本文來(lái)自搜狐網(wǎng)，作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作者，行業(yè)研究者，戰(zhàn)略顧問(wèn)。長(zhǎng)期專注行業(yè)研究，提供深度思考與行業(yè)觀察信息。
金融科技，正在以一種全新的面目，再一次來(lái)到人們面前。這樣一種全新的面目，是以新型基礎(chǔ)設(shè)施為外在表現(xiàn)的，是以助力和支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為功能和意義的。這才是金融科技應(yīng)該有的樣子。無(wú)論是阿里、騰訊，還是京東，幾乎都不約而同地投身其中，透過(guò)他們的實(shí)踐，金融科技正在呈現(xiàn)出越來(lái)越多的發(fā)展新動(dòng)向：不再簡(jiǎn)單地把金融看成是獲取收益的工具和手段，而是將其看成是虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)連接的橋梁，再附之以科技的力量來(lái)改造產(chǎn)業(yè)，為產(chǎn)業(yè)賦能。
這種新的內(nèi)涵和意義，正在成為金融科技玩家們的新選擇。
以往，金融科技玩家，并不會(huì)去探索和實(shí)踐它們與實(shí)體經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)結(jié)合的方式和方法，而僅僅只是將實(shí)體經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)的玩家們看成是流量的一種；
現(xiàn)在，金融科技玩家，更多地思考的是如何與實(shí)體經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)深度融合，在實(shí)現(xiàn)了對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)改造的基礎(chǔ)上，再去尋找變現(xiàn)的新方式和新方法。
從表面上看，這場(chǎng)新的進(jìn)化比以流量為主導(dǎo)的發(fā)展方式要困難得多。實(shí)質(zhì)上，這場(chǎng)進(jìn)化帶來(lái)的想象空間，要比流量時(shí)代大得多，帶來(lái)的行業(yè)改變，要比流量時(shí)代多得多。或許正是因?yàn)槿绱?，才?huì)有這么多的玩家參與其中，才會(huì)有這么多的金融科技新方式的出現(xiàn)。
從某種意義上來(lái)講，金融科技，正在進(jìn)入到一個(gè)真正可以充分發(fā)揮它的功能和意義的全新時(shí)代。這是金融科技的本來(lái)意義，因此，這更像是一場(chǎng)金融科技的自我回歸。
金融科技，開(kāi)始回歸自我
對(duì)于金融科技究竟是什么，外界始終無(wú)法給出一個(gè)確切的定義。這種模糊的認(rèn)識(shí)所造成的一個(gè)直接結(jié)果，便是人們僅僅只是將金融科技當(dāng)成一個(gè)概念，卻并未真正把金融科技的內(nèi)在涵義與外在表現(xiàn)統(tǒng)一起來(lái)。
對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)玩家來(lái)講，他們所理解的金融科技，更多的是一種衍生于互聯(lián)網(wǎng)模式的存在，所謂的金融科技，僅僅只是他們實(shí)踐新的流量模式的方法和工具。在這個(gè)過(guò)程中，阿里、騰訊、京東等互聯(lián)網(wǎng)玩家在落地和實(shí)踐金融科技的過(guò)程當(dāng)中，有著非常鮮明的流量特色。
對(duì)于傳統(tǒng)金融玩家來(lái)講，他們所理解的金融科技，更多的是一種衍生于金融行業(yè)的存在，所謂的金融科技，僅僅只是他們改造傳統(tǒng)金融的元素、流程的方法和工具。在這個(gè)過(guò)程中，以傳統(tǒng)銀行、證券、投行為代表的金融機(jī)構(gòu)在落地和實(shí)踐金融科技的過(guò)程當(dāng)中，更多地是思考如何用科技的手段來(lái)改造金融本身，從而讓金融更加高效，更加符合當(dāng)下行業(yè)的發(fā)展和需求。
無(wú)論是對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)玩家來(lái)講，還是對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而言，他們都是將金融科技看成是一種工具和手段來(lái)看待的，他們都是在維持和延續(xù)自身原有的形態(tài)，而不是去改變自身。很顯然，這種對(duì)于金融科技的認(rèn)識(shí)是不全面的，只會(huì)把金融科技的發(fā)展帶入到死胡同里。
正是因?yàn)槿绱?，我們看到了以螞蟻金服、京東數(shù)科為代表金融科技玩家們?cè)趯覍遗霰谥?，開(kāi)始了對(duì)于金融科技的新探索，開(kāi)始了真正讓金融科技回歸自我的新實(shí)踐。與此同時(shí)，傳統(tǒng)金融玩家們也在思考著金融科技的未來(lái)之路，也在思考著自身與金融科技的結(jié)合之道。
經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的摸索和實(shí)踐之后，金融科技開(kāi)始告別以往被賦予的角色，開(kāi)始走上了一條以自我為主的發(fā)展新路子。
