本文來自微信公眾號“GoUpSec”。
Swift（環(huán)球銀行金融電信協(xié)會）近日宣布，將于2025年1月推出首個應(yīng)用于反詐的人工智能（AI）系統(tǒng)，通過AI技術(shù)識別和檢測每天海量交易中的異常行為，從而預(yù)防和打擊全球范圍內(nèi)的跨境支付網(wǎng)絡(luò)詐騙。
據(jù)金融業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，僅2023年全球金融服務(wù)欺詐的總成本就高達4850億美元。Swift的AI欺詐檢測功能將以Swift現(xiàn)有的支付控制服務(wù)（許多中小型金融機構(gòu)都在使用）為基礎(chǔ)，利用Swift網(wǎng)絡(luò)上每年數(shù)十億筆交易的假名數(shù)據(jù)來識別和標記可疑交易，以便實時采取行動。
多方合作推動AI反詐系統(tǒng)落地
早在2022年，Swift就啟動了這一AI反詐項目的試點工作，經(jīng)過兩年的研發(fā)與測試，盡管進度有所延遲，Swift終于進入了從概念驗證到實際應(yīng)用的階段。此次AI反詐系統(tǒng)將整合到Swift現(xiàn)有的支付控制服務(wù)（PCS）中，采用異常檢測技術(shù)，通過比對歷史交易數(shù)據(jù)和當前交易流程，識別潛在的異常行為。通過這一技術(shù)升級，Swift能夠更加高效地篩選和檢測支付指令中的缺失數(shù)據(jù)或異常交易流，極大提高反詐能力。
與此同時，Swift還與多家知名金融機構(gòu)（包括BNY Mellon、德意志銀行、DNB、匯豐銀行、意大利聯(lián)合圣保羅銀行和南非標準銀行等）合作，共同測試如何通過AI共享反詐數(shù)據(jù)，并利用聯(lián)邦學習技術(shù)在保障數(shù)據(jù)隱私的前提下提升模型的有效性。這一創(chuàng)新性合作將允許各銀行在不泄露機密信息的情況下，通過AI提升整個行業(yè)的反詐騙能力。
Swift的AI技術(shù)戰(zhàn)略：安全與效率并重
作為全球金融交易通信的中樞，Swift的網(wǎng)絡(luò)覆蓋了全球11,500家會員金融機構(gòu)，每天處理大量跨境支付信息。這使得Swift成為網(wǎng)絡(luò)攻擊的首要目標。尤其是在2016年發(fā)生的著名的孟加拉銀行黑客事件中，黑客試圖通過Swift網(wǎng)絡(luò)竊取近10億美元，雖然最終被攔截，但黑客仍成功盜取了8100萬美元。這起事件暴露了小型銀行對Swift系統(tǒng)的依賴，以及其Swift網(wǎng)絡(luò)安全防護的不足。
Swift此次推出的AI反詐系統(tǒng)，尤其注重減少誤報和優(yōu)化系統(tǒng)效率。該平臺將與C3.ai、Red Hat和Kove等技術(shù)公司合作，分別提供AI應(yīng)用、容器化服務(wù)以及高效的內(nèi)存管理技術(shù)，確保系統(tǒng)的平穩(wěn)運行。
為了進一步增強全球反詐合作，Swift還引入了聯(lián)邦學習技術(shù)。該技術(shù)允許多個金融機構(gòu)在不共享具體數(shù)據(jù)的前提下，通過AI模型分析和共享反詐經(jīng)驗，提升整體防護水平。這種去中心化的學習方式不僅保留了數(shù)據(jù)隱私，還大大降低了跨境支付過程中的欺詐風險。
Swift的一小步，金融行業(yè)的一大步
隨著詐騙手段的日益復(fù)雜，AI的引入為金融行業(yè)提供了全新的解決方案。然而，要讓全球范圍內(nèi)的銀行與金融機構(gòu)完全信任這一技術(shù)，Swift面臨不小的挑戰(zhàn)。因此，Swift在推出AI反詐系統(tǒng)的同時還推出了AI治理框架，強調(diào)透明性、準確性和可審計性，符合ISO 42001、NIST AI風險管理框架以及歐盟AI法案等國際標準。
正如Swift首席創(chuàng)新官Tom Zschach所言：“AI在減少金融行業(yè)欺詐方面具有巨大潛力，但這需要強大的合作。Swift有能力將金融組織凝聚在一起，共同利用AI技術(shù)為整個行業(yè)服務(wù)，我們對AI反詐系統(tǒng)的前景充滿期待。”
Swift部署AI反詐系統(tǒng)，不僅是對其技術(shù)創(chuàng)新質(zhì)疑的回應(yīng)，也是全球金融業(yè)在空前復(fù)雜嚴峻的網(wǎng)絡(luò)安全威脅形勢下邁出的關(guān)鍵一步。
參考鏈接：
https://www.swift.com/news-events/press-releases/swift-launch-ai-powered-fraud-defence-enhance-cross-border-payments
