訴他血壓升高了，要馬上服用兩片阿司匹林。同時(shí)，他的診斷信息將自動(dòng)發(fā)送給醫(yī)生，醫(yī)生會(huì)對他的情況進(jìn)行評估，并安排急救人員去他家中，因?yàn)樗枰⒓丛卺t(yī)院接受治療。通過短信，Hougland被告知急救人員正在趕來，然后他被送去醫(yī)院。事實(shí)證明，Houghland患有心臟病，并且由于能夠與其他設(shè)備交流，他很快就得到了所需的治療。而這都是因?yàn)槲锫?lián)網(wǎng)。
工作場所中的可穿戴健身追蹤器
從某種程度上來說，雇主和保險(xiǎn)公司都在跟蹤員工全天的活動(dòng)水平。雇主為他們的員工提供由Fitbit、Apple和Garmin生產(chǎn)的健康跟蹤設(shè)備正變得越來越流行。通常會(huì)有激勵(lì)措施，比如每天/每周完成目標(biāo)步數(shù)的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)和降低的保費(fèi)等等。
健康追蹤器正成為雇主和保險(xiǎn)公司越來越有價(jià)值的勞動(dòng)力健康情報(bào)來源。這些設(shè)備在需要時(shí)可以提供實(shí)時(shí)的相關(guān)數(shù)據(jù)。（來源物聯(lián)之家網(wǎng)）擁有健康的員工通常意味著雇主為員工的健康保險(xiǎn)支付更低的保費(fèi)——這對許多公司來說是一個(gè)巨大的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)。將技術(shù)與工作場所的健康相結(jié)合，不僅可以創(chuàng)造出更健康的員工，而且還可以增強(qiáng)幸福感和敬業(yè)度，并且總體上會(huì)對員工的留任產(chǎn)生積極影響。
物聯(lián)網(wǎng)對保險(xiǎn)公司有什么好處？
1、個(gè)性化：從關(guān)聯(lián)客戶那里收集的數(shù)據(jù)有助于保險(xiǎn)公司通過定制來創(chuàng)造出更多的個(gè)性化風(fēng)格，而這正是保險(xiǎn)業(yè)一直缺乏的。
2、減少理賠評估：實(shí)時(shí)訪問數(shù)據(jù)，使保險(xiǎn)公司可以捕獲有關(guān)理賠事件嚴(yán)重程度、原因以及確切發(fā)生時(shí)間的信息。
3、預(yù)防損失：保險(xiǎn)公司可以對理賠頻率和嚴(yán)重性產(chǎn)生積極影響。
4、降低成本：自動(dòng)化可以將理賠流程的成本降低30%。
5、更多量身定制的產(chǎn)品：隨著數(shù)據(jù)的不斷更新，可以根據(jù)客戶需求定制產(chǎn)品。
6、改善客戶體驗(yàn)：數(shù)據(jù)和分析可以在保險(xiǎn)公司和雇主之間輕松傳輸。
數(shù)據(jù)隱私呢？
需要注意的是，數(shù)據(jù)隱私可能是物聯(lián)網(wǎng)的一個(gè)大問題。雇主和保險(xiǎn)公司將需要告知員工/消費(fèi)者正在收集什么樣的個(gè)人數(shù)據(jù)以及原因。他們還應(yīng)告知處理相關(guān)數(shù)據(jù)的法律依據(jù)、與誰共享數(shù)據(jù)、如何保護(hù)數(shù)據(jù)以及將數(shù)據(jù)保留多長時(shí)間。
不言而喻，連網(wǎng)設(shè)備將提高保險(xiǎn)公司的盈利能力，并且具有眾多潛在好處，連網(wǎng)設(shè)備也必將成為未來保險(xiǎn)產(chǎn)品不可或缺的一部分。