此刻，金融科技不再為別人做嫁衣，而是開(kāi)始思考如何走出一條符合自身，獨(dú)立自主的發(fā)展新路子。
此刻，金融科技不再是流量模式的維護(hù)者，不再是傳統(tǒng)金融的「手術(shù)刀」，而是成為了一個(gè)獨(dú)立的存在。
揮別過(guò)去，金融科技開(kāi)啟新藍(lán)海
當(dāng)金融科技開(kāi)始回歸自我，我們需要找到的是，一條真正適合它的發(fā)展新路子。只有這樣，金融科技才能真正告別過(guò)去。在很多人看來(lái)，當(dāng)金融科技告別以往以工具和手段為主導(dǎo)的發(fā)展模式，它將會(huì)面臨越來(lái)越多的困難和挑戰(zhàn)。在我看來(lái)，當(dāng)金融科技開(kāi)始揮別過(guò)去，它將會(huì)獲得更多的機(jī)遇和紅利，甚至可以說(shuō)，它將會(huì)開(kāi)啟一個(gè)全新的藍(lán)海。
為什么這么說(shuō)呢？原因如下：
1、新產(chǎn)業(yè)崛起持續(xù)釋放紅利
在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，產(chǎn)業(yè)本身是沒(méi)有發(fā)生太多改變的，產(chǎn)業(yè)上游的設(shè)計(jì)、生產(chǎn)等流程，幾乎都是如此。真正得到改變的，僅僅只是運(yùn)營(yíng)和營(yíng)銷的方式和方法而已，總結(jié)來(lái)看，僅僅只是運(yùn)營(yíng)和營(yíng)銷的方式從線下轉(zhuǎn)移到了線上而已。在信息不對(duì)稱的時(shí)候，僅僅只是以這種方式改變運(yùn)營(yíng)和營(yíng)銷的方式，的確是可以獲得一定的發(fā)展空間的，的確是有效率的。然而，等到信息供給極大地豐富，等到產(chǎn)品獲取的渠道極大地完備，等到信息不對(duì)稱變成了信息冗余，一切都將發(fā)生改變。
與此同時(shí)，消費(fèi)者的需求，同樣開(kāi)始了新的轉(zhuǎn)變：消費(fèi)者不再關(guān)注效率，而是開(kāi)始關(guān)注質(zhì)量。這里的「質(zhì)量」包括：商品是否優(yōu)質(zhì)，需求是否滿足，體驗(yàn)是否優(yōu)良等諸多方面。
真正有效的解決之道，并不是改變互聯(lián)網(wǎng)式的信息對(duì)接的方式和方法，而是要改變產(chǎn)業(yè)本身，用新的產(chǎn)業(yè)來(lái)滿足新的需求。在這個(gè)時(shí)候，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的變革，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的升級(jí)，開(kāi)始被提上了正式的議事日程。欲要實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的變革和升級(jí)，必然需要新的基礎(chǔ)設(shè)施，必然需要新的金融和科技手段。這個(gè)時(shí)候，金融科技作為一種新型基礎(chǔ)設(shè)施的作用，開(kāi)始被發(fā)現(xiàn)。伴隨著新的金融科技需求的不斷增加，新的紅利開(kāi)始釋放。
可以說(shuō)，新產(chǎn)業(yè)的崛起，為金融科技的發(fā)展提供了新的生長(zhǎng)土壤，為金融科技的發(fā)展找到了新的用武之地。通過(guò)對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的元素、流程和環(huán)節(jié)進(jìn)行深度而又徹底的改造，金融科技的本該有的功能和作用開(kāi)始得到持續(xù)釋放，由此帶來(lái)的增長(zhǎng)空間，將會(huì)是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代無(wú)法比擬的。
2、新技術(shù)成熟持續(xù)釋放紅利
在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融科技玩家們之所以會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)式的發(fā)展模式如此執(zhí)著和堅(jiān)持，最為根本的原因在于，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在其中所扮演著決定性的功能和作用。如果金融科技依然是以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為主導(dǎo)的話，它的發(fā)展，依然還會(huì)停留在以往的發(fā)展層次上。這是金融科技在發(fā)展了那么多年之后，始終都沒(méi)有擺脫互聯(lián)網(wǎng)的根本原因所在。
同以往的金融科技過(guò)度地依賴互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)占據(jù)著主導(dǎo)的地位不同，現(xiàn)在，諸多的新技術(shù)，開(kāi)始不斷地成熟和完善，并且開(kāi)始越來(lái)越多地與產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生深度而又徹底的聯(lián)系。在這個(gè)時(shí)候，金融科技不再是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)式的存在，而是成為了一個(gè)新技術(shù)式的存在，它與產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系的方式，同樣不再是互聯(lián)網(wǎng)式的，而是新技術(shù)式的?；ヂ?lián)網(wǎng)式的關(guān)系，更多地是強(qiáng)調(diào)撮合和中介，而新技術(shù)式的關(guān)系，更多地關(guān)注的是改造和賦能。
互聯(lián)網(wǎng)式的金融科技，更多地關(guān)注的是流量；而新技術(shù)式的金融科技，更多地關(guān)注的是質(zhì)量。所謂的質(zhì)量，更多地代表的是，金融科技對(duì)于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的賦能和改造，以及由此給金融科技玩家們帶來(lái)的新紅利。可以說(shuō)，當(dāng)越來(lái)越多的新技術(shù)開(kāi)始成熟，金融科技將會(huì)獲得越來(lái)越多的新動(dòng)能，從而可以實(shí)現(xiàn)更多的產(chǎn)業(yè)變革新紅利。
3、新模式涌現(xiàn)持續(xù)釋放紅利
缺少新的商業(yè)模式，最終使得以往的金融科技更多地呈現(xiàn)的是，互聯(lián)網(wǎng)式的特點(diǎn)。伴隨著新產(chǎn)業(yè)的崛起，新技術(shù)的成熟，新的商業(yè)模式，同樣開(kāi)始出現(xiàn)。當(dāng)新的模式取代互聯(lián)網(wǎng)模式，成為金融科技的新方向，同樣將會(huì)釋放越來(lái)越多的發(fā)展新紅利。
在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融科技的商業(yè)模式，更多地表現(xiàn)出來(lái)的是撮合和中介方面的特征。無(wú)論是助力金融上下游的對(duì)接，還是對(duì)于金融行業(yè)的改造者與被改造者的撮合，說(shuō)到底，都是以流量為終極追求的。當(dāng)新產(chǎn)業(yè)興起，當(dāng)新技術(shù)成熟，金融科技的新商業(yè)模式開(kāi)始出現(xiàn)。
和互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代僅僅只是依靠流量來(lái)打造商業(yè)模式不同，金融科技的新模式，更多地關(guān)注的是更加長(zhǎng)遠(yuǎn)，更加深層次的方面。如果我們將互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融科技看成是單一的，難以持續(xù)的商業(yè)模式的話，那么，金融科技的新模式更多關(guān)注的是多角度，全方位地實(shí)現(xiàn)盈利。
比如，金融科技玩家可以發(fā)揮自身的基礎(chǔ)設(shè)施的作用，繼續(xù)用新的形態(tài)與產(chǎn)業(yè)融合，獲得新的發(fā)展，在這個(gè)方面，數(shù)字化是突出的代表；比如，金融科技玩家可以發(fā)揮自身的貫穿產(chǎn)業(yè)始終的作用，通過(guò)與產(chǎn)業(yè)深度而全面的融合，獲得更多想象空間，在這個(gè)方面，新基建是突出的代表；比如，金融科技玩家可以通過(guò)改造產(chǎn)業(yè)，賦能產(chǎn)業(yè)來(lái)實(shí)現(xiàn)與產(chǎn)業(yè)更加深度和多元的融合，找到更多新的發(fā)展機(jī)會(huì)，在這個(gè)方面，新金融是突出代表。
無(wú)論如何，新的模式，將會(huì)徹底讓金融科技告別單一的，難以為繼的商業(yè)模式，實(shí)現(xiàn)更加豐富，更加多元，更加可持續(xù)的商業(yè)模式，從而為金融科技的發(fā)展打開(kāi)更多的想象空間，實(shí)現(xiàn)更多的發(fā)展可能性。
結(jié)語(yǔ)
金融科技，正在進(jìn)入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。
我認(rèn)為，這個(gè)階段的金融科技，才是金融科技應(yīng)該有的樣子，才是金融科技玩家們應(yīng)該選擇的。在這個(gè)階段，金融科技不再是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)式的存在；在這個(gè)階段，金融科技不再是一個(gè)背離了自我的存在；在這個(gè)階段，金融科技不再是一個(gè)游離于產(chǎn)業(yè)之外的存在。
以此為開(kāi)端，金融科技將會(huì)告別互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的野蠻生長(zhǎng)，將會(huì)拋棄互聯(lián)網(wǎng)式的淺嘗輒止，將會(huì)回歸產(chǎn)業(yè)，將會(huì)回歸自我。一個(gè)真正意義上的金融科技的新時(shí)代，將會(huì)真正來(lái)臨，由此釋放出來(lái)的紅利，或許只屬于那些可以真正可以讓金融科技回歸自我的人。它可能是蝶變后的螞蟻金服、京東科技們，也可能是蛻變后的傳統(tǒng)金融玩家們。總之，一切都才剛剛開(kāi)始！
